Czym są sesje Elixir? Od czego zależy czas otrzymania przelewu?

Czym są sesje Elixir? Od czego zależy czas otrzymania przelewu?

30 czerwca 2020 0 By Aleksandra Czarnecka

Pożyczając pieniądze od firmy pożyczkowej, w ramach kredytu z banku, od rodziny czy regulując rachunki w przeddzień upływu terminu płatności, warto wiedzieć kiedy dojdzie przelew na konto adresata. Dla tych, co czekają na przelew i tych, którzy obawiają się o terminowość płatności dokonywanych na ostatnią chwilę, mamy wyjaśnienia, jakie są godziny przelewów w poszczególnych bankach i od czego one zależą. Zasady, od których zależy precyzyjne określenie czasu niezbędnego na przepływ środków między bankami, mogą wydawać się trudne, ale będą cenne zwłaszcza dla tych czekają na przelew niezbędny dla utrzymania płynności finansowej. 

Czym są sesje Elixir?

System Elixir został stworzony w 1994 roku i służy wymianie informacji o płatniczych między bankami, rozliczeniom płatności w złotych. Pozostaje pod nadzorem Krajowej Izby Rozliczeniowej, zapewniającej poprawność operacji. Dzięki niemu bank przesyła informacje o przelewach do zrealizowania. Dzieje się to przez tzw. sesje Elixir, zapewniające przekazywanie przelewów między bankami w usystematyzowany sposób. Oznacza to, że rozliczanie należności oraz zobowiązań jest dokonywane w wyznaczonych blokach czasowych.

Przelewy międzybankowe w systemie Elixir są rozliczane od poniedziałku do piątku, bez dni wolnych od pracy, a minimalny czas rozliczenia to ok. 2 godziny. Przelewy międzybankowe nie są realizowane w czasie rzeczywistym i trzeba o tym pamiętać. Ustalone przez Krajową Izbę Rozliczeniową godziny sesji obowiązują zarówno w przypadku, gdy nadawca przelewu zleca go przez bankowość elektroniczną czy w placówce banku. 

Jaki wpływ mają sesje Elixir na czas oczekiwania na przelew?

Bank dokonuje rozliczenia na podstawie harmonogramu sesji rozliczeniowych NBP, których godziny ustala Krajowa Izba Rozliczeniowa.1

 Sesja rozrachunkowa
poranna10:30-11:00
popołudniowa14:30-15:00
wieczorna17:00-17:30

  Ponadto każdy z banków posiada indywidualnie określone sesje przelewów wychodzących i przychodzących. Przez sesję wychodzącą należy rozumieć moment, w którym bank przesyła środki do odbiorcy. Natomiast sesja przychodząca to czas, w którym pieniądze trafiają na konto odbiorcy. To, kiedy dotrze przelew zlecony w banku A na konto w banku B, można ustalić poprzez:

  • sprawdzenie, w jakiej sesji rozrachunkowej NBP zostanie rozliczony nasz przelew biorąc pod uwagę harmonogram przelewów wychodzących z banku, z którego wysłaliśmy przelew,
  • ustalenie, przez jaką sesją na przelewy przychodzące banku odbiorcy zakończyła się sesja rozrachunkowa NBP.  

Do tego przydatna będzie poniższa tabela, uwzględniające sesje Elixir popularnych banków.  

Nazwa bankuSesje przelewów wychodzącychSesje przelewów przychodzących
Alior Bank8:2012:2015:2011:0015:0017:00
Bank Pocztowy9:0013:0015:0011:0015:0017:30
BNP Paribas8:0012:00 (dyspozycja do 11:45)15:00 (dyspozycja do 14:15)11:00-12:0014:30-15:00po 17:00
Citi Handlowy8:0012:1515:3011:3015:3017:30
Credit Agricole14:3011:0015:0017:00
EuroBank7:3011:3014:3011:0015:0017:00
Getin Bank8:1512:1514:3010:0014:0017:00
ING Bank Śląski8:1011:3c014:3011:0015:0017:30
Millennium Bank10:30-11:00 (dyspozycja do 8:10)14-30-15:00 (dyspozycja do 12:10)17:00-17:30 (dyspozycja do 14:30)12:0015:3017:15
mBank5:559:5513:2511:1515:0018:15
PKO BP8:0011:4514:3011:3015:1017:30
Santander Bank Polska9:0013:3016:0011:0015:0017:00

System Elixir działa tak, że transakcje przyjmowane są 24 godziny na dobę, ale do ich rozliczenia dochodzi w jednej z trzech sesji. Każdy uczestnik systemu, czyli bank, indywidualne ustala godziny przyjmowania i przekazywania przelewów, co stanowi element wewnętrznych procedur. Owe ustalenia mogą podlegać zmianom. Dlatego żeby określić godziny przelewów, warto sprawdzać tabelę za każdym razem. Bywa, że przelewy na wysokie kwoty podlegają kontroli, co może wydłużyć czas oczekiwania na przelew. Banki są obowiązane do rejestrowania transakcji na kwotę równą lub wyższą od 15 tys. euro, czyli w zależności od kursu euro ok. 60-65 tys. zł. Informacje o podejrzanych przelewach mogą, ale nie muszą, trafić do skarbówki. Decyduje o tym Główny Inspektorat Informacji Finansowej. W razie ewentualnej kontroli należy wykazać źródło pochodzenia pieniędzy. 

Kiedy dojdzie przelew wykonany w weekend? 

Przelew zlecony w sobotę lub w niedzielę ma szansę dotrzeć do jego odbiorcy nawet po chwili. Stanie się tak jednak tylko wtedy, gdy:

  • rachunek odbiorcy jest prowadzony w tym samym banku, co nadawcy,
  • nadawca skorzysta z usługi przelewu natychmiastowego, który jest na ogół dodatkowo płatny
  • nadawca wyśle pieniądze korzystając z usługi BLIK.

Dziś niemal wszystkie banki działające w kraju oferują przelewy ekspresowe w systemie Express Elixir lub BlueCash. Więcej o BlueCash na stronie: https://www.czerwona-skarbonka.pl/przelew-bluecash-co-to-jest/

Narzędzia pomocne w ustaleniu kiedy dojdzie przelew: kalkulator przelewów

Często zmieniające się godziny sesji Elixir oraz niezrozumienie zasad realizacji przelewów nie są dziś przeszkodą do ustalenia, kiedy dojdzie przelew. Dostępne w internecie narzędzia, takie jak kalkulator czasu przelewów, stanowią pomocne rozwiązanie. Żeby uzyskać odpowiedź o czasie dotarcia przelewu, trzeba podać kilka danych: nazwę banku nadawcy, nazwę banku odbiorcy, datę oraz godzinę zlecenia przelewu. Każdy, kto czeka na pilny przelew, np. pożyczki czy kredytu, może łatwo ustalić, kiedy pieniądze trafią na jego konto. Tego rodzaju kalkulatory działają z uwzględnieniem dni wolnych od pracy. Za korzystanie z nich nie trzeba płacić.

Zalety i wady systemu Elixir

Do 2004 roku funkcjonował System Bankowych Izb Rozliczeniowych (SYBIR). Choć to dziś nie do pomyślenia, funkcjonował rozliczając zlecenia płatnicze opierając się na dokumentach papierowych. Banki składały raz na dzień zlecenia płatnicze przyjęte od klientów do właściwej ze względu na terytorium Bankowej Regionalnej Izby Rozliczeniowej. Między 15:00 a 17:00 przesyłki rozliczeniowe odbierano z oddziałów banków, a następnie transportowano je do BRIR. Dopiero następnego dnia od godziny 11:15 rozpoczynało się dostarczanie dokumentów do oddziałów. Obecnie mamy do czynienia z rozliczeniami odbywającymi się wyłącznie drogą elektroniczną. System Elixir to nie tylko odejście od papierowej dokumentacji, ale także skrócenie czasu oczekiwania na przelew. Sprawdza się on również od czasu wprowadzenia przelewów elektronicznych. Każdy, kto może zaczekać na rozliczenie przelewu kilka godzin lub do następnego dnia roboczego, doceni działanie tegoż systemu. Za korzystanie z niego banki nie wprowadzają dodatkowych opłat.

O czym należy pamiętać, zlecając przelew?

Mamy jeszcze kilka rad dla tych, którzy zastanawiają się, kiedy dojdzie przelew, który planują zlecić:

  • Przelewy między rachunkami w tych samych bankach są realizowane natychmiastowo i tutaj nie napotkamy opłat za ten błyskawiczny czas księgowania.
  • Nadal nie każdy bank posiada w ramach konta usługę przelewów natychmiastowych.
  • Każdy, kto chce, by jego przelew dotarł do odbiorcy tego samego dnia, powinien zlecić go najlepiej w godzinach porannych, a najpóźniej do południa w dzień roboczy.
  • Sesje Elixir można pominąć korzystając z przelewów natychmiastowych lub systemu płatności mobilnych BLIK.
  • Każdy bank posiada odmienne godziny sesji wychodzących i przychodzących, a do tego może wprowadzać zmiany w tym zakresie.

Kiedy warto zdecydować się na przelew natychmiastowy?

Korzystanie z przelewów natychmiastowych często jest po prostu konieczne. Bywa przydatne i opłacalne gdy:

  • trzeba przekazać środki do instytucji w najkrótszym możliwym czasie, co pozwoli uniknąć odsetek karnych za zwłokę,
  • odsetki mogą być znacznie większe niż koszt przelewu ekspresowego, 
  • trzeba szybko zasilić konto bliskiej osoby posiadającej rachunek w innym banku,
  • transakcja wymaga natychmiastowego przekazania środków, np. w związku z kupnem auta, 
  • mija termin spłaty pożyczki, kredytu, uregulowania opłat za telefon, prąd, gaz czy inne usługi.

https://www.banki.kir.pl/elixir/system-elixir/#harmonogram