Ranking kredytów gotówkowych

Ranking kredytów gotówkowych jest narzędziem online, dzięki któremu każdy zainteresowany klient ma szansę porównać aktualne oferty, sprawdzić kredytodawców, przeczytać opinie innych klientów, a także od razu złożyć wniosek o kredyt gotówkowy przez internet. Każde zobowiązanie posiada określone liczbowo parametry, na podstawie których klient wie, ile pożyczy, ile musi oddać, jak długo będzie spłacał raty oraz w jakim stopniu na transakcji skorzysta instytucja finansowa. To wszystko (a nawet więcej) znajdziesz w rankingu kredytów gotówkowych.

Ranking kredytów gotówkowych

Ostatnia aktualizacja: 17 Czerwca 2024
Kredyt Gotówkowy VeloBank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
10,85 %
? zmienne
Oprocentowanie
500 - 200 000 zł
Kwota
11,40 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Broker Kredytowy Comperia
10 - 84 miesięcy
Okres spłaty
7,20 %
Oprocentowanie
1 000 - 60 000 zł
Kwota
12,40 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15,75 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 150 000 zł
Kwota
15,75 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa 5-10-15 Kasa Stefczyka
84 miesiące
Okres spłaty
15,99 %
Oprocentowanie
5 000 - 15 000 zł
Kwota
17,22 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
? Dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A. możliwość wnioskowania o pożyczkę na okres dłuższy - do 10 lat.
Okres spłaty
10,45 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 250 000 zł
Kwota
11,55 %
? Oferta dla nowych klientów oraz dla klientów, którzy posiadają wyłącznie kredyt ratalny w Banku Pekao S.A.
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa CitiBank Handlowy
9 - 120 miesięcy
Okres spłaty
9,79 %
? zmienne 9,79% do 48 miesięcy 9,89% od 60 miesięcy
Oprocentowanie
1 000 - 150 000 zł
Kwota
10,35 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Credit Agricole Kredyt gotówkowy
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
10,94 %
Oprocentowanie
1 000 - 50 000 zł
Kwota
11,52 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa online Bank Millenium
6 - 70 miesięcy
Okres spłaty
10,89 %
? stałe
Oprocentowanie
1 000 - 40 000 zł
Kwota
11,45 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Raiffeisen Digital Bank
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
12,72 %
Oprocentowanie
1 000 - 150 000 zł
Kwota
13,49 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Alior Bank Kredyt gotówkowy
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,90 %
Oprocentowanie
500 - 200 000 zł
Kwota
12,57 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Kasa Stefczyka
24 - 84 miesięcy
Okres spłaty
12,50 %
? 12,50%-15,50%
Oprocentowanie
3 000 - 100 000 zł
Kwota
25,13 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy Santander Bank Polska
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
12,49 %
? Dla umowy zawieranej do 24 miesięcznych rat oprocentowanie jest stałe. Powyżej 24 miesięcznych rat oprocentowanie jest stałe lub zmienne (stopa referencyjna NBP + marża banku).
Oprocentowanie
5 000 - 300 000 zł
Kwota
18,55 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Online PKO Bank Polski
3 - 96 miesięcy
Okres spłaty
12,74 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 500 - 4 500 zł
Kwota
20,14 %
? Maksymalne RRSO
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy BNP Paribas
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
10,99 %
? stałe w skali roku
Oprocentowanie
1 000 - 2.3 mln zł
Kwota
11,55 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy Santander Consumer Bank
12 - 60 miesięcy
Okres spłaty
9,99 %
Oprocentowanie
1 000 - 150 000 zł
Kwota
10,48 %
RRSO
-
» SPRAWDŹ «

Jeśli zainteresowała Cię dana oferta, zapytaj o kredyt na stronie kredytodawcy, żeby uzyskać szczegółowe informacje. Prezentowany ranking kredytów gotówkowych wskazuje na koszty, jakie musi ponieść kredytobiorca w związku z pożyczeniem pieniędzy. Ważne jest, aby przy porównywaniu ofert kredytowych, wziąć pod uwagę taką samą kwotę oraz jednakowy okres kredytowania. W taki właśnie sposób został stworzony powyższy ranking. Dzięki porównaniu oprocentowania, wskaźnika RRSO, prowizji, a w szczególności kwoty do spłaty, można uzyskać klarowne informacje o tym, w którym banku najbardziej opłaca się wnioskować o kredyt.

Na jaki cel mogę przeznaczyć kredyt gotówkowy?

Korzystając z kredytu czy też pożyczki gotówkowej (u różnych kredytodawców spotkamy różne nazewnictwo) klient ma najczęściej pełną dowolność w wyborze celu finansowego. Taki produkt jest określany jako kredyt na dowolny cel. W praktyce klienci mogą wykorzystać tak pozyskane pieniądze na:

  • sprzęt RTV i AGD,

  • remont mieszkania,

  • naprawę samochodu,

  • rodzinne wakacje,

  • meble,

  • rozwój firmy,

  • każdy inny cel konsumpcyjny.

Oprócz standardowych kredytów gotówkowych na dowolny cel pojawiają się czasem produkty, które mają określony cel finansowania. Przykładem może być tutaj kredyt samochodowy, gdzie podmiot finansujący stawia warunek: klient uzyska pieniądze, jeśli przeznaczy je na kupno auta.

To, jaką konkretnie potrzebę zaspokoisz kredytem gotówkowym na dowolny cel zależne jest w dużej mierze od kwoty, o którą wnioskujesz. Mniejsze potrzeby zaspokoisz już sumą rzędu kilku tysięcy złotych, ale większe przedsięwzięcie – jak choćby ww. remont mieszkania – będzie wymagało finansowania na poziomie kilkudziesięciu tysięcy złotych. Warto dodać, że kredyty gotówkowe stanowią również sporą grupę produktów, jakimi są kredyty dla firm.

W polskim prawie kwestie dotyczące kredytu gotówkowego regulowane są przez przepisy Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. To właśnie w rozumieniu tych przepisów należy mówić o produkcie. Jest to bardzo istotne z punktu widzenia klienta oraz ochrony jego interesów.

Jakie naliczane jest oprocentowanie kredytów gotówkowych?

Oprocentowanie kredytu gotówkowego zależy od kilku czynników. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na wysokość stóp procentowych NBP. To od nich będzie zależała aktualna wartość wskaźnika referencyjnego, publikowana przez GPW Benchmark. Mowa tutaj o możliwych wskaźnikach WIBOR albo WIRON. WIBOR określa oprocentowanie pożyczek na rynku międzybankowym. Może być ustalony na okres od jednego dnia do 12 miesięcy. Z kolei WIRON obliczany jest na podstawie dziennych transakcji, jakie są zachodzą między bankami na rynku depozytowym.

Na podstawie wartości wskaźnika WIRON lub WIBOR bank określa wysokość oprocentowania kredytu gotówkowego. Jednocześnie istnieje ustawowo określona maksymalna wartość oprocentowania zobowiązań, którą oblicza się ze wzoru:

2 x (stopa referencyjna + 3,5%)

Stopa referencyjna NBP wynosi obecnie 5,75%. Oznacza to, że maksymalne oprocentowanie kredytu gotówkowego nie może przekroczyć 18,5%.

Jak łatwo się domyślić wysokość oprocentowania wpłynie na to, jakie koszty poniesie klient, a to właśnie spośród kosztów kredytu bierze się zysk dla banku. Czy to zatem oznacza, że wszystkie banki udzielające kredytów gotówkowych ustalają oprocentowanie wg maksymalnej stawki? Praktyka jest inna. Na rynku nie brakuje ofert, gdzie oprocentowanie waha się od 11 do 17%. Czasem można nawet znaleźć kredyt gotówkowy z oprocentowaniem niższym niż 10%, choć takie oferty należą raczej do rzadkości i często dotyczą niskich kwot.

Czym jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO)?

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania – w skrócie: RRSO – jest parametrem całkowitego kosztu zobowiązania, wyrażonym procentowo w ujęciu rocznym. Przytoczona wyżej Ustawa o kredycie konsumenckim zawiera dość skomplikowany wzór obliczania RRSO. Jednakże z punktu widzenia klienta mniej istotne jest to, jak obliczany jest ów parametr, ale ważniejsze jest to, ile ostatecznie wynosi. Przy porównywaniu ofert w rankingu kredytów gotówkowych należy zwrócić uwagę na to jak wysoka jest RRSO, gdyż im mniej ona wynosi, tym mniej klient zapłaci.

Przykład. Pani Bożena szuka oferty kredytu gotówkowego na kwotę 20 000 zł na 60 miesięcy. Skorzystała z rankingu i wybrała wstępnie dwie propozycje – pierwszą od banku A, a drugą od banku B. Bank A nie pobiera prowizji, a RSSO wynosi w tym przypadku 11,99%. Wybierając tę ofertę, Pani Bożena musiałaby spłacić w sumie 26 319 zł. Bank B także ma prowizję 0%, zaś RRSO to tylko 11,57%. Pani Bożena miałaby do spłaty 26 091 zł. Korzystniejsza będzie zatem oferta banku B. Mimo, że różna w RRSO wydaje się symboliczna, to realnie Pani Bożena może zaoszczędzić 238 zł.

Jaka jest minimalna i maksymalna kwota kredytu gotówkowego?

Nie ma prawnych zastrzeżeń co do minimalnej kwoty kredytu. Teoretycznie bank może pożyczyć zaledwie 100 zł, choć w praktyce trudno znaleźć oferty z minimalną kwotą poniżej 500 zł. Natomiast to, ile klient najwięcej może pożyczyć jest już regulowane prawnie – oczywiście znaną nam już bardzo dobrze Ustawą o kredycie konsumenckim. Widnieje tam zapis, iż kredyt konsumencki nie może być udzielony na kwotę wyższą niż 255 550 zł. Jeśli więc bank oferuje kredyt na wyższą sumę, to takie zobowiązanie nie będzie już podlegało przepisom Ustawy o kredycie konsumenckim i na pewno nie będzie też klasycznym kredytem gotówkowym.

W praktyce maksymalna kwota kredytu gotówkowego zależy od polityki danego banku. Czasem możemy znaleźć oferty promocyjne dla pierwszych klientów, gdzie, choć warunki finansowania są bardzo korzystne, to jednak dostępne kwoty nie przekraczają 10 000 – 20 000 zł. W ramach standardowych ofert banki proponują zobowiązanie do 100 000 zł, ale też nie brakuje ofert na sumę do 200 000 zł.

Który bank ma stałe oprocentowanie kredytu gotówkowego?

Duże banki komercyjne w Polsce oferują kredytu gotówkowe z oprocentowaniem stałym. Są to:

  • BNP Paribas – oprocentowanie stałe nawet przez cały okres kredytowania,

  • Santander Consumer Bank – kredyt nawet do 7 lat ze stałym oprocentowaniem,

  • PKO Bank Polski – stałe oprocentowanie nawet przez 5 lat,

  • Bank Pekao S.A. – możliwość wzięcia kredytu gotówkowego ze stałą ratą na 5 lat,

  • Alior Bank – kredyt ze stałą ratą do 3 lat,

  • ING Bank Śląski – oprocentowanie stałe na maksymalnie 3 lata.

Jak łatwo zauważyć, zdecydowana większość banków przewiduje stałe oprocentowanie na określony czas. Co się jednak dzieje, kiedy klient chce wziąć kredyt gotówkowy w danym banku na okres dłuższy, niż przewiduje oferta stałej raty? Wówczas, po upływie określonego czasu oprocentowanie przechodzi ze stałego na zmienne. Na przykład, jeśli oprocentowanie stałe obowiązuje umownie przez 5 lat, a klient wziął zobowiązanie na 10 lat, to przez pierwsze 5 lat jego rata się nie zmienia, a przez kolejne 5 lat – może ulec zmianie.

Trzeba pamiętać, że wybór rodzaju oprocentowania – stałe albo zmienne – jest bardzo ważne. Oprocentowanie stałe gwarantuje klientowi, że jego koszty się nie zmienią, niezależnie od sytuacji gospodarczej w kraju. Natomiast oprocentowanie zmienne daje jasną informację – wysokość raty może ulec zmianie. Wprawdzie ostatnio Rada Polityki Pieniężnej obniżała stopy procentowe, co powodowało także obniżkę rat w kredytach z oprocentowaniem zmiennym, ale w latach 2021-2022, kiedy stopy znacznie podwyższano, kredytobiorcy boleśnie odczuli wzrost kredytowanych kosztów.

Niezbędne formalności przy kredycie gotówkowym – wymagania i dokumenty

Generalnie rzecz biorąc warunki stawiane klientowi ubiegającemu się o kredyt gotówkowy są podobne w wielu bankach. Należy:

  • mieć ukończone 18 lat,

  • posiadać polskie obywatelstwo,

  • legitymować się ważnym dowodem osobistym,

  • otrzymać wystarczająco wysoką ocenę zdolności kredytowej,

  • wykazywać się nienaganną historią kredytową,

  • posiadać pełną zdolność do czynności prawnych.

Kredytodawca będzie chciał sprawdzić, ile klient zarabia, jakie ma comiesięczne wydatki, ile osób ma na utrzymaniu oraz ile wynosi wartość aktualnie spłacanych zobowiązań. Ważna jest także stabilność źródła dochodów. Poza tym bank zajrzy do baz BIK, aby sprawdzić, czy konsument w przeszłości terminowo regulował swoje długi.

Zestaw dokumentów wymaganych przez bank zazwyczaj jest następujący:

  • ważny dowód osobisty,

  • zaświadczenie o dochodach,

  • wyciąg z konta bankowego.

Dotyczy to klientów indywidualnych. W przypadku przedsiębiorców starających się o kredyt gotówkowy wymagany będzie nieco inny komplet dokumentów, takich jak choćby PIT za ostatni rok czy zaświadczenie o niezaleganiu z płatnością składek do ZUS-u i podatku do Urzędu Skarbowego.

Kredyt gotówkowy a pożyczka gotówkowa – podstawowe różnice

Wspominaliśmy już o tym, że w niektórych bankach można spotkać się z nazwą produktu: „pożyczka gotówkowa”. Wprawdzie instytucje mogą tak nazywać swoje oferty, ale dla niektórych może być to mylące. Aby raz na zawsze rozwiać wątpliwości i uniknąć nieporozumień należy rozróżnić dwa, kompletnie różne od siebie rodzaje produktów – kredyt gotówkowy z banku oraz pożyczkę gotówkową pozabankową.

Oto najważniejsze różnice:

  1. Podmiot kredytujący. Banki udzielają kredytów gotówkowych, natomiast firmy pożyczkowe – pożyczek pozabankowych. Banki działają w oparciu o przepisy Prawa bankowego, natomiast firmy pożyczkowe – przepisów Ustawy o swobodzie działalności gospodarczej. W firmie pożyczkowej nie otrzymasz kredytu bankowego i odwrotnie – bank nie udzieli Ci pożyczki ratalnej.

  2. Wysokość kwoty. W niejednym banku otrzymasz kredyt gotówkowy nawet do 200 000 zł. Firmy pożyczkowe rzadko kiedy udzielają zobowiązań na więcej niż 20 000 zł. Z kolei w ramach pożyczki możesz uzyskać minimalnie nawet 100 zł, co jest nieosiągalne w kredycie gotówkowym.

  3. Okres kredytowania. Pożyczki pozabankowe udzielane są na parę miesięcy, rok lub dwa lata. Rekordowo długie oferty opiewają na 36-48 miesięcy, ale próżno szukać jeszcze dłuższego okresu spłaty. Z kolei kredyt gotówkowy z banku możesz spłacać maksymalnie przez 10 lat, choć istnieje też szansa, że otrzymasz zobowiązanie, które spłacisz w całości dopiero po 12 latach.

  4. Koszty zobowiązania. Kredyty gotówkowe są tańsze niż pożyczki gotówkowe. Wiąże się to z tym, że firmy pożyczkowe ponoszą znacznie większe ryzyko kredytowe niż banki.

  5. Stopień przyznawalności. Firmy pożyczkowe podchodzą do klienta w sposób o wiele bardziej liberalny niż banki. Ponosząc większe ryzyko kredytowe są w stanie udzielić zobowiązania wnioskodawcy z niską zdolnością kredytową, a nawet takiemu, który nie posiada idealnej historii w BIK.

Dzięki temu znacznie łatwiej jest rozróżnić kredyty bankowe od pozabankowych pożyczek gotówkowych.

Czy można zaciągnąć kredyt gotówkowy bez zaświadczeń?

Wiemy już, że wśród dokumentów wymaganych bez bank znajdzie się zaświadczenie od pracodawcy o dochodach. Czy to oznacza, że zawsze kredytodawca będzie wymagał tego dokumentu? Niekoniecznie. W niejednym przypadku bank udzieli kredytu gotówkowego jedynie na oświadczenie o miesięcznych zarobkach, niepoświadczone dokumentacją. Jest tak najczęściej przy kredytach na cele zakupowe – np. sprzęt RTV czy AGD ze sklepu na raty. Warto nadmienić, że maksymalne kwoty takich kredytów są ograniczone i zazwyczaj nie przekraczają pułapu 20 000 – 30 000 zł.

Jak wybrać najtańszy kredyt gotówkowy?

Przede wszystkim warto wybrać narzędzie zestawiające aktualne oferty, czyli Ranking kredytów gotówkowych, a następnie zwrócić uwagę na RRSO, a także na to, jaki jest całkowity koszt kredytu gotówkowego. Logika mądrze nam podpowie – im mniejszy koszt, tym tańszy kredyt. Warto więc przyjrzeć się parametrom zanim zdecydujemy się złożyć wniosek. Kredyt gotówkowy wprawdzie pozwala spełniać marzenia, a także zaspokaja najpilniejsze potrzeby finansowe, ale też ściąga na kredytobiorcę odpowiedzialność, którą należy ponieść terminowo regulując należność na rzecz banku.

Jak uzyskać kredyt gotówkowy online bez wychodzenia z domu?

Współcześnie kredyty gotówkowe udzielane są przez internet, dzięki czemu klient może zaciągnąć zobowiązanie wygodnie, bez wychodzenia z domu. Można tego dokonać w kilku prostych krokach:

  1. Rozpoznaj potrzebę finansową. Od tego będzie zależeć jaką kwotę wybierzesz oraz jaki okres kredytowania będzie dla Ciebie najdogodniejszy.

  2. Wybierz ofertę kredytu gotówkowego. Korzystając z rankingu kredytów gotówkowych masz spory wybór. Spokojnie porównaj oferty i zdecyduj się na tą, która wydaje Ci się najbardziej korzystna.

  3. Wypełnij formularz. Trzeba wpisać swoje dane oraz określić wysokość dochodów, jak i uwzględnić comiesięcznie wydatki.

  4. Wyślij dokumenty. Jeśli bank wymaga dodatkowej dokumentacji, to możesz są wysłać w formie skanów/zdjęć przez internet.

  5. Zatwierdź wniosek. Teraz nie pozostaje Ci nic innego, jak czekać na decyzję z banku.

Dobrą wiadomością jest fakt, że kredyt gotówkowy można otrzymać nawet w ciągu 15 minut od złożenia wniosku.

Kalkulator kredytu gotówkowego – jak sprawdzić koszt kredytu?

Oprócz rankingu kredytów gotówkowych istnieje inne narzędzie, jakim jest kalkulator kredytu gotówkowego. Dzięki niemu możesz dowiedzieć się, ile będzie Cię kosztował kredyt gotówkowy. Wystarczy, że wpiszesz kwotę, która Cię interesuje oraz liczbę rat do spłaty. Możesz także ustalić wysokość oprocentowania. Wynik, który kalkulator obliczy będzie dla Ciebie bezcenną informacją w staraniu się o dodatkowe środki.

1 Dane BIK: https://media.bik.pl/informacje-prasowe/477437/newsletter-kredytowy-bik-najnowsze-dane-o-sprzedazy-kredytow-w-polsce-2019-12-19.

4.6/5 - (15 votes)