Ranking kont bankowych dla firm - porównanie ofert

Ranking kont bankowych dla firm

Narzędzie służące do porównania ofert kont dla przedsiębiorców między różnymi bankami to ranking. Staje się on bardzo przystępnym rozwiązaniem, aby zorientować się:

• jaki bank oferuje konta firmowe,
• z jakimi opłatami musi liczyć się posiadacz rachunku,
• gdzie znaleźć promocje i bonusy za otwarcie konta.

Ta swoista porównywarka segreguje najważniejsze dane o kontach firmowych. Można dowiedzieć się z niej, gdzie założyć konto firmowe. Wbrew pozorom oferta dla firm nie jest dostępna w każdym banku. Konto, z którego z zadowoleniem korzysta inny przedsiębiorca, dla innej firmy może okazać się nieatrakcyjne, kosztowne, niefunkcjonalne. Nie każda firma korzysta z konta firmowego w ten sam sposób.

Czym różni się konto firmowe od konta osobistego?

Do rozliczeń z fiskusem, wpłat podatków PIT, CIT i VAT od 1 stycznia 2020 roku służy mikrorachunek generowany dla każdego podmiotu gospodarczego indywidualnie. Posiadanie konta firmowego umożliwia regulowanie zobowiązań podatkowych. Jednak konta firmowe nie służą wyłącznie do tego celu. Umożliwiają transakcje finansowe, kontrolę finansów firmy, a nawet prowadzenie rachunkowości.

W ramach niektórych kont posiadacze zyskują możliwość prowadzenia rachunkowości. System bankowy z uproszczoną księgowością to rozwiązanie dla małych firm, zwłaszcza dla tych, które dopiero raczkują. Biuro rachunkowe w ramach konta firmowego to opcja dla jednoosobowych przedsiębiorstw i spółek rozliczających się za pomocą pełnych ksiąg rachunkowych. Księgowość nie jest standardem w ofertach kont firmowych, jednak bywa przydatna. Konto osobiste w żadnym banku nie przewiduje tego typu funkcjonalności.

To, co odróżnia konto osobiste od firmowego, zostało przedstawione w tabeli:

To główne różnice. Posiadanie rachunku dla firmy ma wiele zalet. Na wypadek kontroli z urzędu skarbowego przedsiębiorca nie ma problemów z wykazaniem transakcji firmowych. Na koncie firmowym można prowadzić te służbowe, a na osobistym te prywatne. Firmy chcące zbudować profesjonalny wizerunek powinny założyć konto dla przedsiębiorców. 

Z jakich kosztów składają się konta bankowe dla firm?

Biorąc pod uwagę aktualne oferty banków, które czekają na przedsiębiorców chcących zarządzać finansami firmy w ramach konta bankowego, można wyróżnić opłaty podstawowe oraz dodatkowe. Wśród tych podstawowych są:

• koszty prowadzenia rachunku – opłata wynikająca z posiadania konta, 
• koszty wydania, posiadania karty płatniczej (debetowej) – opłata za używanie karty do konta, pobierana w formie miesięcznej lub rocznej,
• koszty za korzystanie z bankomatów – przewidziane za wypłatę/wpłatę w bankomacie w ramach sieci banków lub innej sieci, a także różne co do wypłat/wpłat w kraju i za granicą,
• koszty przelewów online – opłaty za przelewy zlecane w ramach systemu bankowości elektronicznej, wewnętrzne (w ramach tego samego banku) oraz zewnętrzne (na konto w innym banku),
• koszty przelewów do ZUS i US – opłaty za przelewy służące rozliczeniom z urzędami,
• koszty przelewów zagranicznych – opłaty za transakcje na rachunek w innym kraju.

Ponadto opłaty, jakie mogą zostać nałożone na posiadaczy kont firmowych to np.:

• prowizja za wypłatę środków w oddziale banku,
• otwarcie i prowadzenie rachunku pomocniczego,
• autoryzacja operacji (kody SMS),
• zlecenie stałe,
• polecenie zapłaty,
• przelew natychmiastowy,
• zadłużenie konta.

Każde porównanie kont firmowych należy dokonywać z uwzględnieniem opłat podstawowych. 

Karty debetowe dla firm

To, co upodabnia konto firmowe do osobistego to dostęp do pieniędzy za pomocą kart debetowych. Karta płatnicza powiązana z rachunkiem firmowym pozwala na płatności standardowe, zbliżeniowe i zabezpieczone PIN, a także te dokonywane online. Pozwala na wypłatę gotówki, płatności w kraju i za granicą. Może zostać udostępniona pracownikowi przez posiadacza rachunku. Jej posiadacz może ustalić limity transakcyjne.

Co ważne, najlepsze konta firmowe umożliwiają posiadanie karty debetowej bez ponoszenia kosztów. 

Jak pokazuje ranking kont bankowych dla firm, opłaty za kartę debetową mogą wynikać z:

• samego jej posiadania,
• wydania karty głównej do rachunku,
• wydania dodatkowych kart do rachunku,
• ubezpieczenia karty,
• używania karty do wypłat gotówki w bankomatach krajowych,
• używania karty do wypłat gotówki w bankomatach za granicą.

Czy konto bankowe jest potrzebne, aby otrzymać kredyt dla firmy?

Uzyskanie kredytu gotówkowego na cele związane z firmą jest możliwe bez konta firmowego. Pożyczone w ten sposób pieniądze można przeznaczyć na wydatki związane z założeniem czy prowadzeniem firmy. Trzeba jednak wykazać odpowiednią zdolność kredytową, a taki kredyt nie jest typowym kredytem firmowym. Posiadanie konta firmowego to łatwiejsze starania o kredyt dla firmy, zwłaszcza gdy będą one podejmowane w tym samym banku, co konto. Przedsiębiorca nie musi dostarczać wielu dodatkowych dokumentów. 

Trzeba pamiętać o tym, że czym innym jest kredyt na start firmy, a czym innym kredyt na jej rozwój. W tym drugim przypadku banki często określają minimalny okres prowadzenia działalności, po którym można starać się o dodatkową gotówkę. 

Jak wybrać najlepsze i najtańsze konto bankowe?

Żeby posiadać rzeczywiście całkiem darmowe konto firmowe, trzeba spełnić określone przez bank warunki. Poziom trudności w tym zakresie jest uzależniony od rodzaju działalności, oczekiwań i nawyków posiadacza konta. O atrakcyjności oferty można mówić, gdy:

• opłaty podstawowe są niskie, nie ma ich wcale lub łatwo spełnić warunki do tego, aby posiadać darmowe konto dla firm,
• dodatkowe funkcje odpowiadają potrzebom posiadacza rachunku,
• bank oferuje dodatkowe produkty bankowe: oszczędnościowe, inwestycyjne, ubezpieczeniowe, kredytowe czy leasingowe, przydatne dla firmy
• dostępne są dodatkowe funkcje np. systemy do księgowości.

Nie zawsze najtańsze konto firmowe jest tym najlepszym. Może okazać się, że nie zapewnia takich funkcjonalności, bez których ciężko będzie się obyć właścicielowi firmy. Przedsiębiorcy podróżujący za granicę powinni zwrócić uwagę na oferty gwarantujące bezpłatne wypłaty za granicą. Ci, którzy mają tendencję do odkładania płatności na ostatnią chwilę, będą usatysfakcjonowani, gdy będą mogli skorzystać z przelewów natychmiastowych. Również wtedy, gdy opłaty za nie nie wpłyną istotnie na finanse firmy.

Można przyjąć, że najlepsze konta firmowe to te:

• zapewniające wygodę w rozliczeniach z US i ZUS,
• oferujące wygodną bankowość online z dostępem w formie komputerowej oraz z telefonu,
• z dostępem do programu księgowego, najlepiej ze skanowaniem faktur smartfonem i przekazywanie ich do systemu księgowości online,
• oferujące możliwość płatności telefonem,
• z obsługą Google Pay, Apple Pay, BLIK,
• pozwalające na składanie wniosków online.

Trzeba mieć jednak świadomość, że nie każdy skorzysta z tych funkcjonalności. Przy wyborze konta firmowego warto zwrócić uwagę jeszcze na tzw. koszty ukryte. Mogą się one pojawić:

• po zakończeniu obowiązywania okresu promocji,
• jako koszty różnego rodzaju zaświadczeń,
• jako dodatkowe „karne” opłaty, np. za brak regularnych minimalnych miesięcznych wpływów.

Optymalne konta firmowe łączą wygodę, innowacyjność oraz oszczędność. Są tanie, nowoczesne, a do tego wygodne w obsłudze.

Czy można założyć konto bankowe dla firmy przez internet?

Obecnie można zakładać konta firmowe przez internet. Co więcej, można też założyć firmę wraz z kontem dla działalności. A to wszystko bez wizyty w urzędach. Najłatwiej mają ci, którzy są już klientem banku.

Każdy, kto zechce założyć konto firmowe online, może napotkać na następujące etapy w drodze do jego uzyskania:

1. Wniosek do wypełnienia na stronie banku. Czasem niezbędne jet przesłanie zdjęcia lub skanów dowodu osobistego (z obu stron).
2. Podpis dokumentów dostarczonych przez kuriera. Powinny dotrzeć do wnioskodawcy w ciągu kilku dni.
3. Aktywacja rachunku przy wykorzystaniu danych do logowania znajdujących się na umowie. 

Wniosek o założenie konta firmowego lub otwarcie go razem z firmą można złożyć albo w bankowości internetowej, albo w aplikacji mobilnej. Założenie firmy nastąpi po wydaniu pozytywnej decyzji przez CEIDG. Bank odpowiada za dostarczenie wniosku do urzędu. 

Dodatkowe korzyści i usługi

Posiadacze kont firmowych mogą liczyć na promocyjne oferty i bonusy, a także przydatne usługi. To między innymi:

• premia za aktywne korzystanie z usług banku,
• usługa doradcy finansowego,
• dostęp do systemu fakturowania (księgowości),
• pakiet assistance dla firmy,
• możliwość zakupu kasy fiskalnej i terminalu.

Bonusy w postaci dodatkowej gotówki adresowane są zwykle do nowych klientów. Powyższy ranking kont dla firm zdradza, jakie bonusy czekają na przedsiębiorców w poszczególnych bankach. Warunkiem skorzystania z tego typu promocji jest często wykonanie przelewu do US i ZUS. Chodzi o to, aby konto firmowe nie zostało zamknięte tuż po jego otwarciu. Dostęp do dodatkowych korzyści nie powinien być jedynym czynnikiem do założenia konta w danym banku. Ważne jest porównanie kont firmowych i wybór takiego, które rzeczywiście odpowiada potrzebom firmy. 

Czy konto firmowe jest obowiązkowe w Polsce dla przedsiębiorców?

Aktualnie obowiązkowe konto firmowe 2020 dotyczy większości płatników VAT. Ciąży na tych, których działalność obejmuje transakcje z towarami lub usługami wskazanymi w załączniku do ustawy o VAT, których wartość jest równa lub przekracza 15 tys. zł brutto. To efekt wejścia w życie nowych przepisów. Obowiązują one od 1 listopada 2019 roku. Zamiast klasycznego konta bankowego dopuszczalne jest posiadanie imiennego rachunku w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. Obowiązek posiadania rachunku firmowego wiąże się też z wprowadzonym niedawno mechanizmem podzielonej płatności.

Split payment obowiązuje niektóre branże i wymusza prowadzenie subkonta dla podatku VAT, a to jest możliwe jedynie w ramach rachunku firmowego. Przedsiębiorcy korzystający z konta osobistego do celów firmowych utracili prawo do wykonywania przelewów ze split payment. Obligatoryjnie jedną z ofert prezentowanych przez ranking kont bankowych dla firm powinni wybrać zagraniczni przedsiębiorcy. Nie zawsze jednak trzeba posiadać konta firmowe. Wskazuje się jednak na istotne korzyści z ich posiadania, w szczególności:

• możliwość oddzielenia transakcji prywatnych i firmowych,
• pełną kontrolę nad przychodami i kosztami firmowymi,
• możliwość zaliczenia wydatków związanych z prowadzeniem konta do kosztów uzyskania przychodów,
• ochronę dla transakcji prywatnych w razie kontroli skarbowej.