Proste zasady, brak wygórowanych opłat, przydatne funkcjonalności to cechy, które sprawiają, że konta firmowe są atrakcyjne dla przedsiębiorców. Gdzie ich szukać i jak wybrać konto, za korzystanie z którego da się uniknąć opłat? To pytania, które trapią rejestrujących działalność oraz sfrustrowanych korzystaniem z danej oferty bankowej.
Poniższy ranking kont bankowych dla firm to zestawienie aktualnych, sprawdzonych ofert z uwzględnieniem parametrów, na które warto zwracać uwagę przed wyłonieniem najlepszego konta. Sprawdź go, niezależnie od tego, czy dopiero rozkręcasz swój biznes, czy szukasz nowego konta firmowego, bo dotychczasowe nie spełniło oczekiwań.
Santander Bank Polska - Konto firmowe z premią do 3000 zł |
|
Tak
?
0 zł przez 24 miesiące
Darmowe przelewy
|
Tak
?
0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
?
0 zł przez 24 miesiące
Bezpłatna karta
|
Tak
?
0 zł przez 24 miesiące
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
?
0 zł przez 24 miesiące
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Konto Przekorzystne Biznes z premią do 1000 zł |
|
Tak
?
0 zł za pierwsze 15 przelewów w miesiącu, 1,5 zł za każdy kolejny
Darmowe przelewy
|
Tak
?
0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
?
0 zł pod warunkiem płatności bezgotówkowej na sumę min. 300 zł miesięcznie, jeśli nie - koszt 7 zł
Bezpłatna karta
|
Nie
?
2% min. 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
?
0 zł pod warunkiem spełnienia jednego z wymagań: wpływów 2000 zł miesięcznie lub 1 przelew do ZUS lub US miesięcznie. Jeśli nie to 9 zł.
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
mBiznes konto mBiznes + 350 zł premii z kartą Mastercard Debit Business |
|
Tak
?
Bezpłatne przelewy krajowe w PLN I przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
Darmowe przelewy
|
Tak
?
bezpłatna wypłata gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A.
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
?
24 miesiące za 0 zł
Bezpłatna karta
|
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
?
24 miesiące za 0 zł
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
mBiznes Konto Firmowe |
|
Tak
?
0 zł za internetowe przelewy krajowe w PLN internetowe przelewy w EUR do krajów Unii Europejskiej oraz Islandii, Norwegii, Lichtensteinu i Szwajcarii
Darmowe przelewy
|
Tak
?
0 zł za wypłatę gotówki z bankomatów mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander Bank Polska S.A.
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
Bezpłatna karta
|
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Konto firmowe PKO BP |
|
Tak
?
10 przelewów krajowych i SEPA2 zlecanych w serwisie iPKO (potem 1 zł za przelew)
Darmowe przelewy
|
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
?
0 zł za wydanie tylu kart do konta ile potrzebuje Twoja firma
Bezpłatna karta
|
Nie
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
?
przez 6 miesięcy bezwarunkowo jeśli prowadzisz firmę krócej niż 12 miesięcy
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Rachunek 4x4 |
|
Nie
?
0,50 zł
Darmowe przelewy
|
Nie
?
2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
Bezpłatna karta
|
Nie
?
2 zł ze wszystkich bankomatów
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Rachunek iKonto Biznes z premią do 1750 zł |
|
Tak
Darmowe przelewy
|
Tak
?
0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
?
0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
|
Tak
?
0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
BIZnest Konto dla firm z terminalem za 0zł |
|
Tak
Darmowe przelewy
|
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
Bezpłatna karta
|
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Konto Direct dla Firmy |
|
Tak
Darmowe przelewy
|
Tak
?
0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
?
0 zł pod warunkiem transakcji miesięcznie na 300 zł, jak nie to 7 zł.
Bezpłatna karta
|
Tak
?
0 zł w ING i w sieci Planet Cash, w innych 5 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
?
pod warunkiem opłacania ZUS lub wpływów na konto min. 2 000 zł
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Plus Konto Biznes |
|
Tak
?
0 zł do 250 transakcji w miesiącu, później 0,3 zł za przelew
Darmowe przelewy
|
Tak
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
Bezpłatna karta
|
Tak
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Rachunek iKonto Biznes |
|
Tak
Darmowe przelewy
|
Tak
?
0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
?
0 zł za korzystanie z karty - wystarczą 4 płatności miesięcznie na dowolną kwotę
Bezpłatna karta
|
Tak
?
0 zł za wypłaty w bankomatach Alior Banku, 0 zł za pierwsze 5 wypłat w pozostałych bankomatach, później 2 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Konto Mój Biznes z premią do 500 zł |
|
Tak
?
przez 24 miesiące za 0 zł
Darmowe przelewy
|
Tak
?
przez 24 miesiące za 0 zł
Darmowe bankomaty - Polska
|
Tak
?
przez 24 miesiące za 0 zł
Bezpłatna karta
|
Tak
?
przez 24 miesiące za 0 zł
Darmowe bankomaty - za granicą
|
Tak
?
przez 24 miesiące za 0 zł
Darmowe konto
|
» SPRAWDŹ « |
Ranking kont bankowych dla firm
Narzędzie służące do porównania ofert kont dla przedsiębiorców między różnymi bankami to ranking. Staje się on bardzo przystępnym rozwiązaniem, aby zorientować się:
Ta swoista porównywarka segreguje najważniejsze dane o kontach firmowych. Można dowiedzieć się z niej, gdzie założyć konto firmowe. Wbrew pozorom oferta dla firm nie jest dostępna w każdym banku. Konto, z którego z zadowoleniem korzysta inny przedsiębiorca, dla innej firmy może okazać się nieatrakcyjne, kosztowne, niefunkcjonalne. Nie każda firma korzysta z konta firmowego w ten sam sposób.
Do rozliczeń z fiskusem, wpłat podatków PIT, CIT i VAT od 1 stycznia 2020 roku służy mikrorachunek generowany dla każdego podmiotu gospodarczego indywidualnie. Posiadanie konta firmowego umożliwia regulowanie zobowiązań podatkowych. Jednak konta firmowe nie służą wyłącznie do tego celu. Umożliwiają transakcje finansowe, kontrolę finansów firmy, a nawet prowadzenie rachunkowości.
W ramach niektórych kont posiadacze zyskują możliwość prowadzenia rachunkowości. System bankowy z uproszczoną księgowością to rozwiązanie dla małych firm, zwłaszcza dla tych, które dopiero raczkują. Biuro rachunkowe w ramach konta firmowego to opcja dla jednoosobowych przedsiębiorstw i spółek rozliczających się za pomocą pełnych ksiąg rachunkowych. Księgowość nie jest standardem w ofertach kont firmowych, jednak bywa przydatna. Konto osobiste w żadnym banku nie przewiduje tego typu funkcjonalności.
To, co odróżnia konto osobiste od firmowego, zostało przedstawione w tabeli:
Konto osobiste | Konto dla firm | |
Przeznaczenie: | Przeznaczone w szczególności dla osób fizycznych do obracania środkami uzyskanymi z pensji. Nie ma przeszkód do wykorzystania go dla celów firmowych. | Przeznaczone dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub właścicieli spółek |
Warunek do założenia: | posiadanie dowodu osobistego | wpis do ewidencji działalności gospodarczej (numer NIP, REGON), dowód osobisty |
Podatki: | podatek Belki | brak podatku Belki |
Użytek dla celów firmowych: | Możliwe kłopoty w przypadku kontroli finansów firmy. Bank może wypowiedzieć umowę, gdy konto bankowe jest używanie do celów firmowych. | Większa wygoda podczas kontroli rozliczeń firmowych. |
To główne różnice. Posiadanie rachunku dla firmy ma wiele zalet. Na wypadek kontroli z urzędu skarbowego przedsiębiorca nie ma problemów z wykazaniem transakcji firmowych. Na koncie firmowym można prowadzić te służbowe, a na osobistym te prywatne. Firmy chcące zbudować profesjonalny wizerunek powinny założyć konto dla przedsiębiorców.
Biorąc pod uwagę aktualne oferty banków, które czekają na przedsiębiorców chcących zarządzać finansami firmy w ramach konta bankowego, można wyróżnić opłaty podstawowe oraz dodatkowe. Wśród tych podstawowych są:
Ponadto opłaty, jakie mogą zostać nałożone na posiadaczy kont firmowych to np.:
Każde porównanie kont firmowych należy dokonywać z uwzględnieniem opłat podstawowych.
To, co upodabnia konto firmowe do osobistego to dostęp do pieniędzy za pomocą kart debetowych. Karta płatnicza powiązana z rachunkiem firmowym pozwala na płatności standardowe, zbliżeniowe i zabezpieczone PIN, a także te dokonywane online. Pozwala na wypłatę gotówki, płatności w kraju i za granicą. Może zostać udostępniona pracownikowi przez posiadacza rachunku. Jej posiadacz może ustalić limity transakcyjne.
Co ważne, najlepsze konta firmowe umożliwiają posiadanie karty debetowej bez ponoszenia kosztów.
Jak pokazuje ranking kont bankowych dla firm, opłaty za kartę debetową mogą wynikać z:
Uzyskanie kredytu gotówkowego dla firmy jest możliwe bez konta firmowego. Pożyczone w ten sposób pieniądze można przeznaczyć na wydatki związane z założeniem czy prowadzeniem firmy. Trzeba jednak wykazać odpowiednią zdolność kredytową, a taki kredyt nie jest typowym kredytem firmowym. Posiadanie konta firmowego to łatwiejsze starania o kredyt dla firmy, zwłaszcza gdy będą one podejmowane w tym samym banku, co konto. Przedsiębiorca nie musi dostarczać wielu dodatkowych dokumentów.
Trzeba pamiętać o tym, że czym innym jest kredyt na start firmy, a czym innym kredyt na jej rozwój. W tym drugim przypadku banki często określają minimalny okres prowadzenia działalności, po którym można starać się o dodatkową gotówkę.
Żeby posiadać rzeczywiście całkiem darmowe konto firmowe, trzeba spełnić określone przez bank warunki. Poziom trudności w tym zakresie jest uzależniony od rodzaju działalności, oczekiwań i nawyków posiadacza konta. O atrakcyjności oferty można mówić, gdy:
Nie zawsze najtańsze konto firmowe jest tym najlepszym. Może okazać się, że nie zapewnia takich funkcjonalności, bez których ciężko będzie się obyć właścicielowi firmy. Przedsiębiorcy podróżujący za granicę powinni zwrócić uwagę na oferty gwarantujące bezpłatne wypłaty za granicą. Ci, którzy mają tendencję do odkładania płatności na ostatnią chwilę, będą usatysfakcjonowani, gdy będą mogli skorzystać z przelewów natychmiastowych. Również wtedy, gdy opłaty za nie nie wpłyną istotnie na finanse firmy.
Można przyjąć, że najlepsze konta firmowe to te:
Trzeba mieć jednak świadomość, że nie każdy skorzysta z tych funkcjonalności. Przy wyborze konta firmowego warto zwrócić uwagę jeszcze na tzw. koszty ukryte. Mogą się one pojawić:
Optymalne konta firmowe łączą wygodę, innowacyjność oraz oszczędność. Są tanie, nowoczesne, a do tego wygodne w obsłudze.
Obecnie można zakładać konta firmowe przez internet. Co więcej, można też założyć firmę wraz z kontem dla działalności. A to wszystko bez wizyty w urzędach. Najłatwiej mają ci, którzy są już klientem banku.
Każdy, kto zechce założyć konto firmowe online, może napotkać na następujące etapy w drodze do jego uzyskania:
Wniosek o założenie konta firmowego lub otwarcie go razem z firmą można złożyć albo w bankowości internetowej, albo w aplikacji mobilnej. Założenie firmy nastąpi po wydaniu pozytywnej decyzji przez CEIDG. Bank odpowiada za dostarczenie wniosku do urzędu.
Posiadacze kont firmowych mogą liczyć na promocyjne oferty i bonusy, a także przydatne usługi. To między innymi:
Bonusy w postaci dodatkowej gotówki adresowane są zwykle do nowych klientów. Powyższy ranking kont dla firm zdradza, jakie bonusy czekają na przedsiębiorców w poszczególnych bankach. Warunkiem skorzystania z tego typu promocji jest często wykonanie przelewu do US i ZUS. Chodzi o to, aby konto firmowe nie zostało zamknięte tuż po jego otwarciu. Dostęp do dodatkowych korzyści nie powinien być jedynym czynnikiem do założenia konta w danym banku. Ważne jest porównanie kont firmowych i wybór takiego, które rzeczywiście odpowiada potrzebom firmy.
Aktualnie obowiązkowe konto firmowe 2020 dotyczy większości płatników VAT. Ciąży na tych, których działalność obejmuje transakcje z towarami lub usługami wskazanymi w załączniku do ustawy o VAT, których wartość jest równa lub przekracza 15 tys. zł brutto. To efekt wejścia w życie nowych przepisów. Obowiązują one od 1 listopada 2019 roku. Zamiast klasycznego konta bankowego dopuszczalne jest posiadanie imiennego rachunku w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej. Obowiązek posiadania rachunku firmowego wiąże się też z wprowadzonym niedawno mechanizmem podzielonej płatności.
Split payment obowiązuje niektóre branże i wymusza prowadzenie subkonta dla podatku VAT, a to jest możliwe jedynie w ramach rachunku firmowego. Przedsiębiorcy korzystający z konta osobistego do celów firmowych utracili prawo do wykonywania przelewów ze split payment. Obligatoryjnie jedną z ofert prezentowanych przez ranking kont bankowych dla firm powinni wybrać zagraniczni przedsiębiorcy. Nie zawsze jednak trzeba posiadać konta firmowe. Wskazuje się jednak na istotne korzyści z ich posiadania, w szczególności: