Pozabankowe pożyczki na raty – chwilówki pozabankowe online

Pożyczki pozabankowe to coraz popularniejsza forma skutecznej pomocy finansowej. Są one głównie przeznaczone dla osób, które nie mogą pozwolić sobie na kredyt lub nie chcą czekać całymi tygodniami na rozpatrzenie ich wniosku przez bank. Nasz ranking pożyczek na raty został stworzony po to, aby łatwiej można było się odnaleźć wśród setek ofert poszczególnych firm pozabankowych.

Ranking pozabankowych pożyczek ratalnych

Ostatnia aktualizacja: 1 Grudnia 2022
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 12 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 40 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
22 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
1 000 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
200 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 - 6 miesięcy
? 7 dni - 6 miesięcy
Okres spłaty
300 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 min
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
pożyczka #bankowa
36 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
61 dni
? Pierwsza pożyczka udzielana jest na 61 dni.
Okres spłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
19 - 78 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
9 - 120 miesięcy
? 9-96 m-cy kredyt konsumpcyjny; 12-120 m-cy kredyt konsolidacyjny
Okres spłaty
1 000 - 180 000 zł
? 1 000-80 000 zł - kredyt konsumpcyjny; 10 000-180 000 zł - kredyt konsolidacyjny.
Maks. pierwsza pożyczka
23 - 75 lat
? Termin płatności ostatniej raty przypada w dniu ukończenia 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 60 miesięcy
Okres spłaty
100 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
? max do 24 godzin - zależnie od banku i sesji elixir
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Zaratka ze stałym oprocentowaniem
48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 dni
Wiek pożyczkobiorcy
nawet w 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
AXI Card
1 - 12 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
do 48 godzin
? 80% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
2 - 6 miesięcy
Okres spłaty
500 - 8 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
? nawet już w ciągu 15 minut jeśli masz rachunek w tym samym banku co pożyczkodawca, w przeciwnym razie pieniądze otrzymasz maksymalnie w ciągu 1-2 dni roboczych
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 240 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Mistrzowski Kredyt Gotówkowy
1 - 5 lat
Okres spłaty
1 000 - 50 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Fanko - pożyczka ratalna
24 - 30 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 5 000 zł
? W zależności od zdolności kredytowej
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 60 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Pekao S.A.
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 250 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Velo Bank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
PKO BP Pożyczka DEBIUT
2 - 24 miesięcy
Okres spłaty
1 500 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
do 24 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
25 tygodni
Okres spłaty
500 - 1 500 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
24 godziny
? po podpisaniu umowy
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 300 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 dni
Wiek pożyczkobiorcy
do 24 godzin
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Wzrost popularności takich produktów finansowych jak pozabankowe pożyczki online na raty to nie tylko subiektywna opinia, ale także fakt, potwierdzony statystykami. W 2022 roku firmy pożyczkowe udzieliły pożyczek na kwotę 7,2 miliarda złotych, co wyniosło aż o 41% więcej niż w 2021 roku. Jest to spowodowane coraz większym zaufaniem, którym darzą Polacy firmy pozabankowe. Ma to także związek z atrakcyjnymi ofertami, które pojawiają się na rynku, takimi jak na przykład darmowe pożyczki.

Pożyczkodawcy internetowi nie specjalizują się już tylko w szybkich chwilówkach na niskie kwoty (zwykle do 3000 złotych), ale proponują także pożyczki długoterminowe czy chwilówki na raty. Takie zobowiązania mogą mieć bardzo długi okres spłaty – nawet do 60 miesięcy – oraz można uzyskać dzięki nim aż 60 tysięcy złotych. Taką ofertę dla swoich klientów przygotował Smartney. Tego rodzaju kwoty mogą kojarzyć się już z kredytami gotówkowymi, otrzymywanymi w banku, jednak rozpatrzenie wniosku pożyczki trwa przecież wielokrotnie krócej. Poza firmą Smartney znanymi i pewnymi pożyczkodawcami, którzy udzielają pożyczek na raty, są m.in:

  • Hapi pożyczki,
  • Wonga,
  • Provident,
  • SuperGrosz,
  • Zaplo,
  • LendUp,
  • Credit Star,
  • Rapida Money.

Pożyczka na raty czy pozabankowy kredyt – co wybrać?

Pożyczki ratalne online z racji swojego długiego okresu spłaty i pokaźnych sum, które można dzięki nim otrzymać, mogą przypominać niektórym konsumentom typowe kredyty. Różnica pomiędzy nimi jest jednak zasadnicza, ponieważ:

  • kredyty udzielane są wyłącznie przez banki, zaś pożyczki można otrzymać w firmach pozabankowych, a nawet od osoby prywatnej,
  • kredyty zwykle bierze się na określony cel, pieniądze z pożyczki można wykorzystać w dowolny sposób, 
  • pożyczki podlegają Kodeksowi cywilnemu oraz ustawie o kredycie konsumenckim, kredyty zaś opierają się także na Prawie bankowym,
  • umowy pożyczek mogą, ale nie muszą, być odpłatne. Umowy kredytowe zawsze wiążą się z dodatkowymi kosztami,
  • procedury w przypadku kredytów trwają zdecydowanie dłużej niż formalności pożyczkowe.

Biorąc pod uwagę powyższe podpunkty, pożyczki pozabankowe na raty będą zdecydowanie lepszą opcją, gdy pieniędzy potrzebuje się “na już” oraz chce się je wydać w dowolny sposób, bez spowiadania się instytucji finansowej. Często jednak klient nie jest w sytuacji, która pozwalałaby mu na swobodny wybór pomiędzy kredytem a pożyczką. Osoby ze słabą historią kredytową czy te z nieregularnymi dochodami mogą skorzystać z usług tylko firm pozabankowych. Pożyczkodawcy w zdecydowanie bardziej wyrozumiały sposób podchodzą do swoich klientów niż banki i mogą zgodzić się na współpracę nawet wtedy, gdy klient ma trudną sytuację finansową.

Pozabankowe pożyczki ratalne a pożyczki w parabankach  – gdzie tkwi różnica?

Kolejną sprawą, która wymaga rozróżnienia są pozabankowe pożyczki ratalne oraz pożyczki, które udzielane są w tak zwanych parabankach. Najczęściej określenia parabanki używa się wobec tymczasowych firm, które nie cechują się zbyt wielką uczciwością, a ich działania rzucają cień na całą branżę pożyczkową. Gdy klient musi uiścić tak zwaną przedpłatę pożyczkową lub może skorzystać tylko z bardzo drogiej infolinii, to oznaka tego, że ma się do czynienia z podejrzaną firmą. Pożyczkodawcy, którzy znaleźli w naszym rankingu, przestrzegają zasad ustalonych przez KNF oraz z klarowny sposób przedstawiają warunki współpracy oraz spłaty zobowiązań. Oprocentowanie czy też prowizja oraz opłata przygotowawcza w tych firmach nie przekracza wartości, których zabrania prawo. Nieuczciwe parabanki bardzo często podnoszą te stawki do absurdalnych granic, wykorzystując brak czujności klientów.

Pozabankowe pożyczki na raty to bezpieczna opcja pozwalająca zaciągnąć pożyczkę, której spłata zostanie rozdzielona na części. Ilość rat zależy zwykle od nas, jeśli chcemy możemy wybrać pożyczkę krótkoterminową na kilka miesięcy, lub pożyczkę długoterminową na raty rozdzielone nawet na 60 miesięcy. 

Pożyczki pozabankowe przez internet bez zaświadczeń

Jedną z podstawowych spraw, na które zwracają uwagę banki oraz pożyczkodawcy, jest dochód klienta. Dlatego często proszony jest on o dostarczenie swojego zaświadczenia o zarobkach. Na tej podstawie firma pozabankowa wylicza ryzyko i sensowność podjęcia współpracy z danym pożyczkobiorcą. Niektóre instytucje finansowe oferują jednak pożyczki na raty przez internet bez zaświadczeń, aby zminimalizować ilość formalności.

W takim przypadku klient przedstawia tylko swój dowód oraz wypełnia oświadczenia o tym, że uzyskuje przychody, które pozwolą mu na terminową spłatę pożyczki. Często zamiast oświadczenia stosuje się rozmowę telefoniczną, przelew w wysokości 1 grosza lub wykorzystuje się system Instator. Klient takich firm pozabankowych może poczuć się bardziej doceniony, gdy jego współpraca z pożyczkodawcą opiera się na większej dozie zaufania, a nie drobiazgowej analizie – jak to bywa w bankach.

Pożyczka pozabankowa – zalety 

Jak już pisaliśmy firmy oferujące pożyczki pozabankowe znacznie bardziej liberalnie podchodzą do tematów historii finansowej czy zdolności kredytowej. Wiele z nich nie sprwadza nawet baz dłużników ani nie weryfikuje swoich klientów w bik czy krd. To sprawia, że pożyczki pozabankowe to dobry wybór dla osób zmagających się z długami, którym bank odmawia udzielenia pożyczki. Dużą zaletą jest też szeroka oferta różnych firm, które często oferują atrakcyjne promocje dla nowych klientów oraz umożliwiają zaciągnięcie chwilówki pozabankowej online szybko i bez zbędnych formalności, co jest dobrą wiadomością dla osób, które potrzebują pieniędzy na już i nie mogą czekać na wszystkie autoryzacje, jak ma to miejsce w bankach.  

 

Na co zwrócić uwagę, wybierając ofertę pożyczki ratalnej?

Na rynku konkuruje ze sobą blisko sto firm pożyczkowych, które chcą skusić klientów ciekawymi promocjami i atrakcyjnymi warunkami współpracy. Podstawowymi kwestiami, na które warto zwrócić uwagę podczas wyboru najlepszej oferty, są:

  • wiarygodność firmy- warto przeanalizować firmę pożyczkową przed nawiązaniem z nią współpracy. Jednym ze sposobów jest sprawdzenie rejestru prowadzonego przez KNF,
  • wygodny kontakt- musi istnieć możliwość wygodnego kontaktu z pożyczkodawcą (telefoniczny lub mailowy), aby móc spytać w razie wątpliwości o różne podpunkty umowy,
  • RRSO – ten wskaźnik obrazuje rzeczywisty poziom oprocentowania w skali rocznej. Im niższe RRSO, tym mniejsza kwota pożyczki,
  • możliwość wydłużenia lub skrócenia okresu spłaty- elastyczna forma spłaty bywa bardzo pomocna, gdy chwilowo popadnie się w tarapaty finansowe lub nagle otrzyma się niespodziewany zastrzyk gotówki,
  • ilość formalność – u niektórych pożyczkodawców wypełnienie wniosku trwa mniej niż 30 minut, u innych ten czas się wydłuża, na przykład z powodu telefonicznego potwierdzenia tożsamości,
  • szybkość wypłaty pieniędzy – jeśli ktoś potrzebuje gotówki w ekspresowym tempie, powinien sprawdzić pod tym kątem pożyczkodawcę,
  • konsekwencje nieterminowej spłaty– każdemu może zdarzyć się kilka dni poślizgu w spłacie swoich zobowiązań. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, z jakimi konsekwencjami się to wiąże u danego pożyczkodawcy

Pożyczka ratalna czy pozabankowa chwilówka ratalna online?

Niektóre osoby poszukujące dodatkowej gotówki, która może doraźnie wspomóc ich budżet domowy, zastanawiają się nad dwoma możliwościami, mianowicie pożyczkami ratalnymi oraz chwilówkami online. Mimo tego że na pierwszy rzut oka te rozwiązania mogą wydawać się synonimami, kryją się pod nimi całkiem inne opcje finansowania. Chwilówki online to najszybsza na rynku sposobność otrzymania na konto dodatkowych środków – często można cieszyć się swoimi pieniędzmi już po 15 minutach od złożenia wniosku. Szybkie pożyczki także należy sprawnie spłacić – zwykle ma się na to maksymalnie 60 dni. Kwoty do otrzymania w ramach chwilówek nie są także zbyt wysokie i oscylują w okolicach 3000 złotych.

Zupełnie inaczej sprawa ma się z internetowymi pożyczkami na raty. Po pierwsze ich udzielenie trwa odrobinę dłużej niż ma to miejsce w przypadku chwilówek online. Rekompensowane jest to jednak sporą kwotą, która można otrzymać oraz bardzo długim okresem spłaty – aż do 5 lat! 60 tysięcy złotych to pieniądze, które pozwolą na solidny remont mieszkania czy zakup auta. Środki otrzymane z chwilówek nie dają możliwości wykonania aż tak poważnych zmian w swoim życiu, będąc tylko niewielką, doraźną pomocą finansową.

Co wchodzi w skład kosztów  pozabankowej pożyczki na raty?

Gdy bierze się tak zwaną darmową pożyczkę, nie ma potrzeby dokładnego analizowania jej kosztów, ponieważ oddaje się wtedy tyle, ile realnie się pożyczyło. Niestety darmowe opcje obejmują zwykle tylko chwilówki, które zaciągane są na krótki termin oraz oddawane w całości. Pożyczki ratalne ze względu na swoją specyfikę (długi okres spłaty, wysokie kwoty) objęte są kosztami, dzięki którym może zarabiać na swoją działalność pożyczkodawca. W skład kosztów pożyczki wchodzą:

  • kapitał pożyczki,
  • opłata przygotowawcza,
  • prowizja za udzielenie pożyczki,
  • odsetki.

Dopiero po dodaniu tych elementów można poznać całkowity koszt pożyczki na raty.

Darmowa pożyczka na raty – czy można uzyskać darmową pożyczkę ratalną?

Większość pożyczek na raty wiążę się z kosztami o których pisaliśmy wyżej, w końcu firmy pożyczkowe też muszą na czymś zarabiać. Jest jednak możliwe by otrzymać darmową pożyczkę na raty w specjalnych sytuacjach. Ze względu na dużą konkurencję firmy pożyczkowe pozabankowe oferują często specjalne promocje pozwalające na otrzymanie darmowej pożyczki. Bardzo często promocją oferowaną przez takich pożyczkodawców jest możliwość zaciągnięcia pierwszej pożyczki za darmo bez żadnych prowizji.  

Pożyczka ratalna szansą dla zadłużonych – udzielanie pożyczek ratalnych osobom z długami

Polacy tak bardzo lubią chwilówki i pożyczki na raty, ponieważ firmy pozabankowe nie są tak bardzo restrykcyjne jak banki, które dogłębnie analizują historię kredytową oraz dochodową klienta. Niektóre firmy zgadzają się nawet na pożyczki bez bik, czyli bez sprawdzania konsumenta w Biurze Informacji Kredytowej. Nie są to zbyt popularne oferty, ponieważ każdy pożyczkodawca musi zmierzyć ryzyko danej transakcji i mieć względną pewność, że pożyczone pieniądze zostaną oddane w całości i terminie. Należy także pamiętać o tym, że pożyczka dla zadłużonych jeśli zostanie już udzielona, będzie droższa niż chwilówki, które utrzymuje się po sprawdzeniu baz dłużników. Dla osób z długami często jest to jednak jedna możliwość na otrzymanie pożyczki ratalnej. 

Pożyczki długoterminowe na raty online – pożyczki na 12, 24, 36, 48 i 60 miesięcy

Pożyczki ratalne można wziąć nawet na trzy miesiące – firma Wonga udostępnia taką możliwość – jednak jest to rzadziej wybierana przez klientów opcja, ponieważ kwoty poszczególnych rat byłyby bardzo wysokie. W poszukiwaniu mniejszych rat klient zwykle sięga po dłuższy okres spłaty, który może wynieść aż 60 miesięcy. W takim przypadku rata staje się naturalnym elementem, który nie obciąża zbyt mocno domowego budżetu. Pożyczki długoterminowe to wybór dla osób, które potrzebują wysokich kwot, a z jakichś powód odrzucono ich wnioski kredytowe.

Pożyczka na raty nie powinna być brana w tak ekspresowym tempie jak chwilówka. Warto spokojnie przeanalizować najlepsze oferty i wybrać taką, którą firmuje solidna firma. Nasz ranking pomoże Ci w odrzuceniu niepewnych pożyczkodawców i wybraniu tych z najlepszą opinią w branży. Nie musisz zostawać sam ze swoimi problemami finansowymi – pożyczki ratalne mogą pomóc Ci w wyjściu na prostą. Oczywiście tylko wtedy, gdy brane są z głową i po sprawdzeniu eksperckich opinii na temat poszczególnych firm pożyczkowych. 

4.8/5 - (47 votes)