Pożyczka pozabankowa

Pożyczki pozabankowe to szybki i bezpieczny sposób na pożyczenie gotówki. W przeciwieństwie do banków, instytucje pozabankowe, które ich udzielają, nie mają wygórowanych wymagań, a cały proces składania wniosku może odbyć się w pełni zdalnie i przy minimum formalności. To wielka zaleta dla osób, które mają małe szanse na zdobycie kredytu w banku, posiadają np. wpisy w bazach dłużników, złą historię kredytową lub nieregularny dochód. W takim przypadku pożyczki pozabankowe będą strzałem w dziesiątkę. 

Ranking pożyczek pozabankowych

Ostatnia aktualizacja: 2 Marca 2024
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
21 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
23 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
30 minut
Czas wypłaty
2 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
max 15 minut
Czas wypłaty
100 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
20 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
Czas wypłaty
100 - 1 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 10 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
20 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
300 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Rata Pro
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
kilka minut
Czas wypłaty
500 - 8 000 zł
? pierwsza: od 500 zł do 5000 zł, kolejna: od 1000 zł do 8000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 31 dni
Okres spłaty
18 - 99 lat
? minimalny i maksymalny wiek pożyczkobiorcy zależny od instytucji udzielającej pożyczki, Credy dopasuje dostępne oferty do Twojego wieku
Wiek pożyczkobiorcy
10 minut
Czas wypłaty
500 - 3 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
comperia
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 60 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 50 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 10 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 2 min
Czas wypłaty
1 000 - 30 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 25 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
200 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
7 - 65 dni
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 2 minut
Czas wypłaty
400 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
50 - 2 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
200 - 20 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
Net Gotówka
3 - 5 miesięcy
Okres spłaty
23 - 60 lat
Wiek pożyczkobiorcy
10 min
Czas wypłaty
3 000 - 5 000 zł
? nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy.
Kwota
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy online Santander Consumer Bank
42 miesiące
Okres spłaty
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
1 dzień
? Kredyt gotówkowy zostanie uruchomiony niezwłocznie w dniu zawarcia umowy. Przekażemy pieniądze zgodnie z Twoją dyspozycją
Czas wypłaty
5 000 - 15 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
AXI Card
1 - 12 miesięcy
? karta kredytowa - umowa 12 miesięcy z możliwością przedłużenia
Okres spłaty
21 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
od 15 minut
? 60% przyznanego limitu kredytowego przelane zostanie na konto bankowe bezpośrednio po akceptacji limitu poprzez Fast Cash nawet w ciągu 15 minut od podpisania umowy online. Automatyczne przelewy działają również w weekendy i święta.
Czas wypłaty
1 500 - 6 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
18 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
15 minut
Czas wypłaty
100 - 5 000 zł
Kwota
» SPRAWDŹ «

Pożyczki pozabankowe cieszą się ogromną popularnością i szturmem zdobyły rynek produktów finansowych dzięki przyjaznej ocenie zdolności kredytowej, uproszczonym procedurom przyznawania i błyskawicznej realizacji przelewów gotówki. Pozabankowe firmy pożyczkowe nie dyskwalifikują zadłużonych konsumentów czy osób bez umowy o pracę na czas nieokreślony.

Czym są pożyczki pozabankowe?

Pożyczka pozabankowa oznacza kredytowanie udzielane przez podmioty prywatne — osoby fizyczne lub podmioty gospodarcze. W przypadku zaciągania zobowiązań poza bankami nie używamy określenia: kredyty pozabankowe. Definicja kredytu zawarta jest w prawie bankowym i co do zasady kredytów mogą udzielać tylko banki. W myśl polskich przepisów „kredyt pozabankowy” to oksymoron, a firmy pożyczkowe, prywatni inwestorzy czy lombardy udzielają pożyczek.

Pozabankowe pożyczki od kredytów bankowych odróżniają także pewne kwestie formalne.

  • Umowa o kredyt każdorazowo musi być pisemna, umowa pożyczki może być z kolei zawarta ustnie, jeżeli udzielana kwota nie przekracza 1 000 zł.

  • Cel kredytu zawsze musi być określony w umowie, pożyczkę można przeznaczyć na dowolne wydatki, a po podpisaniu umowy zmieniać zdanie dotyczące jej przeznaczenia.

  • Kredyt zawsze wiąże się z oprocentowaniem, natomiast pożyczka może być darmowa.

Cchcąc w prosty sposób zdobyć dodatkowe finansowanie na dowolny cel bez ponoszenia dodatkowych kosztów, odpowiednim kierunkiem mogą być różnego rodzaju instytucje pozabankowe.

Co to są instytucje pozabankowe?

Instytucje pozabankowe to w głównej mierze firmy pożyczkowe udzielające świadczeń finansowych na zasadach określonych w Ustawie o kredycie konsumenckim oraz Ustawie antylichwiarskiej. W odróżnieniu od prawa bankowego dopuszczają one do podpisania umowy z osobami o nie najlepszej historii kredytowej czy dowolnym źródle dochodów.

Co to oznacza?

  • Pożyczki udzielane przez firmy pożyczkowe wcale nie muszą być drogie. W rzeczywistości są często całkowicie darmowe!

  • Firmy pożyczkowe stosują łagodną ocenę zdolności kredytowej i mogą akceptować wnioski osób, które posiadają zadłużenie lub negatywne wpisy w BIK.

  • Pożyczki udzielane poza sektorem bankowym mogą być bardzo różnorodne, najczęściej spotkasz się jednak z chwilówkami i pożyczkami ratalnymi.

Rodzaje pożyczek pozabankowych 

Pożyczki pozabankowe to bardzo obszerna grupa do której zaliczają się wszystkie pożyczki oferowane przez firmy, które nie są bankami. Występują one w kilku różnych rodzajach. Najpopularniejsze to: 

  • Chwilówki – to krótkoterminowe pożyczki udzielane na krótki okres czasu, zazwyczaj od kilku do kilkudziesięciu dni. Są one łatwo dostępne i wymagają minimalnej dokumentacji.

  • Pożyczki ratalne – to pożyczki udzielane na dłuższy okres czasu, od kilku miesięcy do nawet kilku lat. Pożyczkobiorca może spłacać pożyczkę w ratach miesięcznych.

  • Pożyczki dla zadłużonych – to pożyczki przeznaczone dla osób, które mają trudności z uzyskaniem pożyczki w banku z powodu zadłużenia. Są one udzielane na warunkach umożliwiających spłatę zobowiązań.

  • Pożyczki na poczcie – to pożyczki udzielane przez za pośrednictwem czeku GIRO, które można odebrać na poczcie. 

  • Pożyczki dla firm – to pożyczki przeznaczone dla przedsiębiorstw, które potrzebują dodatkowych środków finansowych na rozwój działalności. Są one udzielane na warunkach umożliwiających rozwój przedsiębiorstwa.Rodzaje pożyczek pozabankowych Rodzaje pożyczek pozabankowych

Czym są chwilówki pozabankowe?

Chwilówki pozabankowe są nisko kwotowymi i krótkoterminowymi zobowiązaniami, najczęściej udzielanymi online. Ich nazwa bierze się z niewielu formalności towarzyszących składaniu wniosku, co sprawia, że dodatkowe pieniądze są dostępne dosłownie w kilka chwil.

Czas spłaty również można nazwać chwilowym, ponieważ umowy o tego typu produkty najczęściej podpisuje się na jeden miesiąc.

Jaka jest różnica między pożyczką pozabankową a chwilówką?

Chwilówki stanowią pożyczki pozabankowe, jednak są to zobowiązania krótkoterminowe spłacane jednorazowo (jedną transzą). Pozostałe produkty pozabankowe to pożyczki ratalne, których spłata rozciągnięta jest w czasie. Ze względu na odmienny okres przeznaczony na uregulowanie należności, obie oferty różni też maksymalna kwota pożyczki.

  • Chwilówki są udzielane na 30 dni (niewiele podmiotów podpisuje umowy trwające 45 lub 60 dni), a więc kwoty, które można w ten sposób pożyczyć, nie mogą sięgać kilkudziesięciu tysięcy PLN. W przypadku tych produktów dostępny zakres to najczęściej od 100 zł do 5 000 zł, rzadziej – 8 000 zł.

  • Pożyczki ratalne mogą być udzielane nawet na kilka lat, a więc pożyczysz w ten sposób wyższe kwoty niż w przypadku chwilówek. Mowa o zobowiązaniach o wartości od 1 000 zł do 60 000 zł.

Pożyczki pozabankowe na raty — jaki jest okres spłaty?

Z ofert pożyczek ratalnych, które w tej chwili znajdują się na rynku, można skorzystać, podpisując umowę na czas od 3 do 96 miesięcy. Nie każda firma pożyczkowa oferuje jednak tak szeroki zakres.

W pozabankowym sektorze znajdą się i tacy, którzy jako maksimum proponują klientom 3 miesiące kredytowania oraz tacy, u których będzie to 6,12 lub 60 miesięcy.

Pamiętaj, że na im większą liczbę rat się zdecydujesz, tym wyższy będzie całkowity koszt zobowiązania. Niemniej elastyczność ofert to ogromny plus świadczeń z sektora pozabankowego.

Zalety pożyczek pozabankowych

Najlepsze cechy pożyczek pozabankowych, które sprawiają, że klienci chętnie po nie sięgają to:

  • Szeroka dostępność — o dużej dostępności pożyczek pozabankowych mówi się zarówno w odniesieniu do możliwości zaciągania ich online (a więc z dowolnego miejsca i o każdej porze dnia czy nocy), jak i w kontekście wysokiej przyznawalności konsumentom o zróżnicowanej sytuacji materialnej i zdolności kredytowej.

  • Brak obowiązku określania celu pożyczki — gotówkę możesz przeznaczyć na dowolny cel.

  • Brak konieczności załączania dokumentów zewnętrznych do wniosku — podczas aplikowania o pozabankowe produkty, większość pożyczkodawców nie będzie wymagała od dostarczania zaświadczenia o dochodach czy zatrudnieniu od pracodawcy.

  • Szybkość działania — na wszystkich platformach www istnieje możliwość założenia konta i wysłania formularza pożyczkowego 24/7. Sama decyzja zostaje wydana kilka chwil później — automatycznie, lub w godzinach pracy biura.

  • Brak kosztów — większość pożyczkodawców udostępnia swoim nowym klientom promocję na pierwszą pożyczkę za darmo, czyli z zerowym RRSO, dzięki której oddaje się tylko kwotę z wniosku, bez żadnych odsetek czy prowizji.

  • Możliwość znalezienia oferty bez BIK lub KRD — choć firmy pożyczkowe każdorazowo weryfikują historię wcześniejszych zobowiązań, wiele z nich nie współpracuje ze wszystkimi rejestrami. Stąd możliwość pożyczenia środków nawet z negatywnym wpisem w Biurze Informacji Kredytowej lub Krajowym Rejestrze Długów.

  • Różnorodność ofert – dzięki proklienckiemu podejściu, pozabankowe instytucje prześcigają się w udostępnianiu różnorodnych produktów, które odpowiadają zróżnicowanym potrzebom konsumentów.

Wady pożyczek pozabankowych

Minusami produktów finansowych udzielanych poza bankami są:

  • Wyższe koszty pożyczek, kiedy kończą się darmowe promocje — w sytuacji, w której nie możesz w dalszym ciągu korzystać z darmowych pożyczek dla nowych klientów, a chcesz zdecydować się na kolejne zobowiązanie, standardowe ceny w firmach pożyczkowych mogą być wyższe niż w bankach. Firmy zabezpieczają się w ten sposób przed niewypłacalnością klientów.

  • Powodowanie zjawiska spirali zadłużenia — ze względu na niezbyt surową ocenę historii kredytowej i dowolność w kwestii celu pożyczki, wnioskujący zaciągają czasem kolejne chwilówki, by pokryć dotychczasowe zobowiązania. To bardzo niebezpieczna praktyka prowadząca do spirali zadłużenia i łatająca dziurę budżetową na chwilę.

  • Zmniejszanie motywacji konsumentów do oszczędzania – przez dużą dostępność pożyczek pozabankowych wśród niektórych członków społeczeństwa, można zauważyć brak umiejętności oszczędzania i brak motywacji, by to zmienić czy edukować się w tej kwestii.

Wady i zalety pożyczek pozabankowych można podsumować stwierdzeniem, że niektóre plusy (np. łatwość i szybkość zaciągania zobowiązań) mogą jednocześnie stanowić minusy tych produktów. Osoby, które nie wiedzą, w jaki sposób korzystać z nich odpowiedzialnie, nie powinny tego robić, nawet jeśli spełniają regulaminowe kryteria pożyczkodawców.

Dla kogo są pożyczki pozabankowe?

Choć instytucje pozabankowe chcą docierać do jak najszerszego grona odbiorców, mają też względem nich pewne wymagania, które mogą różnić się od siebie w zależności od podmiotu. Najczęściej to:

  • Osiągnięcie odpowiedniego wieku — zwykle chodzi o przedział 18 lat – 25 lat;

  • Własne konto bankowe, telefon oraz adres e-mail;

  • Posiadanie aktualnego dowodu osobistego;

  • Stałe zamieszkiwanie RP;

  • Regularne, miesięczne dochody;

  • Brak innych niespłaconych pożyczek w serwisie, na którym składany będzie wniosek;

  • Pozytywne przejście weryfikacji zdolności kredytowej.

Co ważne — te same kryteria dotyczą zarówno płatnych wariantów, jak i promocyjnych pożyczek za darmo.

Darmowe pożyczki pozabankowe — jak to działa?

Prawie wszystkie firmy pożyczkowe działające online posiadają w ofercie pierwszą pożyczkę za darmo. Aby otrzymać darmowe świadczenie, wystarczy, że:

  • umowa, którą podpiszesz, będzie pierwszą z danym pożyczkodawcą,

  • kwota, o którą zawnioskujesz, będzie mieściła się w regulaminowym przedziale (najczęściej chodzi o pożyczki o wartości od 1 000 zł do 3 000 zł),

  • należność uregulujesz terminowo.

Jeżeli produkty „za darmo” budzą Twoje wątpliwości i jesteś wobec nich nieufny, dowiedz się jaki mechanizm stoi za takim działaniem instytucji pozabankowych.

W związku z dużym nasyceniem rynku, na którym znajdują się obecnie setki firm pożyczkowych, każda próbuje się w jakiś sposób wyróżnić. Środki marketingowe, które można wydać na wątpliwej skuteczności bannery czy reklamy, przedsiębiorstwa wolą przeznaczać na faktyczne przyciągnięcie nowego klienta, np. darmową pożyczką.

Jak wybrać pożyczkę pozabankową online?

Przed podjęciem decyzji, z którą firmą zwiążesz się umową o pożyczkę, najlepiej byś porównał ze sobą… wszystkie aktualne oferty. Tylko w ten sposób będziesz miał pewność, że wybrałeś najkorzystniejszy dla siebie produkt. Pełne porównanie na tzw. własną rękę byłoby jednak bardzo czasochłonne lub nawet — niemożliwe.

Na szczęście w sieci można skorzystać z profesjonalnego doradztwa w postaci rankingów pożyczek. Niezależne porównywarki produktów finansowych w przejrzysty sposób prezentują tylko bezpieczne i w pełni legalne oferty, dbając o ciągłe aktualizacje i weryfikację danych.

Na stronach tego typu znajdziesz:

  • wyłącznie zaufane firmy pożyczkowe będące pod kuratelą Komisji Nadzoru Finansowego i/lub zrzeszone w Związku Firm Pożyczkowych,

  • klarowne przedstawienie zarówno poszczególnych kosztów zobowiązania, jak i całkowitej kwoty pożyczki wraz z opłatami,

  • przedział kwotowy, który oferuje swoim klientom dany podmiot,

  • informację o dostępności pierwszej pożyczki za darmo,

  • informacje o pozostałych promocjach, rabatach i bonusach.

W rankingach możesz na dodatek filtrować wyniki, biorąc pod uwagę swoje indywidualne preferencje. Wyszczególnisz dodatkowo wyłącznie te firmy, które udzielają chwilówek w 15 minut lub takie, które chętnie współpracują z zadłużonymi.

Czy są pożyczki pozabankowe dla zadłużonych?

Po pożyczki pozabankowe bardzo często sięgają osoby z przeterminowanymi należnościami do zapłaty. Jak zdążyliśmy już zaznaczyć, ogromnym plusem finansowania pozabankowego jest możliwość otrzymania dodatkowego zastrzyku gotówki nawet w sytuacji posiadania zadłużenia.

Kiedy zobowiązanie chce zaciągnąć dłużnik, udzielenie pożyczki również jest zależne od jego zdolności kredytowej, jednak jeśli posiada wystarczająco wysokie dochody, instytucja pozabankowa jest w stanie przymknąć oko na pewien poziom zadłużenia.

Szanse na otrzymanie pozytywnej decyzji pożyczkowej w przypadku posiadania negatywnych wpisów w bazach dłużników, zwiększa znalezienie pożyczkodawcy, nie korzystającego z rejestrów, do których została wpisana Twoja negatywna historia.

Pozabankowe pożyczki bez BIK i KRD — gdzie szukać?

Podczas poszukiwań firm pożyczkowych, które nie współpracują z Biurem Informacji Kredytowej lub Krajowym Rejestrem Długów, najbardziej przydatne są opisywane wcześniej porównywarki pożyczek. Na platformie wyspecjalizowanej w tworzeniu rankingów ofert pożyczkowych bez trudu znajdziesz propozycje finansowania, które będą spełniały tego typu wymagania.

Przykład:

Masz negatywny wpis w BIK. By prawdopodobieństwo zaakceptowania Twojego wniosku przez firmę pożyczkową było jak najwyższe, warto, byś odszukał podmiot, który nie weryfikuje zdolności kredytowej swoich potencjalnych klientów w BIK. Może robić to przykładowo w KRD czy BIG InfoMonitor.

Ważne!

Każda instytucja pozabankowa sprawdza konsumentów przed podpisaniem umowy w bazach dłużników. Najczęściej nie są to jednak wszystkie możliwe rejestry tego typu. Pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIG i BIK są jednak możliwe.

A co jeśli zadłużenie jest na etapie egzekucji komorniczej? Poniżej opisujemy sytuacje, w których dodatkowych pieniędzy potrzebuje dłużnik z komornikiem.

Czy można dostać pożyczkę pozabankową z komornikiem?

Jeżeli egzekucją Twojego zadłużenia zajmuje się komornik, na rynku finansowym zamknęło się dla Ciebie wiele drzwi — ale nie wszystkie! Długi (nawet na tak zaawansowanym etapie postępowania) nie dyskwalifikują Cię całkowicie w oczach pozabankowych pożyczkodawców.

Bardzo istotna jest jednak świadomość, że nigdy nie powinno się zaciągać nowego zobowiązania na spłatę poprzednich. Nawet jeżeli w krótkiej perspektywie wydaje się to jedynym wyjściem, takie działanie zawsze ostatecznie powiększa poziom zadłużenia i komplikuje jego strukturę. O pożyczki z komornikiem powinny ubiegać się wyłącznie osoby, które mają pewność, że spłacą je w terminie.

Ze względu na to, że jako osoba z komornikiem jesteś tzw. klientem wysokiego ryzyka, bardzo możliwe, że przed zaproponowaniem finansowania, firma pożyczkowa przedstawi Ci dodatkowe wymagania. Na przykład:

  • konieczność dostarczenia zaświadczenia o dochodach,

  • obowiązek znalezienia gwaranta, który poświadczy ewentualną możliwość spłaty Twojej pożyczki za Ciebie,

  • podpisanie weksla,

  • zabezpieczenie pożyczki zastawem (pamiętaj jednak, że udzielanie świadczenia pod zastaw nieruchomości jest zarezerwowane wyłącznie dla banków i SKOK-ów, instytucje pozabankowe nie mogą ich oferować).

Pamiętaj też, że kwota, o którą będziesz mógł się ubiegać, najprawdopodobniej nie będzie tą z górnego pułapu. To, ile ostatecznie zaproponuje Ci firma pożyczkowa, będzie zależało od jej wewnętrznego systemu oceny zdolności kredytowej.

Duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej

Brak zdolności kredytowej jest jednoznaczny z brakiem możliwości zaciągnięcia zobowiązania. Jednak to, że Twoja zdolność jest niewystarczająca dla banku lub dla jednego z pozabankowych przedsiębiorstw pożyczkowych, nie oznacza, że kolejny podmiot także odrzuci Twój wniosek.

Analiza Twojej sytuacji finansowej na każdej niebankowej platformie, będzie wyglądała nieco inaczej. Każda z firm może też zaakceptować kwotę na innym poziomie. Jeśli jednak Twoja historia wcześniejszych zobowiązań jest naprawdę krytyczna, a dochody niskie, nigdzie nie będziesz mógł liczyć na pożyczkę o wysokiej wartości.

By podnieść swoją zdolność kredytową i odblokować możliwość pożyczania większej ilości gotówki, najczęściej należy zwiększyć dochody lub zmniejszyć długi. W tym drugim przypadku warte rozważenia mogą być pożyczki konsolidacyjne. Tak jak chwilówki i pożyczki ratalne zaciągane poza promocją, nie są to jednak produkty darmowe.

Pożyczki pozabankowe przez internet bez zaświadczeń

Jedną z podstawowych spraw, na które zwracają uwagę banki oraz pożyczkodawcy, jest dochód klienta. Dlatego często proszony jest on o dostarczenie swojego zaświadczenia o zarobkach. Na tej podstawie firma pozabankowa wylicza ryzyko i sensowność podjęcia współpracy z danym pożyczkobiorcą. Niektóre instytucje finansowe oferują jednak pożyczki bez zaświadczeń, aby zminimalizować ilość formalności.

W takim przypadku klient przedstawia tylko swój dowód oraz wypełnia oświadczenia o tym, że uzyskuje przychody, które pozwolą mu na terminową spłatę pożyczki. Często zamiast oświadczenia stosuje się rozmowę telefoniczną, przelew w wysokości 1 grosza lub wykorzystuje się system Instator. Klient takich firm pozabankowych może poczuć się bardziej doceniony, gdy jego współpraca z pożyczkodawcą opiera się na większej dozie zaufania, a nie drobiazgowej analizie – jak to bywa w bankach.

Pożyczki pozabankowe długoterminowe

Pożyczki pozabankowe można wziąć nawet na trzy miesiące – firma Wonga udostępnia taką możliwość – jednak jest to rzadziej wybierana przez klientów opcja, ponieważ kwoty poszczególnych rat byłyby bardzo wysokie. W poszukiwaniu mniejszych rat klient zwykle sięga po dłuższy okres spłaty, który może wynieść aż 60 miesięcy. W takim przypadku rata staje się naturalnym elementem, który nie obciąża zbyt mocno domowego budżetu. Pożyczki długoterminowe to wybór dla osób, które potrzebują wysokich kwot, a z jakichś powód odrzucono ich wnioski kredytowe.

Pożyczka pozabankowa nie powinna być brana w tak ekspresowym tempie jak chwilówka. Warto spokojnie przeanalizować najlepsze oferty i wybrać taką, którą firmuje solidna firma. Nasz ranking pomoże Ci w odrzuceniu niepewnych pożyczkodawców i wybraniu tych z najlepszą opinią w branży. Nie musisz zostawać sam ze swoimi problemami finansowymi – pożyczki pozabankowe mogą pomóc Ci w wyjściu na prostą. Oczywiście tylko wtedy, gdy brane są z głową i po sprawdzeniu eksperckich opinii na temat poszczególnych firm pożyczkowych.  

Jakie są koszty pożyczki pozabankowej? – tanie pożyczki pozabankowe

Aktualne koszty pożyczek pozabankowych są na nieco niższym poziomie niż jeszcze jakiś czas temu. Wszystko dzięki nowej ustawie antylichwiarskiej i nowym limitom kosztów pozaodsetkowych.

W tej chwili jest to jednorazowe 10% pożyczonej kwoty plus 10% pożyczonej kwoty za każdy rok trwania pożyczki.

Co to dokładnie oznacza?

  • Za każdy pożyczony na 30 dni 1 000 zł zapłacisz około 125 zł.

  • Za każde pożyczone 5 000 zł na czas 1 roku, zapłacisz maksymalnie około 2 000 zł.

Są to maksymalne limity i nie każda firma decyduje się na tak wysokie ceny, dlatego szukając najlepszego pożyczkodawcy, jednym z kryteriów powinny być jak najniższe, wygenerowane przez zobowiązanie koszty.

Poniżej znajdziesz kilka dodatkowych wskazówek dotyczących podejmowania decyzji, z jakiej dokładnie oferty skorzystać.

Co wchodzi w skład kosztów pozabankowej pożyczki?

Gdy bierze się tak zwaną darmową pożyczkę, nie ma potrzeby dokładnego analizowania jej kosztów, ponieważ oddaje się wtedy tyle, ile realnie się pożyczyło. Niestety darmowe opcje obejmują zwykle tylko chwilówki, które zaciągane są na krótki termin oraz oddawane w całości. Pożyczki pozabankowe ratalne ze względu na swoją specyfikę (długi okres spłaty, wysokie kwoty) objęte są kosztami, dzięki którym może zarabiać na swoją działalność pożyczkodawca. W skład kosztów pożyczki wchodzą:

  • kapitał pożyczki,

  • opłata przygotowawcza,

  • prowizja za udzielenie pożyczki,

  • odsetki.

Dopiero po dodaniu tych elementów można poznać całkowity koszt pożyczki na raty.

Gdzie najlepiej wziąć pożyczkę pozabankową?

Czynniki, które powinieneś wziąć pod uwagę, wybierając odpowiedni dla siebie produkt finansowy to:

  • Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) – wyraża całkowity koszt pożyczki w procentach w skali roku i jest najlepszym wskaźnikiem koniecznych do poniesienia kosztów kredytowania.

  • Zakres możliwych do pożyczenia kwot — jeśli potrzebujesz 4 000 zł, a przedsiębiorstwo posiada w swojej ofercie chwilówki udzielane w maksymalnej wysokości na poziomie 3 000 zł, nie jest to firma dopasowana do Twoich potrzeb.

  • Czas na spłatę — zastanów się, czy wystarczy Ci chwilówka na 30 dni, czy może bardziej odpowiednia będzie pożyczka ratalna.

  • Dostępność promocji na pierwszą pożyczkę za darmo — to produkt, po który powinieneś sięgać w pierwszej kolejności.

  • Czas pracy biura lub dostępność 24/7 – jeżeli zależy Ci na czasie lub możliwości otrzymania środków w weekend czy święto wybierz pożyczkodawcę, który dzięki pełnej automatyzacji procesu przyznawania środków oraz wypłaty gotówki może Ci to zagwarantować.

Jeżeli wybór najkorzystniejszego produktu dopasowanego do wszystkich Twoich potrzeb i możliwości masz już za sobą, nie pozostaje Ci nic innego jak zawnioskowanie o dodatkowe pieniądze. Oto jak to zrobić.

Jak wziąć pożyczkę pozabankową?

Najbezpieczniejszym, najszybszym i najprostszym sposobem na złożenie aplikacji o pożyczkę jest wykorzystanie internetu i serwisu pożyczkodawcy online. Dzięki takiemu rozwiązaniu jesteś w stanie złożyć wniosek i otrzymać odpowiedź w pełni zdalnie, bez wychodzenia z domu.

Wystarczy Ci do tego smartfon lub inne urządzenie podłączone do sieci, by w przypadku pozytywnej decyzji kredytowej w kilka chwil otrzymać na swoje konto upragniony przelew.

Cały proces to tylko kilka kroków:

  1. Na platformie www firmy pożyczkowej wybierasz kwotę pożyczki i czas spłaty oraz zakładasz konto.

  2. Wypełniasz krótki formularz. Musisz zawrzeć w nim dane osobowe, teleadresowe oraz informacje na temat sytuacji finansowej. Nie dołączasz żadnych dodatkowych dokumentów.

  3. Potwierdzasz swoją tożsamość. Do weryfikacji możesz wykorzystać przelew uwierzytelniający (na symboliczną kwotę) lub specjalną aplikację, która w bezpieczny sposób połączy się z Twoją bankowością elektroniczną.

  4. Twój wniosek zostaje przeanalizowany, a o wyniku oceny dowiadujesz się wiadomością SMS lub e-mail.

  5. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej pieniądze są bezzwłocznie przelewane na Twoje konto.

Szybkie pożyczki pozabankowe — ile czeka się na pieniądze?

W przypadku pilnych pożyczek pozabankowych gotówka trafia na rachunek bankowy w stosunkowo krótkim czasie, który może wynosić od kilkunastu minut do kilku dni. W najszybszym przypadku przelew jest księgowany na Twoim koncie w 15 minut, w najwolniejszym — w kolejnym dniu roboczym.

Wszystko zależy od kilku czynników:

  • czy firma udzielająca świadczenia korzysta z pracy ludzkich rąk w godzinach funkcjonowania biura, czy wykorzystuje automatyczne procesy działające 24/7,

  • czy pożyczkodawca transferuje środki za pomocą przelewów natychmiastowych, standardowych, czy bramki płatniczej,

  • czy Twój bank obsługuje przelewy natychmiastowe,

  • czy posiadasz konto w tej samej instytucji co nadawca przelewu.

Pieniądze trafią na Twoje konto błyskawicznie, jeśli platforma, na której o nie wnioskowałeś, jest w pełni zautomatyzowana, a przelew — natychmiastowy i nie musisz oczekiwać na międzybankowe sesje.

Czy pożyczki pozabankowe są bezpieczne?

Jeżeli w wyborze oferty pozabankowej pomógł Ci ranking pożyczek w porównywarce online, nie musisz obawiać się o jej bezpieczeństwo. By sprawdzić legalność działań firmy pożyczkowej we własnym zakresie, wykorzystaj:

  • Krajowy Rejestr Sądowy — wpisując dane firmy takie jak np. NIP, możesz sprawdzić, czy jest zarejestrowaną spółką i ma odpowiednio wysoki kapitał zakładowy,

  • stronę www Komisji Nadzoru Finansowego i Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów — jeżeli instytucja przestrzega przepisów wynikających z ustawy o kredycie konsumenckim i ustawy antylichwiarskiej nie będzie figurować w ostrzeżeniach tych organów,

  • opinie byłych klientów na temat ofert — zostawiane online na przykład w formie komentarzy na stronach branżowych.

Na co zwrócić uwagę, wybierając ofertę pożyczki pozabankowej?

Na rynku konkuruje ze sobą blisko sto firm pożyczkowych, które chcą skusić klientów ciekawymi promocjami i atrakcyjnymi warunkami współpracy. Podstawowymi kwestiami, na które warto zwrócić uwagę podczas wyboru najlepszej oferty, są:

  • wiarygodność firmy- warto przeanalizować firmę pożyczkową przed nawiązaniem z nią współpracy. Jednym ze sposobów jest sprawdzenie rejestru prowadzonego przez KNF,

  • wygodny kontakt- musi istnieć możliwość wygodnego kontaktu z pożyczkodawcą (telefoniczny lub mailowy), aby móc spytać w razie wątpliwości o różne podpunkty umowy,

  • RRSO – ten wskaźnik obrazuje rzeczywisty poziom oprocentowania w skali rocznej. Im niższe RRSO, tym mniejsza kwota pożyczki,

  • możliwość wydłużenia lub skrócenia okresu spłaty- elastyczna forma spłaty bywa bardzo pomocna, gdy chwilowo popadnie się w tarapaty finansowe lub nagle otrzyma się niespodziewany zastrzyk gotówki,

  • ilość formalność – u niektórych pożyczkodawców wypełnienie wniosku trwa mniej niż 30 minut, u innych ten czas się wydłuża, na przykład z powodu telefonicznego potwierdzenia tożsamości,

  • szybkość wypłaty pieniędzy – jeśli ktoś potrzebuje gotówki w ekspresowym tempie, powinien sprawdzić pod tym kątem pożyczkodawcę,

  • konsekwencje nieterminowej spłaty– każdemu może zdarzyć się kilka dni poślizgu w spłacie swoich zobowiązań. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, z jakimi konsekwencjami się to wiąże u danego pożyczkodawcy

4.8/5 - (49 votes)