Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej

Jeśli Twoja historia kredytowa nie wygląda imponująco, a banki odmawiają Ci udzielenia finansowania, sprawdź pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej. Udzielają ich firmy pozabankowe, których oferty znajdziesz w naszym rankingu. Podchodzą one znacznie bardziej liberalnie do tematu zdolności kredytowej, dzięki czemu posiadają bardzo wysoki procent przyznawalności. 

Pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania zdolności kredytowej

Ostatnia aktualizacja: 28 Lutego 2024
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Rata Pro
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 2 min
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
100 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
max 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
kilka minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
7 - 65 dni
Okres spłaty
400 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 2 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
300 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 - 31 dni
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Rozmowa z Doradcą
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 250 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
comperia
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pośrednik Pożyczkowy Cashspace
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy VeloBank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

Jeżeli nie mamy żadnej historii kredytowej lub też mamy ale negatywną historię kredytową możemy nie mieć szansa na otrzymanie kredytu bankowego. Każdy bank bardzo starannie weryfikuje swoich klientów i poddaje ich szczegółowemu badaniu zdolności kredytowej. Dlatego wymagane są regularne dochody i najlepiej długi staż pracy, aby dostać kredyt. Takie wymogi nakładają przepisy prawne. A co w przypadku pożyczek pozabankowych? Czy pożyczkodawca zawsze sprawdza zdolność kredytową potencjalnego klienta?

Jak firmy pożyczkowe badają zdolność kredytową?

Poszukując finansowania z pewnością nie raz zetknąłeś się z zapisem, że jednym z warunków zaciągnięcia takiego świadczenia jest wykazanie odpowiedniej zdolności kredytowej.

Cóż to takiego ta zdolność kredytowa i jak właściwie jest ona badana?

Najprościej rzecz ujmując, zdolność kredytowa to ocena Twojej wiarygodności finansowej. Instytucja pożyczkowa za jej pomocą ocenia, czy będziesz rzetelnym klientem i czy spłacisz pożyczkę wraz z odsetkami w ustalonym terminie.

Ocena zdolności kredytowej nie tylko warunkuje udzielenie pożyczki, ale także służy do określenia warunków umowy.

Im wyższą zdolność kredytową posiadasz, tym na korzystniejsze warunki możesz liczyć. A do ugrania jest tutaj kwota pożyczki, wysokość oprocentowania oraz maksymalny okres spłaty pożyczki.

Jak instytucje pozabankowe i banki analizują zdolność kredytową potencjalnego klienta?

Firmy badają klientów na dwóch płaszczyznach: ilościowej i jakościowej.

Analiza ilościowa zdolności kredytowej

W analizie ilościowej analitycy finansowi badają Twoją sytuację finansową. Mają oni za zadanie odpowiedzieć na pytanie, czy będziesz w stanie spłacić zobowiązanie.

Co jest brane na tapetę podczas takiej analizy?

  • Twoje dochody
    Liczy się tu suma stałych, comiesięcznych dochodów, które możesz udokumentować. Mogą pochodzić one z różnych źródeł.

  • Miesięczne koszty utrzymania
    Czyli stałe wydatki, które ponosisz w ramach prowadzenia gospodarstwa domowego. Są to opłaty z tytułu m.in. czynszu, wynajmu, mediów itp.

  • Zobowiązania finansowe, które obecnie posiadasz
    Uważaj na wszelkie obciążenia finansowe — zmniejszają one zdolność kredytową.

I pamiętaj — same duże zarobki nie wystarczą. Ważny jest stosunek Twoich comiesięcznych wydatków, do zarabianych pieniędzy.

Inny ważny wskaźnik to DTI (z ang. debt to income). Określa on relację Twoich miesięcznych rat kredytów do dochodów.

Komisja Nadzoru Finansowego rekomenduje, aby wartość DTI nie przekraczała 50%, czyli suma Twoich zobowiązań nie powinna być większa niż połowa twoich dochodów.

Analiza jakościowa

W analizie jakościowej pożyczkodawca ocenia prawdopodobieństwo rzetelnej spłaty zobowiązania.

Robi to poprzez pryzmat pozafinansowy. Analityk bierze tutaj pod uwagę przede wszystkim:

  • Twój wiek,

  • stan cywilny,

  • liczbę osób na utrzymaniu,

  • wykształcenie,

  • obecnie wykonywany zawód.

Poza tymi dwoma analizami instytucje finansowe sprawdzają także historię kredytową w Biurze Informacji Kredytowej.

Ty też masz możliwość zajrzenia do bazy BIK. Na stronie internetowej BIK-u możesz wygenerować płatny raport na temat Twoich zobowiązań.

Co można sprawdzić w bazie BIK?

  • jakie miałeś i masz zobowiązania finansowe,

  • czy spłacałeś je w terminie,

  • czy miałeś lub masz problem ze spłatą któregoś zadłużenia (jeśli tak, jakie występują opóźnienia w spłatach).

Co oznacza brak zdolności kredytowej?

O braku zdolności kredytowej mówi się często w odniesieniu do osób, które nie mogą w żaden sposób potwierdzić swoich zarobków. Są to często osoby pracujące w szarej strefie, lub żyjące z niezgłoszonego w urzędzie skarbowym wynajmu mieszkań. Ale i młodzi ludzie wkraczający w dorosłość, którzy nie wypracowali jeszcze ani zdolności kredytowej, ani historii kredytowej.

Nie mając udokumentowanych dochodów, nie możesz poświadczyć bankowi swoich zarobków. A to zazwyczaj fundament do akceptacji wniosku kredytowego.

Pomóc może tu dobra historia kredytowa. Jeśli spłacałeś w przeszłości sumiennie swoje zobowiązania, możesz liczyć na to, że pożyczkodawca spojrzy na Ciebie przychylnym okiem.

Jak samemu ocenić swoją zdolność kredytową?

Zdolność kredytową możesz określić nawet w warunkach domowych. Nie jest to w żaden sposób skomplikowane, czy trudne. Wystarczy kartka papieru, długopis i kalkulator.

  1. Zapisz na kartce wszystkie Twoje miesięczne zarobki. Muszą to być kwoty, które regularnie wpadają na konto bankowe. Mogą to być pieniądze np. z umowy o pracę, umowy zlecenie, renty, dywidendy etc. Zsumuj wszystkie wypisane kwoty.

  2. W drugiej części wypisz wszystkie stałe zobowiązania, np. za wynajem mieszkania, czynsz, opłaty za media, raty zaciągniętych kredytów i pożyczek itd. Na koniec również zsumuj wypisane w tym punkcie kwoty.

  3. Teraz wykonaj proste odejmowanie. Od sumy Twoich dochodów (punkt 1) odejmij sumę Twoich kosztów stałych (punkt 2).

Jeśli wynik okazał się całkiem sporą kwotą to świetnie. Masz szanse na pożyczkę.

Jeśli jednak powstały z odejmowania wynik jest niewielką kwotą lub, co gorsza, kwotą z minusem, oznacza to, że w Twój domowy budżet jest mocno nadszarpnięty.

Pomyśl, co możesz zrobić, aby załatać budżetową dziurę. Zwiększenie zarobków jest zazwyczaj strzałem w dziesiątkę.

Co wpływa na zdolność kredytową?

Gdzie pożyczyć pieniądze bez zdolności kredytowej?

Wiele osób sięga po wygodne pożyczki pozabankowe, które rządzą się swoimi prawami. Są one elastyczne i dopasowane do każdego klienta. Firmy pozabankowe nie weryfikują klientów w tak wnikliwy sposób, jak banki.

Kredyty bankowe wiążą się z koniecznością dopełnienia wielu formalności. Prawo bankowe nakazuje bankom wnikliwą weryfikację potencjalnych pożyczkobiorców. M.in. sprawdzają prawdziwość danych klienta, a później jego zdolność kredytową. Często także wymagają przedłożenia dokumentacji potwierdzającej osiągane dochody.

Z takiego typu pożyczki  mogą skorzystać, chociażby osoby zadłużone (pożyczki dla zadłużonych), z komornikiem (pożyczki z komornikiem) lub bez całkowitej zdolności kredytowej. Takie rozwiązanie jest jednak droższe od pozostałych pożyczek.

Czy są firmy pożyczkowe, które nie sprawdzają zdolności?

Firmy pozabankowe oferują pożyczki nawet osobom w trudnej sytuacji życiowej, ale bez sprawdzania zdolności kredytowej się nie obędzie.

Mając niską zdolność kredytową, możesz wnioskować o pożyczkę, chociażby w takich firmach jak Provident, czy Super Grosz. Obie firmy weryfikują klientów w bazach dłużników, ale często akceptują wnioski osób o nienajlepszej zdolności kredytowej.

Oczywiście takie pożyczki mają swoje minusy. Tu największym jest jej wysoki koszt, który wynika z dużego ryzyka podejmowanego przez firmę pozabankową.

W końcu pożyczkodawca udziela kredyt zaufania osobie, która jest w nieciekawej sytuacji finansowej i istnieje duże ryzyko, że będzie miała ona problem ze spłatą zobowiązania.

Duże pożyczki pozabankowe bez zdolności kredytowej — ile można pożyczyć?

W przypadku tego typu finansowania możesz pożyczyć od 100 zł do kilkunastu tysięcy złotych. Wszystko tak naprawdę zależy od historii i zdolności kredytowej, jaką posiadasz.

Np. osoby, które nie mają zdolności kredytowej, bo np. są młode i nie zdążyły jeszcze jej wypracować, mogą liczyć na kwoty w dolnych widełkach do 6 tys. zł (m.in. pierwsza pożyczka za darmo dla nowych klientów).

Przed zawarciem pożyczki bez zdolności kredytowej online pod zastaw, przemyśl dobrze swoją sytuację finansową oraz dobrze przeczytaj zapisy umowy pożyczki. Potknięcie finansowe może bowiem kosztować twój dobytek.

Czy warto skorzystać z pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej?

Jeśli nie masz zdolności kredytowej, a potrzebujesz pożyczki, najpierw upewnij się, że będziesz ją w stanie spłacić. Znalazłeś się w niekorzystnej sytuacji finansowej nie bez powodu. Co jest tego przyczyną?

Nie możesz wykazać się zdolnością kredytową ze względu na złą historię kredytową? A może Twoje dochody obecnie nie plasują się na najlepszej pozycji? Przeanalizuj, czy Twój budżet domowy uciągnie kolejne zobowiązanie.

Jeśli z góry wiesz, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, poszukaj innego rozwiązania. W innym przypadku możesz wpaść w niebezpieczną spiralę zadłużenia, z której później trudno się wydostać.

Pożyczki od 18 lat bez zdolności kredytowej online

Jasną sprawą jest, że gdy dopiero wchodzimy w dorosłość po skończeniu 18 lat nie mamy jeszcze zbudowanej zdolności kredytowej. Jesteśmy dopiero na początku swojej kariery zawodowej lub nawet nie mamy jeszcze pracy. Może się jednak zdarzyć z różnych przyczyn, że będziemy zmuszeni w tak młodym wieku sięgnąć po pożyczkę. Gdzie szukać takich ofert i czy jest w ogóle możliwe uzyskanie pożyczki przez 18 latka?

Jest to jak najbardziej możliwe. Trzeba jednak pamiętać, że niektórzy pożyczkodawcy mają limit wieku (np. 21 lat) od którego udzielają pożyczek. Dlatego warto zapoznać się z naszym rankingiem pożyczek od 18 lat, gdzie możesz znaleźć najlepsze oferty na pożyczki dla młodych. Firmy takie nie liczą zdolności kredytowej pożyczki, jednak udzielają ją zwykle na mniejszą kwotę. Jednak jeżeli nie mamy jeszcze stałej pracy i zdolności kredytowych to może to być jedyna szansa na otrzymanie pożyczki. Wystarczy dowód osobisty i posiadanie rachunku bankowego prowadzonego na swoje dane.

Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności — jak długo trwa weryfikacja?

Pożyczki bez zdolności kredytowej online to szybki sposób na otrzymanie potrzebnego finansowania. Wystarczy kilka kliknięć i gotowe!

Po prostu wejdź na stronę internetową interesującego Cię pożyczkodawcy, wypełnij wniosek o pożyczkę online, a w ciągu kilku minut otrzymasz odpowiedź. Sama weryfikacja wniosku i tożsamości trwa do klkunastu minut.

Może zdarzyć się tak, że instytucja pozabankowa zgodzi się przyznać Ci pożyczkę, ale w wysokości mniejszej, niż ta, o którą wnioskowałeś. Od Ciebie będzie zależeć wtedy decyzja, czy chcesz przyjąć taką kwotę, czy wolisz sprawdzić ofertę w innej firmie.

Czy pożyczka bez zdolności kredytowej online jest droższa?

Tak. Uzyskanie pożyczki mając niską zdolność kredytową, może być trudne. Instytucje finansowe nie chcą zbytnio podejmować tak dużego ryzyka, w obawie, przed utratą swoich pieniędzy. Odzyskiwanie niespłacanego długu jest bowiem czasochłonne.

Dlatego rekompensatą dla tych pożyczkodawców, którzy przyznają pożyczki bez zdolności kredytowej, jest wyższy zysk na takich produktach. Są one z reguły droższe od pozostałych pożyczek.

Pożyczka bez zdolności online — wymagania

Aby skorzystać z finansowania trzeba spełnić kilka wymogów. Różnią się one w zależności od pożyczkodawcy. Jednak do najczęstszych można zaliczyć:

  • odpowiedni wiek — ukończenie 18. lub 21. lat oraz nieprzekroczenie wieku maksymalnego (zwykle 75-80 lat),

  • obywatelstwo polskie,

  • zamieszkiwanie na terenie Rzeczypospolitej Polski,

  • posiadanie rachunku bankowego w polskiej walucie,

  • podanie adresu e-mail i numeru telefonu.

Podczas weryfikacji zostaniesz także poproszony o przelew symbolicznej kwoty z Twojego konta bankowego. Wszystko po to, aby upewnić się, że to Ty osobiście wnioskujesz o pożyczkę. Możesz także potwierdzić dane za pomocą dedykowanego narzędzia.

Pożyczki bez zdolności kredytowej mają wielką zaletę — otrzymujesz szybką decyzję przy minimum formalności.

Na co uważać, decydując się na wzięcie pożyczki bez zdolności kredytowej?

Zanim skorzystasz z oferty pożyczki bez zdolności kredytowej, przejrzyj tą krótką ściągawkę.

  1. Pożyczki bez zdolności kredytowej są bezpieczne pod warunkiem, że korzystasz z ofert tylko zweryfikowanych pożyczkodawców. Unikaj podmiotów prywatnych, które nie podlegają pod przepisy prawa.

    Najlepiej korzystać z usług firm, które zrzeszone są w Polskim Związku Instytucji Pożyczkowych lub w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych.

    W internecie aż roi się od oszustów. Weryfikuj firmy pożyczkowe, z którymi chcesz zawrzeć umowę.

  2. Przed podpisaniem umowy zawsze uważnie czytaj wszystkie dokumenty, które będziesz musiał podpisać. Nie podpisuj umowy, jeśli nie rozumiesz którejś z jej części.

  3. Pamiętaj, że masz prawo do odstąpienia od umowy pożyczki bez konieczności podawania konkretnej przyczyny. Ustawowo masz na to 14 dni.

    A więc nawet jeśli po czasie zorientowałeś się, że nie chcesz skorzystać z oferty pożyczki, możesz bez konsekwencji wypowiedzieć ją w ciągu dwóch tygodni.

  4. Jeśli przydarzy Ci się trudna sytuacja finansowa i będziesz miał problem ze spłatą pożyczki, koniecznie poinformuj o tym pożyczkodawcę. Nieraz wystarczy telefon, aby uchronić się przed naliczaniem odsetek karnych za każdy dzień opóźnienia.