Rankingi pożyczek, kredytów i kont bankowych
Zarówno kredyty zaciągane w bankach, jak i pożyczki pozabankowe, mogą być udzielane wyłącznie zweryfikowanym klientom. Jednak ani prawo bankowe, ani ustawy dotyczące kredytów konsumenckich nie nakazują instytucjom wymagać od wnioskujących zaświadczenia o dochodach. Gdzie otrzymamy pożyczki bez zaświadczeń?
Minimum formalności to zdecydowanie domena sektora pozabankowego. I choć w bankach również spotkasz się z ofertami produktów, które otrzymasz bez wcześniejszego skompletowania dokumentów od pracodawcy — to pojedyncze przypadki. W firmach pożyczkowych jest to z kolei standard. Poniżej prześwietlamy oferty pożyczek udzielanych bez zaświadczenia o dochodach.
Pożyczka Gotówkowa Smartney
|
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
30 minut
Czas wypłaty
|
2 000 - 60 000 zł
Kwota
|
24,48 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
od 10 minut
Czas wypłaty
|
1 000 - 10 000 zł
Kwota
|
52,33 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
1 000 - 30 000 zł
Kwota
|
36,14 %
?
RRSO promocyjne
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
taRata pożyczka online
|
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
max 15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 30 000 zł
Kwota
|
178,38 %
?
0 % - 178,38%
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
Cashtero
|
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 10 000 zł
Kwota
|
321 %
?
Maksymalne RRSO 321%
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
|
Tak
?
dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
200 - 3 000 zł
Kwota
|
0 %
?
dla pożyczki promocyjnej na 1000 zł na 30 dni.
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
|
Tak
?
od 200 zł do 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
|
od 15 minut
?
Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
|
300 - 15 000 zł
Kwota
|
0 %
?
0% przy pierwszej darmowej pożyczce, 156,93% przy rabacie 50%, w innym przypadku 312,03%
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
|
Tak
?
darmowa pożyczka na 5000 zł - promocja
Pierwsza pożyczka gratis
|
kilka minut
Czas wypłaty
|
500 - 8 000 zł
?
pierwsza: od 500 zł do 5000 zł, kolejna: od 1000 zł do 8000 zł
Kwota
|
0 %
?
Pierwsza pożyczka 0% a następna 311.75%
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
50 - 2 000 zł
Kwota
|
6,69 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
|
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
1 000 - 20 000 zł
Kwota
|
15,01 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 50 000 zł
Kwota
|
11,61 %
?
Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
od 2 minut
Czas wypłaty
|
400 - 20 000 zł
Kwota
|
118 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Avinto
|
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
500 - 10 000 zł
?
do 5000 zł dla nowego klienta
Kwota
|
313,40 %
?
313,4% - 313,5%
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
Net Gotówka
|
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
10 min
Czas wypłaty
|
3 000 - 5 000 zł
?
nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy.
Kwota
|
76,24 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
|
Tak
?
do 3 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
|
od 15 minut
Czas wypłaty
|
300 - 15 000 zł
Kwota
|
0 %
?
0% przy pierwszej darmowej pożyczce, 156,02% z rabatem 50% w innym przypadku 312,03%
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
1 000 - 25 000 zł
Kwota
|
45,57 %
?
45,60% - Aasa Standard; 45,57% - Aasa Standard z Pakietem Korzyści.
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
wirtualna karta kredytowa
|
|
Tak
?
Pierwsze 30 dni dla nowego klienta RRSO : 0%
Pierwsza pożyczka gratis
|
od 15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 1 000 zł
Kwota
|
0 %
?
Pierwsze 30 dni rrso 0% potem 191,48 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
|
Tak
?
dla nowych klientów
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
200 - 5 000 zł
Kwota
|
6,69 %
?
na podstawie przykładu reprezentatywnego
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Funeda
|
|
Tak
?
zależnie od oferty pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 5 000 zł
Kwota
|
3,65 %
?
finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
|
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
od 2 min
Czas wypłaty
|
1 000 - 30 000 zł
Kwota
|
67,14 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
Provident „Dla Ciebie”
|
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
1 000 - 12 000 zł
Kwota
|
15,01 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
Rozmowa z Doradcą
|
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
24 godziny
Czas wypłaty
|
1 000 - 250 000 zł
Kwota
|
11,55 %
?
na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
|
Tak
?
dla Nowych Klientów
Pierwsza pożyczka gratis
|
10 minut
Czas wypłaty
|
500 - 3 000 zł
Kwota
|
0 %
?
przy pierwszej darmowej pożyczce
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Rata Pro
|
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 60 000 zł
Kwota
|
321 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
|
Tak
?
zależne od wybranego pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 5 000 zł
Kwota
|
0 %
?
dla pierwszej darmowej pożyczki maksymalne RRSO 485,25%
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
|
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 5 000 zł
Kwota
|
0 %
?
dla pierwszej darmowej pożyczki
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
|
Tak
?
zależnie od oferty pożyczkodawców
Pierwsza pożyczka gratis
|
15 minut
Czas wypłaty
|
100 - 5 000 zł
Kwota
|
36 %
RRSO
|
» SPRAWDŹ « | |
Kredyt Gotówkowy VeloBank
|
|
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
|
24 godziny
Czas wypłaty
|
2 000 - 200 000 zł
Kwota
|
13,20 %
?
RRSO
|
» SPRAWDŹ « |
Firmy pożyczkowe najczęściej udzielają świadczeń w oparciu o prosty wniosek złożony online i poza dowodem osobistym nie wymagają żadnych zewnętrznych dokumentów. By zawrzeć umowę z takim pożyczkodawcą, wystarczy własnoręcznie stworzona informacja o osiąganych dochodach — miejsce na oświadczenie o sytuacji finansowej znajduje się w każdym wysyłanym formularzu pożyczkowym.
W niektórych przypadkach (kiedy jest to konieczne w procesie weryfikacji zdolności kredytowej) firma pożyczkowa może poprosić o dostarczenie wyciągu z rachunku bankowego czy dodatkowego zaświadczenia. To jednak nieczęste wymagania, dotyczące na przykład:
klientów wysoko zadłużonych,
z krytycznymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej,
z egzekucją komorniczą.
Jeżeli spotkasz się z sytuacją, w której wymagane będzie dodatkowe potwierdzenie Twoich dochodów, pożyczkodawca może wystąpić o zaświadczenie:
o zatrudnieniu i zarobkach — znajdują się na nim informacje, gdzie pracuje wnioskujący, w jakim charakterze i z jakim wynagrodzeniem miesięcznym;
o przyznaniu renty — jeżeli osoba, która wnioskuje o pożyczkę, deklaruje takie źródło dochodów;
o przyznaniu emerytury — to bardzo stabilne źródło dochodu i dodatkowe potwierdzenia rzadko są wymagane;
o prowadzeniu własnej działalności gospodarczej — np. wyciąg z CEiDG.
Sytuacje, w których należy przygotować jeden z wymienionych tu dokumentów, są jednak rzadkie. Firmie pożyczkowej co do zasady wystarczy oświadczenie o dochodach (otrzymywanych z dowolnego źródła) i wewnętrzna weryfikacja klienta polegająca m.in. na sprawdzeniu baz zadłużonych.
Pożyczki bez zaświadczeń o dochodach to produkty pozabankowe dostępne po okazaniu dowodu osobistego, wypełnieniu wniosku i zweryfikowaniu swojej tożsamości. Nie wymagają przedstawienia pożyczkodawcy żadnych zaświadczeń dokumentujących dochody.
Dzięki szybkiemu procesowi przyznawania takich świadczeń można powiedzieć, że są to oferty pozwalające na:
otrzymanie natychmiastowego zastrzyku gotówki,
oszczędzenie czasu, który w przypadku pożyczki bankowej byłby potrzebny na wypełnienie dodatkowych formalności.
Oprócz osób, którym zależy na czasie, do grupy odbiorców, którzy wyjątkowo cenią sobie pożyczki bez zaświadczeń, można zaliczyć:
każdego, kto chce zaciągnąć zobowiązanie w sposób dyskretny lub nie życzy sobie, by pracodawca czy pracownicy kadr wiedzieli o tym fakcie,
zatrudnionych na podstawie umów cywilnoprawnych tj. o dzieło lub zlecenie,
osób bezrobotnych, pobierających zasiłek,
konsumentów zarabiających w niestandardowy sposób, np. poprzez wynajem,
osób utrzymujących się ze stypendium, alimentów lub innych świadczeń.
Jeżeli więc dodatkowy zastrzyk gotówki ma wpłynąć na Twój rachunek bankowy szybko, jedyne formalności, które na Ciebie czekają, to zgłoszenie się do pośrednika kredytów konsumenckich lub znalezienie odpowiedniej oferty w rankingu pożyczek i wypełnienie wniosku.
Pamiętaj jednak, że choć pożyczki bez zaświadczeń są szeroko i łatwo dostępne, firmy pożyczkowe mimo wszystko stawiają potencjalnym klientom pewne wymagania.
Żadna pożyczka gotówkowa z oferty dowolnej instytucji pozabankowej nie zostanie udzielona konsumentowi, który nie ma zarobków. Bez zaświadczeń o dochodach nie oznacza: „bez dochodów”. Otrzymywanie stałej miesięcznej kwoty środków do życia jest bardzo ważnym elementem zdolności kredytowej, bez której nie podpiszesz umowy o żaden kredyt konsumencki.
Firmy udzielające pożyczek bez zaświadczeń, mimo przyjaznej oceny zdolności do zaciągania zobowiązań, chcą uzyskać pewność, że potencjalny klient okaże się wypłacalny, dlatego podpisanie umowy każdorazowo poprzedzone jest:
analizą sytuacji materialnej, rodzinnej, dochodowej;
zweryfikowaniem historii wcześniejszych spłat pożyczek, kredytów czy zakupów na raty.
Pożyczki bez zaświadczeń są dostępne zarówno w sektorze bankowym, jak i poza nim — w prywatnych instytucjach finansowych. Aby otrzymać taką ofertę w banku bardzo często trzeba jednak być jego stałym klientem z wynagrodzeniem co miesiąc wpływającym na obsługiwane konto bankowe (wtedy kredytodawca może pobrać potrzebne mu do przyznania świadczenia dane bezpośrednio z konta).
Z kolei pożyczka bez zaświadczeń w firmie pożyczkowej to standardowy produkt dostępny niemal dla każdego. Nieważne czy współpracowałeś już z danym pożyczkodawcą, czy jesteś jego nowym klientem.
Aktualnie dostępne kwoty pożyczki bez zaświadczeń na pozabankowym rynku to od 100 zł do 60 000 zł.
W przypadku krótkoterminowych chwilówek maksymalna kwota pożyczki to nawet 15 000 zł. Większość firm posiada oferty z górnymi widełkami na poziomie 5 000 zł – 6 000 zł.
W przypadku pożyczek ratalnych jest podobnie — wspomniane 60 000 zł znajdziesz w pojedynczych podmiotach. Natomiast większość firm oferuje maksimum na poziomie ok. 10 000 zł.
Oczywiście to, ile finalnie będzie w stanie zaoferować Ci pożyczkodawca, jest uzależnione od informacji zawartych w Twoim wniosku oraz od wyniku indywidualnej oceny zdolności kredytowej. Istnieje również możliwość na wzięcie pożyczki bez zdolności kredytowej, jednak wielkość jakiej pożyczki będzie niewielka.
Pamiętaj również, że kwota, którą pożyczasz to nie to samo, co całkowity koszt pożyczki pozabankowej. Zawarcie zobowiązania często generuje dodatkowe opłaty. Wyjątkiem jest sytuacja, w której jako nowy klient danej instytucji, pożyczasz środki w ramach promocji na pierwszą pożyczkę za darmo.
RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) wynosi wtedy 0%, a Ty oddajesz tylko tyle, ile pożyczasz. Tego typu darmowa pożyczka również dostępna jest bez zaświadczeń.
Ważne! Stuprocentowy rabat naliczony do pierwszej promocyjnej pożyczki przestaje obowiązywać w przypadku braku terminowej spłaty — pilnowanie ostatecznego terminu uregulowania należności jest zatem bardzo ważne, aby zachować promocyjne warunki spłaty. Poza tym trzeba też spełnić podstawowe wymagania regulaminowe.
Pożyczka bez zaświadczeń to flagowy produkt większości firm pożyczkowych. By ją otrzymać, wystarczy:
znajdować się w odpowiednim przedziale wiekowym uprawniającym do zaciągnięcia zobowiązania (najczęściej od 18, 19 lub 21 lat do 74, 75 lub 80 lat);
posiadać polskie obywatelstwo i adres zamieszkania;
mieć własny telefon komórkowy, adres e-mail i dostęp do osobistego konta bankowego,
dysponować ważnym dowodem osobistym;
nie mieć trwającej aktualnie umowy pożyczki z tym samym podmiotem, do którego składany będzie wniosek;
przejść pozytywnie proces weryfikacji.
Pożyczka bez zaświadczeń gwarantuje otrzymanie gotówki na konto w kilka chwil (w niektórych instytucjach pozabankowych maksymalnie w dwa dni robocze) po przesłaniu wniosku online i otrzymaniu pozytywnej decyzji pożyczkowej.
Cały proces przebiega następująco:
Wybierasz odpowiedniego pożyczkodawcę i ofertę.
Zwróć uwagę czy maksymalna kwota pożyczki proponowana w danym serwisie, odpowiada Twoim potrzebom. Musisz też zdecydować, czy lepsza będzie dla Ciebie chwilówka, którą oddasz jednorazowo po upływie 30 dni, czy też pożyczka ratalna, którą wolisz uregulować przy pomocy kilku miesięcznych rat równych (pamiętaj, że rozciągnięcie spłaty w czasie często zwiększa finalne koszty świadczenia). Jeżeli możesz — skorzystaj z promocji na pierwszą pożyczkę za darmo. Całkowita kwota kredytu konsumenckiego do spłaty nie będzie wtedy zawierała żadnych kosztów.
Rejestrujesz się na stronie pożyczkodawcy i wypełniasz formularz.
W pierwszej kolejności ustalasz login oraz hasło, a następnie wypełnisz wniosek informacjami na swój temat. Do formularza nie będziesz musiał załączać żadnych dodatkowych zaświadczeń.
Wysyłasz wniosek i weryfikujesz swoje dane.
Potwierdzenie danych może odbywać się na różne sposoby, które szerzej opiszemy w kolejnym akapicie. Po zweryfikowaniu tożsamości musisz już tylko poczekać na decyzję kredytową, a jeśli będzie pozytywna — na przelew gotówki na konto podane we wniosku.
Weryfikacja tożsamości każdego potencjalnego klienta może odbyć się przy pomocy:
standardowego przelewu na kwotę 1 gr z osobistego rachunku wnioskującego,
przelewu natychmiastowego na kwotę 1 zł, która następnie jest zwracana na konto nadawcy,
rozmowy telefonicznej — to jednak metoda odchodząca do tzw. lamusa, z której nie korzysta już prawie żadna firma pożyczkowa,
specjalnej aplikacji łączącej się z bankowością elektroniczną — bardzo bezpieczny i najszybszy z wymienionych tu sposób potwierdzenia danych i numeru konta.
Dodatkowo wszyscy aplikujący o pożyczkę sprawdzani są w bazach skupiających informacje o zadłużeniach i m.in. na tej podstawie wydawana jest decyzja kredytowa.
Negatywna — oznacza odrzucenie wniosku;
Pozytywna — przelew gotówki na wskazane w formularzu konto.
Pożyczki bez zaświadczeń wypłacane są na konto świadczeniobiorcy natychmiast po uzyskaniu przez niego pozytywnej opinii na temat wniosku. Niektóre firmy pożyczkowe analizują formularze aplikacyjne nawet przez 24 godziny na dobę, przez 7 dni w tygodniu — w takim przypadku przelew może zostać zaksięgowany na rachunku bankowym w kilkanaście minut od złożenia dokumentów.
Dużo zależy jednak od banku, w którym posiadasz konto, a jeśli to inna instytucja, niż ta, z której pożyczkodawca będzie przekazywał pieniądze — kluczowe będą godziny sesji przelewów międzybankowych lub dostępność wypłaty poprzez bramkę płatniczą (chodzi o system typu Dotpay czy Przelewy24).
Poniżej znajdziesz odpowiedzi na kilka najczęściej zadawanych przez internautów pytań.
Tak. Pożyczki gotówkowe bez zaświadczeń są w niektórych podmiotach udzielane również bez sprawdzania wpisów znajdujących się w bazie Biura Informacji Kredytowej. Pożyczkodawca sprawdza w takim wypadku wpisy w innych krajowych rejestrach — np. Biurze Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Popularną bazą danych na temat zadłużonych jest także Krajowy Rejestr Długów. Pożyczka z wpisami w KRD, ERIF, BIG czy BIK jest trudniejsza do otrzymania, ponieważ jest dla pożyczkodawcy informacją, że potencjalny klient może mieć problem z długami.
Weryfikacja wpisów na temat zadłużenia zawsze poprzedza wydanie decyzji pożyczkowej, jednak nie w każdej firmie udzielającej pożyczek bez zaświadczeń sprawdzany jest BIK. Jeśli mamy problem z długami można też od razu zainteresować się tematem gwarantowanej pożyczki dla zadłużonych.
Tak. Pożyczka bez zaświadczeń oznacza, że instytucja pozabankowa akceptuje dowolne źródło dochodu, jednak jego całkowity brak będzie wiązał się z negatywną oceną zdolności kredytowej.
Dla pożyczkodawcy brak jakichkolwiek dochodów oznacza potencjalną niewypłacalność konsumenta, czyli zbyt duże ryzyko braku spłaty środków w terminie.
Odpowiedzialne pożyczanie polega na zaciąganiu zobowiązań tylko w sytuacji, kiedy masz realny plan terminowej spłaty, a całkowita kwota pożyczki, o którą wnioskujesz, powinna uwzględniać Twoje indywidualne możliwości.
Wszystkie pożyczki bez zaświadczeń udzielane przez działające legalnie, zarejestrowane w formie spółek firmy pożyczkowe są uznawane za w pełni bezpieczne.
Zawsze wybieraj tylko sprawdzonych pożyczkodawców, którzy cieszą się dobrymi opiniami wśród byłych klientów — najlepiej w najbezpieczniejszym wariancie, czyli w pełni online.