Ranking kredytów dla firm - porównanie ofert firmowych

Rozpoczęcie działalności gospodarczej oraz jej rozwój nie byłby możliwy bez odpowiedniego kapitału. Skąd jednak wziąć środki na start lub realizację zamierzonej inwestycji? W niektórych przypadkach konieczne będzie skorzystanie z kredytu bankowego. Wybór odpowiedniej oferty ułatwi Ci aktualny ranking kredytów firmowych.

Zarówno mali, jak i duzi przedsiębiorcy mogą korzystać z szerokiej propozycji produktów kredytowych. A oferta jest naprawdę spora. Kredyt inwestycyjny, gotówkowy, czy kredyt obrotowy. Każdy z nich pozwoli Ci pozyskać środki na zupełnie inny cel, adzięki aktualnemu zestawieniu, nie musisz już tracić czasu na porównywanie ofert.

Ostatnia aktualizacja: 10 Października 2024

Pożyczka dla firm – Bizlend		3 – 12 miesięcy ? 3/6/9/12 Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	3 miesięcy ? minimum 3 miesiące Wiek firmy	5 000 – 200 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
	7 – 120 dni Okres spłaty	wszystkie formy Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	100 000 – 15 mln zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Pożyczka gotówkowa dla firm VISSET		12 miesięcy Okres spłaty	JDG i spółki Forma prawna firmy	3 miesięcy Wiek firmy	15 000 – 200 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Pożyczka dla firm – Novalend		1 – 24 miesięcy ? 3,6,9,12,18 lub 24 miesiące Okres spłaty	wszystkie formy Forma prawna firmy	6 miesięcy ? Minimum 6 miesięcy Wiek firmy	5 000 – 200 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Faktoring dla firm Monevia		7 – 30 dni Okres spłaty	wszystkie formy Forma prawna firmy	0 miesięcy ? brak min. wymagań co do stażu i kondycji finansowej – także dla start-up’ów Wiek firmy	1 – 300 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Konto Biznes z Żubrem Pekao SA		–	JDG Forma prawna firmy	–	–	0 zł ? 0 zł za obsługę karty przez 24 m-ce Karta	Array Bullet points	0/5 zł ? 0 zł z bankomatów Pekao, z pozostałych 2% min. 5 zł Bankomaty	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna dla firm SMEO		3 – 12 miesięcy ? 3-12 miesięcy (3/6/9/12) Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	6 miesięcy Wiek firmy	5 000 – 200 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 – 120 miesięcy Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	1 000 – 150 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Alior Bank Kredyt dla firm		1 – 96 miesięcy Okres spłaty	JDG oraz spółki ? przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą oraz spółki, których właścicielami są wyłącznie osoby fizyczne: cywilne, jawne, partnerskie, komandytowe, komandytowo-akcyjne, z ograniczoną odpowiedzialnością, akcyjne Forma prawna firmy	10 miesięcy Wiek firmy	1 000 – 3 mln zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Kredyt Gotówkowy dla firm Nest Bank		12 – 96 miesięcy ? 12/24/36/48/60/72/84/96 Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	24 miesięcy Wiek firmy	10 000 – 1 mln zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Przekorzystna Biznes		1 – 84 miesięcy Okres spłaty	JDG ? Oferta jest skierowana do osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, prowadzących nieprzerwanie działalność od co najmniej 24 miesięcy i rozliczających się w formie Książki Przychodów i Rozchodów. Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	5 000 – 300 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Inwestycyjna dla firm Capitalko		3 – 36 miesięcy Okres spłaty	dowolna Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	5 000 – 300 000 zł ? EUR Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna dla firm Wealthon		12 – 36 miesięcy ? 12/18/24/30/36 miesięcy Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	12 miesięcy Wiek firmy	10 000 – 200 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa		1 – 48 miesięcy Okres spłaty	JDG Forma prawna firmy	0 miesięcy ? od pierwszego dnia działalności Wiek firmy	1 000 – 30 000 zł Kwota	–	–	–	» SPRAWDŹ «

Rodzaje kredytów firmowych

Kredyt dla firm to ogólna nazwa wielu produktów kredytowych. Przeglądając oferty banków, możesz jednak spotkać się z różnymi formami finansowania. Może to być, m.in.:

• kredyt inwestycyjny, czyli finansowanie, które umożliwi Ci realizację zamierzonych inwestycji np. zakupu nieruchomości, maszyn, komputerów czy samochodów. Kredyt inwestycyjny wyróżnia się długim okresem kredytowania oraz zabezpieczeniem na przedmiocie inwestycji;
• kredyt w rachunku bieżącym, czyli popularny limit kredytowy. Dzięki niemu masz szansę skorzystać z dodatkowych środków, które dostępne są na firmowym koncie. Pierwsze wpływy, które pojawią się na rachunku, automatycznie spłacają zaciągnięty kredyt;
• kredyt obrotowy to rodzaj finansowania, który może zostać przeznaczony na pokrycie kosztów prowadzenia działalności. Z otrzymanych środków możesz np. pokryć koszt faktur od dostawców;
• kredyt kupiecki, oferowany jest zwykle tym przedsiębiorstwom, które nie mogą otrzymać kredytu obrotowego. Nie jest to jednak typowy kredyt dla firm, ponieważ przyjmuje on postać odroczonych płatności za zakup towarów czy usług;
• kredyt technologiczny, czyli tzw. dotacja, którą przedsiębiorca może wykorzystać na wdrożenie nowych technologii. Duża część finansowania pochodzi zwykle z budżetu Banku Gospodarstwa Krajowego;
• kredyt pomostowy to oferta przygotowana dla firm, które korzystają ze środków UE. Pieniądze pozyskane z finansowania gwarantują utrzymanie płynności finansowej w trakcie realizowania projektu;
• kredyt konsolidacyjny umożliwia połączenie kilku zobowiązań, dzięki czemu kredytobiorca może cieszyć się jedną, często niższą ratą;
• kredyt preferencyjny to zdecydowana rzadkość wśród wielu ofert kredytowych. Beneficjentami finansowania mogą być jedynie firmy, które realizują istotne interesy społeczne, dzięki temu część kosztów związanych z finansowaniem bierze na siebie Skarb Państwa;
• kredyt hipoteczny dla firm działa na podobnych zasadach jak tradycyjny kredyt mieszkaniowy. Środki pozyskane w ramach finansowania należy wykorzystać na zakup lub budowę nieruchomości, przeznaczonej do celów związanych z prowadzoną działalnością.

Na co zwrócić uwagę, szukając najlepszego kredytu dla firmy?

W poszukiwaniu atrakcyjnej oferty kredytowej warto zwrócić uwagę nie tylko na wysokość finansowania. Ważne są również koszty okołokredytowe, które sprawiają, że spłata zobowiązania może być utrudniona, zwłaszcza w tzw. słabszych miesiącach, w których Twoja firma ma mniej zleceń. Nie zapomnij dokładnie sprawdzić warunków stawianych przez kredytodawców. Banki oraz prywatne firmy pożyczkowe badają płynność finansową przedsiębiorstwa, które stara się o finansowanie i nierzadko wymagają określonego stażu.

Kto może wziąć kredyt firmowy?

Kredyt gotówkowy dla firm może wziąć niemal każdy przedsiębiorca, niezależnie od tego, czy prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą, rolniczą czy też reprezentuje spółkę. Niektóre rodzaje kredytów udzielane są nawet start-upom od pierwszych dni funkcjonowania na rynku, jednak takie oferty należą do rzadkości. Kredyt dla firm najczęściej otrzymują przedsiębiorstwa, które mogą pochwalić się stażem nie krótszym niż 12 miesięcy.

Z jakimi formalnościami wiąże się kredyt firmowy?

Z oferty kredytów mogą skorzystać przedsiębiorcy z odpowiednią zdolnością kredytową. Kredytodawca przed wydaniem decyzji, dokładnie sprawdzi, czy firma, może pozwolić sobie na spłatę nowego zobowiązania. Podobnie jak w przypadku kredytu udzielanego osobom fizycznym, bank zweryfikuje również bazy rejestrów dłużniczych, sprawdzając finansową przeszłość wnioskującego przedsiębiorstwa. W zależności od rodzaju kredytu bank ma prawo wymagać spełnienia również innych warunków, w tym przedłożenia odpowiednich dokumentów.

Wymagane dokumenty

Kredytodawca przed wydaniem decyzji kredytowej poprosi wnioskującego o dokumenty finansowe. Lista potrzebnych zaświadczeń jest zależna od rodzaju zobowiązania oraz wybranej formy opodatkowania. Dla przykładu przedsiębiorca, który stosuje ryczałt, powinien przedstawić m.in. PIT-28, ewidencję przychodów za bieżący rok oraz zaświadczenie wystawione przez Zakład Ubezpieczeń Społecznych, oraz Urząd Skarbowy, potwierdzające brak zaległości w opłacaniu składek. Dodatkowo bank może poprosić Cię o przedstawienie innych dokumentów, w tym:

• zaświadczenia o nadaniu REGON,
• potwierdzenia nadania numeru identyfikacji podatkowej NIP z urzędu skarbowego,
• zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej.

W przypadku niektórych kredytów konieczne będzie przedstawienie dokumentów związanych z zabezpieczeniem zobowiązania. Najczęściej jest to weksel in blanco, poręczenie, cesja wierzytelności czy hipoteka na nieruchomości.

Jak długo trzeba czekać na decyzję i pieniądze?

Aktualnie większość kredytodawców umożliwia swoim klientom złożenie wniosku kredytowego online, co znacząco przyspiesza całą procedurę. Jeśli dodatkowo prowadzisz konto firmowe w danej instytucji, tym bardziej nie musisz obawiać się dużej liczby formalności. Czas oczekiwania na decyzję kredytową uzależniony jest jednak nie tylko od sposobu wnioskowania, ale też rodzaju zobowiązania. Dla przykładu w Alior Bank kredyt obrotowy czy inwestycyjny możesz otrzymać nawet w 20 minut od złożenia wniosku. Środki wypłacane są w ciągu 24 godzin od wydania pozytywnej decyzji kredytowej.

Jak uzyskać kredyt firmowy w banku?

Kredyty bankowe dla firm niejednokrotnie udzielane są na podobnych zasadach, jak te które oferowane są osobom indywidualnym. To oznacza, że aby otrzymać kredyt w rachunku bieżącym, najczęściej wystarczy jedynie kilka kliknięć w bankowości elektronicznej, a do otrzymania kredytu obrotowego niezbędne okaże się wypełnienie krótkiego formularza. Najczęściej za pośrednictwem strony banku można również załączyć wymagane dokumenty.

Niestety wciąż nie wszystkie banki umożliwiają załatwienie wszystkich potrzebnych formalności online. Czasami podpisanie umowy na kredyt inwestycyjny czy konsolidacyjny wymaga osobistej wizyty w placówce.

Ile kosztuje kredyt firmowy?

Udzielenie kredytu często wiąże się z wieloma kosztami. Banki naliczają prowizje za uruchomienie finansowania oraz wymagają dodatkowych opłat np. związanych z zabezpieczeniem zobowiązania czy wykupieniem dodatkowej polisy. Zanim więc złożysz wniosek o kredyt firmowy, dokładnie sprawdź, czy wybrana oferta na pewno jest w Twoim przypadku opłacalna. Na jakie koszty warto zwrócić uwagę? Przede wszystkim będzie to:

• oprocentowanie kredytu, które składa się ze zmiennej stawki WIBOR® oraz marży,
• prowizja od kredytu, która najczęściej wynosi od 2 do 8% wysokości udzielonego zobowiązania,
• dodatkowe koszty takie jak: ubezpieczenie kredytu, opłata za przedterminową spłatę, prowizja za odnowienie limitu itd.

Dla kogo kredyt firmowy może być dobrym rozwiązaniem?

Otrzymanie dodatkowych środków to często warunek niezbędny do tego, aby móc myśleć o rozwoju własnej działalności. Niektórzy przedsiębiorcy potrzebują jednak finansowego wsparcia również po to, aby zapewnić swojej firmie odpowiednią płynność finansową. Dla nich stworzono ofertę kredytu obrotowego, za pomocą którego mogą opłacić bieżące faktury czy też pokryć koszt zatrudnienia pracowników.

Kredyt dla firm, jak każde finansowanie musi jednak zostać spłacone. Zanim więc złożysz wniosek o kredyt, dokładnie sprawdź, czy będziesz w stanie co miesiąc regulować należną ratę. Pamiętaj też, że w niektórych przypadkach możesz skorzystać z finansowania wypłacanego w ramach bezzwrotnych dotacji czy kredytów, których koszty ponosi Skarb Państwa.