Pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK, BIG

Pożyczki z wpisami w rejestrach dłużników akceptują wnioski również osób ze złą historią kredytową. Dzięki temu nawet dłużnik, w kiepskiej sytuacji finansowej, ma możliwość uzyskania finansowania. Jak działają pożyczki bez sprawdzania baz? Gdzie takowych szukać? Sprawdzamy!

Ranking pożyczek z wpisami w BIK, KRD, ERIF, BIG

Ostatnia aktualizacja: 21 Kwietnia 2024
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
max 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 - 96 miesięcy
Okres spłaty
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
6 - 36 miesięcy
? 6,11, 18, 24, 30, 36 rat
Okres spłaty
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
kilka minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
300 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
300 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Rata Pro
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
61 dni
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
5 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
61 dni
? Okres spłaty wynosi 61 dni przy pierwszej pożyczce - kolejne 30 dni
Okres spłaty
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 - 31 dni
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Net Gotówka
4 miesiące
Okres spłaty
3 000 - 5 000 zł
? możliwość zrefinansowania kapitału, tzn. klient płaci wtedy czwartą ratę w kwocie 199,99 zł a kapitał (4.000 zł) starej pożyczki spłaca nową pożyczką (nowy kredyt spłaca stary, wcześniejszy)
Maks. pierwsza pożyczka
10 min
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Provident „Prima”
12 - 30 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 2 min
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Broker Kredytowy Comperia
10 - 84 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Rozmowa z Doradcą
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 250 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
61 - 90 dni
Okres spłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Avinto
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Pożyczka online - Hajsonline
1 miesiąc
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «

W dzisiejszych czasach wystarczy nawet drobne niedopatrzenie, nie wspominając już o nagminnym uchylaniu się od terminowego regulowania swoich zobowiązań, aby znaleźć się w jednym z rejestrów dłużników. Konsekwencje negatywnej adnotacji w bazie BIK, BIG czy KRD, są długotrwałe i wiążą się m. in. ze znaczącym ograniczeniem dostępu do produktów kredytowych albo pożyczek. Podmioty z sektora bankowego niemal całkowicie pozbawiają nadziei na kredyt potencjalnych klientów, figurujących w bazach dłużników.

Nieco bardziej liberalne są w tym względzie firmy pożyczkowe, funkcjonujące w segmencie pozabankowym, oferując chwilówki bez sprawdzania w bazie KRD, ERIF, BIK czy BIG. Tego typu produkt jest dosyć powszechny na rynku podmiotów udzielających pożyczek, dlatego warto dokładnie przeanalizować warunki kilku firm, aby wybrać najlepszy dla siebie wariant wsparcia. Dla ułatwienia, prezentujemy ranking firm pożyczkowych, w jakich można ubiegać się o pożyczki bez sprawdzania baz.

Wykaz firm pozabankowych, w jakich można starać się o chwilówki bez KRD, ERIF, BIK i BIG, konstruowany jest w oparciu o kryterium popularności, czyli liczby udzielanych pożyczek bez zaświadczeń. Ranking ten jest comiesięcznie aktualizowany, więc można mieć pewność, iż na szczycie zestawienia – zawsze będą najlepsze oferty sprawdzonych i pozytywnie zweryfikowanych pożyczkodawców.

Jakie bazy dłużników działają w Polsce?

Przed udzieleniem pożyczki, firmy pożyczkowe oraz banki sprawdzają swoich klientów w bazach dłużników. Zbierane są tam wszelkie informacje o osobach, które nie spłacają regularnie zaciągniętych zobowiązań.

Jeśli masz opóźnienia w spłacaniu pożyczek pozabankowych, kredytów, alimentów, mandatów lub bieżących rachunków, z dużą dozą prawdopodobieństwa zostałeś wpisany do którejś z baz.

Dzięki informacjom uzyskanym w bazach dłużników pożyczkodawca może ocenić, w jakim stopniu klient jest dla niego wiarygodny. Analizuje również, jakie jest prawdopodobieństwo, że rzetelnie spłaci zobowiązanie zgodnie z umową.

Firmy pożyczkowe sprawdzają jedynie wybrane przez siebie rejestry dłużników, a widniejące w nich wpisy traktują o wiele bardziej wyrozumiale i mniej restrykcyjnie od banków. A więc, jeśli widniejesz w którejś z podanych niżej baz, nie rezygnuj z wniosku o finansowanie.

W Polsce funkcjonuje 7 głównych baz dłużników:

  • BIK (Biuro Informacji Kredytowej),

  • BIG Infomonitor (Biuro Informacji Gospodarczej),

  • KRD (Krajowy Rejestr Długów),

  • BIG ERIF,

  • KIDT (Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych),

  • ZBP (Związek Banków Polskich),

  • KRDN (Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych).

Co to jest KRD? – Krajowy Rejestr Długów

Krajowy Rejestr Długów to instytucja założona w 2003 roku, która udziela informacji o dłużnikach, zarówno o osobach prywatnych jak i firmach. Do KRD mogą trafić osoby prywatne, których dług przekracza 200 zł i firmy, których zadłużenie wynosi powyżej 500 zł. To właśnie w między innymi w KRD banki i firmy pożyczkowe sprawdzają informację o osobach lub firmach, które wnioskują o pożyczkę lub kredyt. Do bazy Krajowego Rejestru Długów spływają nie tylko dane o zadłużeniu pochodzącym z zaciągniętych zobowiązań finansowych, ale też z sektora usługowego lub administracyjnego. Można więc figurować w nim mając np. niezapłacone mandaty lub rachunki. 

Jakie bazy sprawdzają firmy pożyczkowe?

Wszystkie instytucje pożyczkowe sprawdzają informacje na temat swoich klientów w bazach dłużników. Jedne firmy analizują dane z dwóch baz, inne z trzech, a kolejne nawet z czterech i więcej. Nie istnieje jednak firma pożyczkowa, która nie sprawdza żadnej bazy dłużników.

Jakie bazy sprawdzają poszczególne instytucje pożyczkowe?

Jeśli chcesz, możesz samodzielnie dowiedzieć się, które z rejestrów weryfikuje dana firma.

Możesz zrobić to na 3 sposoby:

  1. Napisz bezpośrednio do firmy pożyczkowej. Ta, w krótkim czasie udzieli Ci informacji.

  2. Sprawdź umowę pożyczki. Na stronie internetowej instytucji pożyczkowych znajdziesz wzór umowy, który możesz pobrać, a następnie dokładnie przeanalizować.

  3. Poszukaj informacji bezpośrednio na stronie internetowej pożyczkodawcy. Zwykle znajdują się one w sekcji FAQ (Pytania i odpowiedzi).

Firmy, które sprawdzają BIK:

  • Vivus,

  • Kuki,

  • Finbo,

  • Alfa Kredyt,

  • Net Credit,

  • Lendon,

  • Miloan.

Firmy, które sprawdzają KRD:

  • Vivus,

  • Smart Pożyczka,

  • Wandoo,

  • Pożyczka Plus

  • Solven,

  • Net Credit,

  • Lendon,

  • Miloan.

Firmy, które sprawdzają ERIF:

  • Vivus,

  • Smart Pożyczka,

  • Wandoo,

  • Via SMS,

  • Net Credit,

  • Lendon,

  • Miloan.

Jeśli chodzi o bazę BIG Infomonitor, to wszystkie firmy pożyczkowe zasięgają tam informacji o kliencie.

Wpisy w KRD, ERIF, BIK, BIG a pożyczka w banku

Osoby ze złą historią kredytową niestety nie mogą liczyć na finansowanie w banku. Tam procedury są bardzo restrykcyjne. Wnioski osób mających wpis w bazach odrzucane są z automatu.

W przypadku wpisów w BIK Twoje niespłacane zaległości rzutują na 5 kolejnych lat od momentu spłaty zadłużenia!

Na szczęście na rynku finansowym istnieje wiele instytucji pozabankowych, które oferują pożyczki bez baz dłużników. Oznacza to, że akceptują wnioski również osób z negatywną historią kredytową.

Gdzie szukać pożyczki z wpisami w KRD ERIF BIK i BIG?

Zostałeś wpisany do rejestru dłużników? Znalezienie pożyczki może być trudne, ale na pewno nie jest to niemożliwe!

Przede wszystkim porzuć poszukiwanie finansowania w sektorze bankowym. Rygorystyczne procedury uniemożliwiają zawarcie umowy pożyczkowej z klientem wpisanym do baz dłużników. Zamiast tego, przerzuć się na poszukiwania pożyczki na rynku pozabankowym.

Funkcjonujące tam instytucje finansowe mają oferty pożyczek dedykowane szerokiemu gronu odbiorców. Szanse na finansowanie mają tam również osoby zadłużone, ze złą historią kredytową, które wykluczone są z rynku bankowego.

Oferty pożyczek znajdziesz w dostępnych online rankingach finansowych, gdzie porównywane są różne firmy pozabankowe. A jest ich naprawdę multum.

Na sporej konkurencyjności wśród pożyczkodawców korzystają klienci. Firmy pożyczkowe prześcigają się w tworzeniu coraz to bardziej przyjaznych ofert pożyczek.

Klasykiem jest tu oczywiście pierwsza promocyjna pożyczka za darmo. Po dopełnieniu warunków umowy zwracasz wtedy dokładnie taką kwotę, jaką pożyczyłeś. Bez żadnych odsetek i kosztów dodatkowych.

Inną zachętą dla klienta jest zawieranie umowy kredytowania bez zbędnych formalności, czy bez konieczności zabezpieczenia pożyczki.

Firmy pozabankowe są także otwarte na klientów, którzy uzyskują dochody z różnych alternatywnych źródeł, np. wynajmu mieszkania czy świadczeń rodzinnych.

Pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK, BIG przez internet

Sprawdź krótki przewodnik o tym, jak aplikować o pożyczkę pozabankową przez internet:

  1. Porównaj oferty pożyczek firm pozabankowych.

    W tym celu możesz skorzystać ze specjalnej porównywarki. Zwróć uwagę na to, ile wynosi:

    • rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO),

    • maksymalna kwota (pierwszej) pożyczki,

    • długość okresu spłaty pożyczki,

    • całkowita kwota do oddania.

      Ciekawą ofertą jest promocyjna pierwsza pożyczka za darmo. Sprawdź, czy jest dostępna w interesującej Cię firmie.

  2. Wybierz najkorzystniejszą dla Ciebie ofertę.

    Przejdź na witrynę internetową firmy. Wyszukaj opcji „Weź pożyczkę” i postępuj zgodnie ze wskazówkami na stronie.

  3. Wypełnij wniosek o pożyczkę.

    Sam proces nie zajmie Ci długo. Będziesz potrzebował jedynie mieć przy sobie swój dowód osobisty.

    We wniosku zostaniesz poproszony o podanie:

    • imienia i nazwiska,

    • miejsca zamieszkania,

    • numeru PESEL,

    • serii i numeru dowodu osobistego,

    • numeru telefonu,

    • adresu email,

    • konta bankowego.

    Po uzupełnieniu wszystkich danych w ciągu kilku minut otrzymasz decyzję kredytową. Jeśli jest pozytywna — brawo! Przejdź do następnego kroku.

    Jeśli otrzymałeś decyzję o odrzuceniu wniosku, spróbuj swoich sił w innej firmie pożyczkowej. Postaraj się także popracować nad lepszą zdolnością kredytową.

  4. Zweryfikuj swoją tożsamość.

    Możesz zrobić to w sposób tradycyjny: wykonaj przelew ze swojego konta bankowego o symbolicznej kwocie 1 grosza lub 1 złotówki. Dzięki temu instytucja finansowa będzie miała pewność, że to Ty we własnej osobie wnioskujesz o pożyczkę, a nie ktoś obcy.

    Swoje dane możesz także potwierdzić za pomocą dedykowanej strony lub aplikacji do weryfikowania tożsamości.

  5. Po prawidłowej weryfikacji — czas na formalności.

    Przeczytaj wysłaną na Twój adres email umowę i regulamin udzielenia pożyczki. Jeśli wszystko się zgadza i nie masz zastrzeżeń co do ich treści, podpisz umowę.

  6. Jeśli wszystko przebiegło prawidłowo, oczekuj przelewu.

    Twoje pieniądze są już w zasięgu ręki!

Dostępne rodzaje pożyczki z wpisami w KRD, ERIF, BIK, BIG

Potrzebujesz dodatkowej gotówki, ale jesteś wpisany w rejestrze dłużników KRD, ERIF, BIK lub BIG? Spróbuj pożyczki bez baz. Taki rodzaj finansowania oferowany jest przez firmy pożyczkowe, które akceptują negatywne wpisy w bazach.

Z jakich produktów pozabankowych możesz skorzystać?

  • Chwilówki online

    Są to ekspresowe pożyczki pozabankowe. Udzielane są na krótki okres czasu — zwykle na 30 lub 60 dni. Zakres dostępnej gotówki jest tutaj bardzo szeroki. Zwykle możesz sięgnąć po kwoty od 200 zł do nawet 15 000 zł. Maksymalna kwota pożyczki jest oczywiście zależna od oceny Twojej zdolności kredytowej.

    Szybkie pożyczki pozabankowe cechują się prostą i szybką obsługą. Wniosek uzupełniasz całkowicie online — bez konieczności wychodzenia z domu i bez zbędnych formalności. Dzięki temu zyskujesz sporo cennego czasu.

  • Pożyczki ratalne

    Taki rodzaj pożyczki możesz zawrzeć na dłuższy okres niż w przypadku chwilówki. Jest to czas od kilku miesięcy do nawet kilku lat. Dzięki temu możesz wnioskować o wiele wyższe kwoty.

    O pożyczkę ratalną również możesz ubiegać się w pełni zdalnie, za pomocą urządzenia z dostępem do internetu, np. za pomocą telefonu, czy komputera.

    Otrzymanie pożyczki ratalnej jest trudniejsze, jeśli posiadasz wpisy w bazach. W takim przypadku firmy pożyczkowe akceptują zwykle niewielkie opóźnienia w płatnościach — maksymalnie do 30 dni.

  • Pożyczki dla osób z wpisami w bazach

    Takie pożyczki zwane są pożyczkami dla zadłużonych. Udzielane są na podstawie informacji o otrzymywanych dochodach i indywidualnej oceny zdolności kredytowej.

    Jeśli w ocenie pożyczkodawcy wystarczająco dużo zarabiasz, by pokryć wszystkie zobowiązania, udzieli Ci finansowania.

    Firmy pozabankowe nieraz warunkują udzielenie pożyczki dla osób zadłużonych odpowiednim zabezpieczeniem z ich strony. Innymi słowy, będziesz musiał dać coś w zastaw, lub przedstawić oświadczenie poręczyciela (żyranta).

  • Pożyczki w domu klienta

    Niektóre firmy pozabankowe udzielają pożyczek w domu klienta. Wtedy agent pożyczkodawcy przyjeżdża pod wskazane przez Ciebie miejsce zamieszkania i wraz z Tobą wypełnia umowę. Często konieczne jest przedstawienie zaświadczenia o dochodach.

    Po zawarciu umowy, przedstawiciel pożyczkodawcy od razu wypłaca gotówkę.

    Pożyczki w domu klienta są kierowane także dla osób mających zadłużenie i wpisy w bazach. Są one udzielane na podstawie indywidualnej analizy sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Koszty pożyczki bez sprawdzania baz dłużników

Chwilówki online bez baz to niestety jedno z najdroższych świadczeń w ofercie instytucji pożyczkowych. Wynika to z faktu, iż pożyczkodawca ponosi spore ryzyko, udzielając finansowania osobie, która w przeszłości nie spłacała swoich zobowiązań w terminie, a nawet wcale.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania takich pożyczek potrafi osiągnąć niemal 2000%, co nawet w przypadku zobowiązania o niskiej kwocie potrafi zrobić niezłą sumę do oddania.

Oczywiście zarówno maksymalna wysokość oprocentowania, jak i maksymalna wysokość kosztów pożyczki są uregulowane prawnie w ustawie antylichwiarskiej i zapisach kodeksu cywilnego.

Maksymalne oprocentowanie w kredycie jest określone w przepisach kodeksu cywilnego w formie wzoru. Jego wartość zmienia się wraz ze zmianami stopy referencyjnej NBP.

Jak obliczyć maksymalną wartość oprocentowania kredytu?

maksymalne oprocentowanie pożyczki = dwukrotność odsetek ustawowych (jest to suma stopy referencyjnej i 3,5%)

a więc:

maksymalne oprocentowanie pożyczki = 2 x (stopa referencyjna NBP + 3,5%)

Obecnie jest to 20,50%.

 

Na co jeszcze warto zwrócić uwagę?

Koszt pożyczki to nie tylko RRSO, czy oprocentowanie. Sprawdź również, jakie opłaty naliczane są za nieterminowe spłacenie zobowiązania. Niektóre firmy naliczają dodatkowe koszty nawet za wysłanie wiadomości tekstowej z upomnieniem. Dlatego warto z góry wiedzieć, jakie ewentualne koszty doliczane są za opóźnienie.

Które firmy nie sprawdzają w bazach dłużników?

Obecnie na rynku nie ma firmy, która w ogóle nie zagląda do baz dłużników. W praktyce oznacza to, że zawsze zajrzy do któregoś z rejestru. Dlatego, jeśli wiesz, że widniejesz np. w KRD, poszukaj pożyczkodawcy, który zamiast do KRD, zagląda do ERIF czy CRIF.

Zalety i wady pożyczek z wpisami w KRD, ERIF i BIK

Wady pożyczek bez weryfikacji klientów:

  • krótki czas na spłatę,

  • wysoki koszt,

  • niskie maksymalne kwoty do wzięcia,

  • ryzyko wpadnięcia w spiralę zadłużenia.

    Uważaj! Jeśli masz świadomość, że nie będziesz w stanie spłacić pożyczki, lub chcesz za jej pomocą spłacić już wcześniej zaciągnięte zobowiązanie, poszukaj innej opcji na finansowanie. Takie działanie bowiem może doprowadzić cię do utraty płynności finansowej!

Zalety pożyczek bez sprawdzania baz:

  • Szybka gotówka

    Wniosek o finansowanie jest krótki (nie musisz w nim przedstawiać żadnych zaświadczeń o zarobkach), a decyzję o przyznaniu pożyczki otrzymujesz w ciągu kilku minut!

  • Dodatkowa gotówka bez wychodzenia z domu

    Cały proces, od wniosku po przelew świadczenia, jest w pełni zdalny!

  • Indywidualne rozpatrywanie sytuacji pożyczkobiorcy

    Firmy pożyczkowe indywidualnie rozpatrują każdy wniosek. Szanse na dodatkową gotówkę mają nawet osoby zadłużone, z wpisami w KRD, ERIF itd.

Na co uważać, biorąc pożyczkę bez sprawdzania KRD, ERIF, BIK i BIG?

W przypadku złej historii kredytowej „tonący brzytwy się chwyta”— klient bierze taką pożyczkę, jaką dają. Jednak zawsze, zanim zaciągniesz jakiekolwiek zobowiązanie, przestrzegaj podstawowych zasad bezpieczeństwa.

Stosunkowo łatwy dostęp do pożyczek bez szczegółowej weryfikacji baz może nieść za sobą przykre konsekwencje. O czym więc musisz pamiętać?

  1. Sprawdź firmę.

    Liczba instytucji pozabankowych udzielających szybkich pożyczek rośnie w astronomicznym tempie. Zawsze weryfikuj swojego pożyczkodawcę i uważaj na oszustów!

  2. Pożyczaj, ale rozważnie.

    Jeśli masz niespłacone długi, poważnie zastanów się nad zaciąganiem kolejnego zobowiązania. Pożyczki bez baz mogą być zarówno wybawieniem, jak i utrapieniem.

  3. Uważaj na zbyt wysokie koszty.

    Przed podpisaniem umowy dokładnie ją przeczytaj. Sprawdź RRSO — to jeden z najważniejszych parametrów kredytu.

    Porównaj oferty u konkurencyjnych firm pozabankowych. Być może proponują o wiele lepsze warunki, niż instytucja pierwotnie przez Ciebie wybrana.

    Sprawdzaj także promocje „pierwsza pożyczka za darmo”. To świetna okazja do zaoszczędzenia pieniędzy!

  4. Pożyczaj tyle, ile dasz radę spłacić.

    Potrzebujesz dodatkowej gotówki? Chcesz wziąć większą kwotę, aby zabezpieczyć się w razie niespodziewanych wydatków? Uważaj, lepiej pożyczyć mniej i być pewnym, że będzie się w stanie ją spłacić, niż wziąć wyższą sumę, której nie podołasz!

  5. Wybierz pożyczkę dopasowaną do Ciebie.

    Na rynku znajdziesz całkiem sporą liczbę ofert pożyczek. Spośród tylu różnych propozycji znajdź tę, która będzie najbardziej pasowała do Twoich możliwości finansowych.

Czy firmy pożyczkowe mogą wpisywać do baz dłużników?

Firmy pożyczkowe mogą weryfikować wpisy w rejestrach dłużników, w celu zbadania zdolności kredytowej swoich odbiorców. Warto wiedzieć, że mają również prawo do wpisywania w nich niewypłacalnych klientów.

Kiedy możesz trafić do KRD, ERIF, i innych baz dłużników?

Aby trafić do takiej bazy, muszą zostać spełnione łącznie następujące przesłanki:

  • Twój dług z tytułu pożyczki jest większy niż 200 zł,

  • Spóźniasz się ze spłatą zobowiązania co najmniej 30 dni,

  • Pożyczkodawca wysłał na Twój adres pisemne wezwanie do zapłaty.

W przypadku Biura Informacji Kredytowej sytuacja wygląda nieco inaczej. Firma pożyczkowa ma prawo wpisać tam informacje o udzielonym finansowaniu zaraz po udzieleniu pożyczki. Z biegiem czasu na bieżąco uzupełnia dane na temat tego, czy jest ona przez Ciebie regularnie spłacana.

Terminowy zwrot pożyczki przyczynia się do budowania pozytywnej historii kredytowej. W efekcie Twoja zdolność kredytowa rośnie i masz większe szanse na uzyskanie pożyczki w przyszłości. Zarówno w banku, jak i w instytucji pozabankowej.

Nieaktualny wpis w bazie dłużników — jak usunąć?

BIG — Biuro Informacji Gospodarczej — to rejestr, w którym znajdują się informacje o przeterminowanych płatnościach starszych niż 29 dni. Znajdują się tam wpisy, np. o nieuregulowanych zobowiązaniach kredytowych, pożyczkach, rachunkach (typu abonament telefoniczny, prąd, gaz itp.).

W Biurze Informacji Gospodarczej nie znajdziesz informacji na temat aktualnie zaciągniętych zobowiązań. Przechowywane są one przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK).

Czy wiesz, że każdy konsument ma prawo bezpłatnie sprawdzić dane na swój temat 1 raz na pół roku w każdej z baz?

Po spłacie zadłużenia Twój pożyczkodawca ma obowiązek usunąć wpis z rejestru dłużników. Zgodnie z przepisami ma na to 14 dni.

Czasem jednak wierzyciel jest wyjątkowo opieszały i nie dokonuje aktualizacji wpisu w bazie na czas. Jeśli uważasz, że wpis w KRD jest niezgodny z prawdą, masz prawo złożyć wniosek o usunięcie informacji gospodarczej z bazy.

Aby tego dokonać, napisz stosowne pismo (zarzut), wyjaśniające tę kwestię.

Zawrzyj w nim:

  • Twoje dane osobowe, jako dłużnika,

  • adres do korespondencji,

  • opis kwestionowanego zobowiązania,

  • uzasadnienie wniosku do KRD,

  • dokumenty, które potwierdzą Twoją wersję,

  • dane wierzyciela.

Poprawnie napisany zarzut wyślij do Krajowego Rejestru Dłużników. Ten po rozpatrzeniu wniosku samoistnie usunie nieaktualny wpis albo wezwie wierzyciela do wyjaśnienia zaistniałej sytuacji.

Spłacając stopniowo swoje zadłużenie, w końcu dojdziesz do momentu, w którym nie będziesz mieć żadnych negatywnych wpisów w bazach dłużników. Dzięki zwiększeniu zdolności kredytowej w końcu będziesz mógł bez obaw ubiegać się o kredyt w banku, czy pożyczkę dla osób niezadłużonych. Te są znacznie tańsze i korzystniejsze od pożyczek z wpisami w bazach.

4.7/5 - (35 votes)