Pozabankowe pożyczki na raty – chwilówki ratalne online

Pożyczki ratalne to coraz popularniejsza forma skutecznej pomocy finansowej. Są one głównie przeznaczone dla osób, które nie mogą pozwolić sobie na kredyt lub nie chcą czekać całymi tygodniami na rozpatrzenie ich wniosku przez bank. Nasz ranking pożyczek na raty został stworzony po to, aby łatwiej można było się odnaleźć wśród setek ofert poszczególnych firm pozabankowych.

Ranking pożyczek ratalnych

Ostatnia aktualizacja: 20 Listopada 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
24 - 60 miesięcy
Okres spłaty
30 minut
Czas wypłaty
3 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 70 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 76 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
200 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
TF Bank Kredyt Gotówkowy
12 - 108 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
1 500 - 80 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
48 godzin
Czas wypłaty
1 000 - 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
? umowa o pracę minimum 3 m-cy (min. dochód 800 zł) lub emeryt/rencista (min. dochód 700 zł)
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Provident Samoobsługowa
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
25 tygodni
Okres spłaty
24 godziny
? po podpisaniu umowy
Czas wypłaty
500 - 1 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Pożyczka gotówkowa Fit
12 - 120 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
2 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 12 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
25 - 75 lat
? umowa o pracę minimum 3 m-cy lub emeryt/rencista
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Provident Wynajmowana
5 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
500 - 4 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 miesiące
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 75 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
6 - 24 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
2 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
18 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
Profimo
1 - 36 miesięcy
? pierwsza pożyczka na okres 17 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
Czas wypłaty
1 000 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
28 - 84 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
1 - 60 miesięcy
Okres spłaty
15 minut
? max do 24 godzin - zależnie od banku i sesji elixir
Czas wypłaty
100 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
21 - 99 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
24 godziny
Czas wypłaty
1 000 - 15 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
20 - 80 lat
Wiek pożyczkobiorcy
» SPRAWDŹ «

Wzrost popularności takich produktów finansowych jak pożyczki online na raty to nie tylko subiektywna opinia, ale także fakt, potwierdzony statystykami. W 2018 roku firmy pożyczkowe udzieliły pożyczek na kwotę 7,2 miliarda złotych, co wyniosło aż o 41% więcej niż w 2017 roku. Jest to spowodowane coraz większym zaufaniem, którym darzą Polacy firmy pozabankowe. Ma to także związek z atrakcyjnymi ofertami, które pojawiają się na rynku, takimi jak na przykład darmowe pożyczki.

Pożyczkodawcy internetowi nie specjalizują się już tylko w szybkich chwilówkach na niskie kwoty (zwykle do 3000 złotych), ale proponują także pożyczki długoterminowe czy chwilówki na raty. Takie zobowiązania mogą mieć bardzo długi okres spłaty – nawet do 60 miesięcy – oraz można uzyskać dzięki nim aż 60 tysięcy złotych. Taką ofertę dla swoich klientów przygotował Smartney. Tego rodzaju kwoty mogą kojarzyć się już z kredytami gotówkowymi, otrzymywanymi w banku, jednak rozpatrzenie wniosku pożyczki trwa przecież wielokrotnie krócej. Poza firmą Smartney znanymi i pewnymi pożyczkodawcami, którzy udzielają pożyczek na raty, są m.in:

  • Hapi pożyczki,
  • Wonga,
  • Provident,
  • SuperGrosz,
  • Zaplo,
  • LendUp,
  • Credit Star,
  • Rapida Money.

Pożyczka na raty czy kredyt – co wybrać?

Pożyczki ratalne online z racji swojego długiego okresu spłaty i pokaźnych sum, które można dzięki nim otrzymać, mogą przypominać niektórym konsumentom typowe kredyty. Różnica pomiędzy nimi jest jednak zasadnicza, ponieważ:

  • kredyty udzielane są wyłącznie przez banki, zaś pożyczki można otrzymać w firmach pozabankowych, a nawet od osoby prywatnej,
  • kredyty zwykle bierze się na określony cel, pieniądze z pożyczki można wykorzystać w dowolny sposób, 
  • pożyczki podlegają Kodeksowi cywilnemu oraz ustawie o kredycie konsumenckim, kredyty zaś opierają się także na Prawie bankowym,
  • umowy pożyczek mogą, ale nie muszą, być odpłatne. Umowy kredytowe zawsze wiążą się z dodatkowymi kosztami,
  • procedury w przypadku kredytów trwają zdecydowanie dłużej niż formalności pożyczkowe.

Biorąc pod uwagę powyższe podpunkty, pożyczki pozabankowe na raty będą zdecydowanie lepszą opcją, gdy pieniędzy potrzebuje się “na już” oraz chce się je wydać w dowolny sposób, bez spowiadania się instytucji finansowej. Często jednak klient nie jest w sytuacji, która pozwalałaby mu na swobodny wybór pomiędzy kredytem a pożyczką. Osoby ze słabą historią kredytową czy te z nieregularnymi dochodami mogą skorzystać z usług tylko firm pozabankowych. Pożyczkodawcy w zdecydowanie bardziej wyrozumiały sposób podchodzą do swoich klientów niż banki i mogą zgodzić się na współpracę nawet wtedy, gdy klient ma trudną sytuację finansową.

Pozabankowe pożyczki ratalne a pożyczki w parabankach  – gdzie tkwi różnica?

Kolejną sprawą, która wymaga rozróżnienia są pozabankowe pożyczki ratalne oraz pożyczki, które udzielane są w tak zwanych parabankach. Najczęściej określenia parabanki używa się wobec tymczasowych firm, które nie cechują się zbyt wielką uczciwością, a ich działania rzucają cień na całą branżę pożyczkową. Gdy klient musi uiścić tak zwaną przedpłatę pożyczkową lub może skorzystać tylko z bardzo drogiej infolinii, to oznaka tego, że ma się do czynienia z podejrzaną firmą. Pożyczkodawcy, którzy znaleźli w naszym rankingu, przestrzegają zasad ustalonych przez KNF oraz z klarowny sposób przedstawiają warunki współpracy oraz spłaty zobowiązań. Oprocentowanie czy też prowizja oraz opłata przygotowawcza w tych firmach nie przekracza wartości, których zabrania prawo. Nieuczciwe parabanki bardzo często podnoszą te stawki do absurdalnych granic, wykorzystując brak czujności klientów.

Pożyczki na raty przez internet bez zaświadczeń

Jedną z podstawowych spraw, na które zwracają uwagę banki oraz pożyczkodawcy, jest dochód klienta. Dlatego często proszony jest on o dostarczenie swojego zaświadczenia o zarobkach. Na tej podstawie firma pozabankowa wylicza ryzyko i sensowność podjęcia współpracy z danym pożyczkobiorcą. Niektóre instytucje finansowe oferują jednak pożyczki na raty przez internet bez zaświadczeń, aby zminimalizować ilość formalności.

W takim przypadku klient przedstawia tylko swój dowód oraz wypełnia oświadczenia o tym, że uzyskuje przychody, które pozwolą mu na terminową spłatę pożyczki. Często zamiast oświadczenia stosuje się rozmowę telefoniczną, przelew w wysokości 1 grosza lub wykorzystuje się system Instator. Klient takich firm pozabankowych może poczuć się bardziej doceniony, gdy jego współpraca z pożyczkodawcą opiera się na większej dozie zaufania, a nie drobiazgowej analizie – jak to bywa w bankach.

Na co zwrócić uwagę, wybierając ofertę pożyczki?

Na rynku konkuruje ze sobą blisko sto firm pożyczkowych, które chcą skusić klientów ciekawymi promocjami i atrakcyjnymi warunkami współpracy. Podstawowymi kwestiami, na które warto zwrócić uwagę podczas wyboru najlepszej oferty, są:

  • wiarygodność firmy- warto przeanalizować firmę pożyczkową przed nawiązaniem z nią współpracy. Jednym ze sposobów jest sprawdzenie rejestru prowadzonego przez KNF,
  • wygodny kontakt- musi istnieć możliwość wygodnego kontaktu z pożyczkodawcą (telefoniczny lub mailowy), aby móc spytać w razie wątpliwości o różne podpunkty umowy,
  • RRSO – ten wskaźnik obrazuje rzeczywisty poziom oprocentowania w skali rocznej. Im niższe RRSO, tym mniejsza kwota pożyczki,
  • możliwość wydłużenia lub skrócenia okresu spłaty- elastyczna forma spłaty bywa bardzo pomocna, gdy chwilowo popadnie się w tarapaty finansowe lub nagle otrzyma się niespodziewany zastrzyk gotówki,
  • ilość formalność – u niektórych pożyczkodawców wypełnienie wniosku trwa mniej niż 30 minut, u innych ten czas się wydłuża, na przykład z powodu telefonicznego potwierdzenia tożsamości,
  • szybkość wypłaty pieniędzy – jeśli ktoś potrzebuje gotówki w ekspresowym tempie, powinien sprawdzić pod tym kątem pożyczkodawcę,
  • konsekwencje nieterminowej spłaty– każdemu może zdarzyć się kilka dni poślizgu w spłacie swoich zobowiązań. Przed podpisaniem umowy warto sprawdzić, z jakimi konsekwencjami się to wiąże u danego pożyczkodawcy

Pożyczka ratalna czy chwilówka online?

Niektóre osoby poszukujące dodatkowej gotówki, która może doraźnie wspomóc ich budżet domowy, zastanawiają się nad dwoma możliwościami, mianowicie pożyczkami ratalnymi oraz chwilówkami online. Mimo tego że na pierwszy rzut oka te rozwiązania mogą wydawać się synonimami, kryją się pod nimi całkiem inne opcje finansowania. Chwilówki online to najszybsza na rynku sposobność otrzymania na konto dodatkowych środków – często można cieszyć się swoimi pieniędzmi już po 15 minutach od złożenia wniosku. Szybkie pożyczki także należy sprawnie spłacić – zwykle ma się na to maksymalnie 60 dni. Kwoty do otrzymania w ramach chwilówek nie są także zbyt wysokie i oscylują w okolicach 3000 złotych.

Zupełnie inaczej sprawa ma się z internetowymi pożyczkami na raty. Po pierwsze ich udzielenie trwa odrobinę dłużej niż ma to miejsce w przypadku chwilówek online. Rekompensowane jest to jednak sporą kwotą, która można otrzymać oraz bardzo długim okresem spłaty – aż do 5 lat! 60 tysięcy złotych to pieniądze, które pozwolą na solidny remont mieszkania czy zakup auta. Środki otrzymane z chwilówek nie dają możliwości wykonania aż tak poważnych zmian w swoim życiu, będąc tylko niewielką, doraźną pomocą finansową.

Co wchodzi w skład kosztów pożyczki?

Gdy bierze się tak zwaną darmową pożyczkę, nie ma potrzeby dokładnego analizowania jej kosztów, ponieważ oddaje się wtedy tyle, ile realnie się pożyczyło. Niestety darmowe opcje obejmują zwykle tylko chwilówki, które zaciągane są na krótki termin oraz oddawane w całości. Pożyczki ratalne ze względu na swoją specyfikę (długi okres spłaty, wysokie kwoty) objęte są kosztami, dzięki którym może zarabiać na swoją działalność pożyczkodawca. W skład kosztów pożyczki wchodzą:

  • kapitał pożyczki,
  • opłata przygotowawcza,
  • prowizja za udzielenie pożyczki,
  • odsetki.

Dopiero po dodaniu tych elementów można poznać całkowity koszt pożyczki na raty.

Pożyczka szansą dla zadłużonych

Polacy tak bardzo lubią chwilówki i pożyczki na raty, ponieważ firmy pozabankowe nie są tak bardzo restrykcyjne jak banki, które dogłębnie analizują historię kredytową oraz dochodową klienta. Niektóre firmy zgadzają się nawet na pożyczki bez bik, czyli bez sprawdzania konsumenta w Biurze Informacji Kredytowej. Nie są to zbyt popularne oferty, ponieważ każdy pożyczkodawca musi zmierzyć ryzyko danej transakcji i mieć względną pewność, że pożyczone pieniądze zostaną oddane w całości i terminie. Należy także pamiętać o tym, że pożyczka bez bik jeśli zostanie już udzielona, będzie droższa niż chwilówki, które utrzymuje się po sprawdzeniu baz dłużników.

Pożyczki długoterminowe online – pożyczki na 12, 24, 36, 48 i 60 miesięcy

Pożyczki ratalne można wziąć nawet na trzy miesiące – firma Wonga udostępnia taką możliwość – jednak jest to rzadziej wybierana przez klientów opcja, ponieważ kwoty poszczególnych rat byłyby bardzo wysokie. W poszukiwaniu mniejszych rat klient zwykle sięga po dłuższy okres spłaty, który może wynieść aż 60 miesięcy. W takim przypadku rata staje się naturalnym elementem, który nie obciąża zbyt mocno domowego budżetu. Pożyczki długoterminowe to wybór dla osób, które potrzebują wysokich kwot, a z jakichś powód odrzucono ich wnioski kredytowe.

Pożyczka na raty nie powinna być brana w tak ekspresowym tempie jak chwilówka. Warto spokojnie przeanalizować najlepsze oferty i wybrać taką, którą firmuje solidna firma. Nasz ranking pomoże Ci w odrzuceniu niepewnych pożyczkodawców i wybraniu tych z najlepszą opinią w branży. Nie musisz zostawać sam ze swoimi problemami finansowymi – pożyczki ratalne mogą pomóc Ci w wyjściu na prostą. Oczywiście tylko wtedy, gdy brane są z głową i po sprawdzeniu eksperckich opinii na temat poszczególnych firm pożyczkowych.