Każdy z nas może znaleźć się w potrzebie pożyczenia dodatkowej gotówki, jednak żaden bank nie udzieli nam kredytu, gdy nie będziemy mieć regularnych dochodów. Polacy bez stałej pracy muszą szukać rozwiązań poza sektorem bankowym. Na szczęście są one często łatwodostępne i w pełni bezpieczne.

Czy można dostać pożyczkę, będąc bezrobotnym?

Tak. Pożyczka dla osób bezrobotnych to popularna oferta na rynku produktów pozabankowych. Firmy pożyczkowe udzielają finansowania osobom bez pracy, jeśli oświadczenie o dochodach wypełniane w formularzu aplikacyjnym zawiera wystarczającą kwotę, by w ocenie pożyczkodawcy mogły one spłacić zobowiązanie.

Zupełnie inaczej wygląda to w przypadku kredytów bankowych. Podpisanie umowy z bankiem — nawet na najprostszy kredyt gotówkowy w niskiej kwocie — jest co do zasady dostępne jedynie po udokumentowaniu zatrudnienia. Wyśrubowana do maksimum ocena zdolności kredytowej, którą wykonuje bank, jest obowiązkiem wynikającym z przepisów prawa.

To wszystko oznacza, że nie tylko osoby bezrobotne kierują swoje kroki w stronę sektora pozabankowego. Najczęściej jest to także każdy pracujący bez umowy o pracę, np. na umowach cywilno-prawnych.

Gdzie można wziąć pożyczkę bez umowy o pracę?

Masz na to różne sposoby:

• pomoc finansowa od osób prywatnych,

• zastaw cennych przedmiotów w lombardzie,

• pożyczka w firmie pożyczkowej.

Ostatnia opcja uchodzi za najbezpieczniejszą i najszerzej dostępną.

1. W przeciwieństwie do pożyczkodawców prywatnych — firmy pożyczkowe obowiązują te same limity kosztów maksymalnych, co banki, a klientów chronią zapisy Ustawy antylichwiarskiej i Ustawy o kredycie konsumenckim.

2. W przeciwieństwie do lombardów — by zaciągnąć zobowiązanie w firmie pożyczkowej, nie trzeba posiadać żadnych kosztowności pod zastaw.

Pożyczki dla bezrobotnych dostępne tylko w firmach pozabankowych

Usługi finansowania w firmach pozabankowych, które działają legalnie, jako zarejestrowane w KRS spółki, to bardzo bezpieczne i powszechne świadczenia, które można pozyskać na dowolny cel, dysponując jedynie dowodem osobistym i spełniając kilka dodatkowych wymagań, o których rozpisujemy się w kolejnych akapitach.

Kto ma szansę na otrzymanie pożyczki dla bezrobotnych?

By skorzystać z oferty pożyczki dla bezrobotnych, musisz spełnić kryteria, które każdy z pożyczkodawców szczegółowo opisuje na swojej stronie internetowej. Firmy pożyczkowe mogą się nieznacznie różnić co do wymagań stawianych osobom pragnącym złożyć wniosek. Nie wszystkie akceptują, np. osoby poniżej 21 roku życia, konsumentów ze wpisami do BIK czy bez własnego konta bankowego.

Najważniejszym warunkiem otrzymania pozytywnej decyzji kredytowej w każdej z firm będzie jednak wysokość deklarowanych dochodów. Jak już wiesz, mogą to być różnego rodzaju źródła kapitału. Niekoniecznie zatrudnienie na umowę o pracę.

Jakie dochody akceptują firmy pożyczkowe?

Firmy pozabankowe traktują dochód potencjalnego klienta jako istotne kryterium. W oświadczeniu o swoich dochodach możesz wskazać kwoty, które otrzymujesz z tytułu:

• różnego rodzaju zasiłków, w tym — zasiłku z urzędu pracy,

• 500+, alimentów i innych świadczeń społecznych,

• stypendium naukowego,

• pracy sezonowej,

• pracy dorywczej,

• pracy za granicą,

• działalności nierejestrowanej,

• najmu nieruchomości,

• działalności rolniczej.

Oczywiście to, czy kwota będzie wystarczająca, by otrzymać pozytywną decyzję kredytową, będzie zależało od Twojej indywidualnej sytuacji oraz wewnętrznych zasad oceny zdolności kredytowej danego pożyczkodawcy.

Czy dochód z zasiłku wystarczy do wzięcia pożyczki?

Istnieją podmioty, dla których zasiłek z urzędu pracy może być wystarczający do podpisania umowy o świadczenie finansowe. Jednak musisz pamiętać, że możliwość zaciągnięcia zobowiązania jest uzależniona nie tylko od kwoty deklarowanego dochodu, ale m.in. także od:

• liczby osób na Twoim utrzymaniu,

• Twojej historii kredytowej,

• ilości bieżących zobowiązań,

• ewentualnego zadłużenia.

Wiedz, że w większości przypadków jako osoba na zasiłku, będziesz mógł liczyć na niewielkie kwoty i stosunkowo krótki okres spłaty.

Na jaką kwotę pożyczki może liczyć bezrobotny?

Na pozabankowym rynku można pożyczyć od 100 zł do około 8 000 zł z jednorazową spłatą po 30, 45 lub niekiedy 60 dniach. Albo od 1 000 zł do 60 000 zł, jeśli zobowiązanie występuje w wariancie ratalnym.

Kwota, jaką finalnie zaproponuje pożyczkodawca, zależy w głównej mierze od wysokości osiąganych dochodów oraz parametrów wyszczególnionych w poprzednim akapicie. Inna kwota pożyczki zostanie zaproponowana bezrobotnemu, bezdzietnemu kawalerowi pobierającemu różnego rodzaju świadczenia socjalne i pracującemu dorywczo za granicą, a inne — osobie będącej wyłącznie na zasiłku z urzędu pracy, na której utrzymaniu znajduje się rodzina.

Jak obliczana jest zdolność kredytowa dla bezrobotnych?

Wszystkie instytucje finansowe kieruje się inną polityką wewnętrzną w zakresie oceny wniosków kredytowych.

To oznacza, że warto składać wnioski o pożyczkę pozabankową do wielu firm. Jeśli zaaplikujesz do trzech różnych podmiotów, istnieje duże prawdopodobieństwo, że:

• pierwszy odrzuci Twój wniosek,

• drugi może zaproponować Ci niższą kwotę,

• trzeci zaakceptuje formularz bez zastrzeżeń.

Oczywiście o tym, jak przedsiębiorstwo pożyczkowe oceniło Twoją zdolność kredytową, dowiesz się po faktycznym złożeniu wniosku. Najlepiej zrób to drogą internetową — to minimum formalności i najszybsza możliwa opcja na dodatkowy zastrzyk gotówki.

Historia rachunku osobistego 

Starając się o pożyczkę dla bezrobotnych na większą kwotę, kluczowym elementem weryfikacji może być dla pożyczkodawcy historia rachunku osobistego w banku. Wyciąg z konta bankowego z ostatnich 3 miesięcy jest dla niego najlepszym weryfikatorem, pokazuje bowiem dochody bez weryfikacji ich źródła. W ten sposób pożyczkodawca dowiaduje się o kwocie przepływu przez konto, oszczędnościach i wydatkach.

To sposób na ocenę zdolności kredytowej, który bywa czasem stosowany przez firmy, które oferują pożyczki dla bezrobotnych. Dobry wyciąg z konta może znacząco podnieść wiarygodność kredytową wnioskującego lub, co również jest możliwe, zamknąć ostatecznie drogę do pożyczki. Wszak pożyczkodawca traktuje każdą pożyczkę jak biznes i musi być pewien zwrotu całej kwoty wraz z odsetkami. 

Nawet wtedy, gdy nie posiada się znaczących przepływów przez konto nie ma co się załamywać. Pożyczkodawcy stosuje szereg form zabezpieczenia pożyczki dla bezrobotnych, być może któraś z nich będzie akceptowalna. Taki zabezpieczeniem może być nieruchomość, działka czy samochód. Warto rozważyć wszystkie możliwości po obu stronach pożyczki, pamiętajmy jednak, żeby nie w przypadku takich decyzji nie postępować pochopnie. 

Pożyczka dla bezrobotnych online — warunki i wymagania

Pożyczka online oznacza w pełni zdalny proces ubiegania się o dodatkowe środki. Weryfikacja tożsamości wnioskodawcy, ocena jego zdolności kredytowej i podpisanie umowy również następują bez konieczności wychodzenia z domu.

Byś jednak mógł wziąć udział w całym procesie, instytucje pozabankowe będą wymagały od Ciebie spełnienia określonych warunków. Większość z nich to pewne podstawowe, typowe dla pozabankowego sektora wymogi formalne. Prawie u wszystkich pożyczkodawców udostępniających swoje produkty online, wyglądają one tak samo.

Firmy pożyczkowe wymagają, by potencjalny klient:

• ukończył minimum 18 lat i posiadał pełną zdolność do czynności prawnych,

• posiadał aktualny dowód osobisty,

• posiadał polskie obywatelstwo i polski adres zamieszkania,

• posiadał konto bankowe i dostęp do bankowości elektronicznej (konsumenci, którzy nie dysponują rachunkiem bankowym, mogą mieć niekiedy trudności w przejściu procedury weryfikacji tożsamości w pełni online),

• uzyskiwał dochody w wysokości umożliwiającej spłatę pożyczki.

Czy firmy pożyczkowe zawsze wymagają zaświadczenia o dochodach?

Firmy pożyczkowe z reguły nigdy nie wymagają zaświadczenia o dochodach od pracodawcy, a do wypełnienia formularza wystarczy jedynie oświadczenie o miesięcznych zarobkach. To oznacza, że aby złożyć wniosek w pozabankowej instytucji finansowej, nie musisz kompletować żadnej zewnętrznej dokumentacji. Ani w kadrach u swojego pracodawcy, ani w urzędzie pracy, który rejestruje bezrobotnych.

Nie jest to jednak jednoznaczne z brakiem jakiejkolwiek analizy Twojej sytuacji materialnej. Pożyczkodawca na pewno sprawdzi wiarygodność Twoich danych osobowych oraz ogólną zdolność kredytową, na którą składa się, m.in. historia spłat wcześniejszych zobowiązań (dostępna na Twoim koncie oraz w biurach informacji kredytowych). Mimo wszystko pożyczka dla bezrobotnych jest znacznie łatwiej dostępna nić klasyczne pożyczki ratalne.

Pożyczki dla bezrobotnych bez sprawdzania BIK i KRD – jak to działa?

Jeżeli jesteś osobą zadłużoną lub posiadasz historię kredytową zawierającą wpisy o nieterminowych spłatach w rejestrach danych kredytowych, rozważ złożenie wniosku w firmach pożyczkowych, które:

• nie sprawdzają wszystkich baz zadłużonych,

• cechują się wysokim procentem przyznawalności, co najczęściej świadczy o akceptowaniu pewnego poziomu zadłużenia.

Sektor pozabankowy zawiera sporo ofert na tzw. pożyczki bez BIK, czyli produkty przyznawane praktycznie bez względu na historię kredytową. Najłatwiej odnaleźć je poprzez niezależne porównywarki internetowe.

Możliwości otrzymania pożyczki dla osób zadłużonych i bez pracy

Jako konsument bez stałego zatrudnienia, który posiada negatywne wpisy w Biurze Informacji Kredytowej lub Krajowym Rejestrze Długów masz 2 możliwości.

1. Jeśli wpis na Twój temat znajduje się w jednej z baz (np. BIK), złóż wniosek w firmie pożyczkowej, która weryfikuje klientów w innej (np. KRD),

2. Druga możliwość to znalezienie podmiotu z elastyczną polityką oceny wpływu zadłużenia na zdolność kredytową. Najłatwiej ocenić to poprzez sprawdzenie współczynnika przyznawalności.

Pamiętaj, że choć zadłużenie może nie wpłynąć negatywnie na finalną ocenę wniosku, najprawdopodobniej obniży maksymalną kwotę, o którą będziesz mógł się ubiegać. Może wykluczyć też możliwość otrzymania pożyczki długoterminowej.

Pożyczki na raty dla bezrobotnych

Pożyczki z długim terminem spłaty, czyli zobowiązania ratalne cechują się wyższymi kwotami pożyczanych środków (nawet do 60 000 zł) i spłatą w równych miesięcznych transzach (które reguluje się w ciągu minimum 3 miesięcy i maksimum 5 lat). Tego typu produkty również są dostępne dla osób bez umowy o pracę. Jednak wysokie kwoty są co do zasady pożyczane tylko przy stosunkowo wysokich dochodach.

Oprócz chwilówek i pożyczek ratalnych możemy wspomnieć o jeszcze jednym rozwiązaniu dla bezrobotnych — pożyczkach w lombardzie.

Pożyczki dla bezrobotnych na zastaw

Pożyczki z zabezpieczeniem to domena lombardów. Zasada działania tego typu zobowiązań polega na udzieleniu świadczeń finansowych w zamian za zastawienie ruchomego mienia, na przykład:

• biżuterii,

• elektroniki,

• zegarka.

W przypadku braku spłaty pożyczki, wartościowy przedmiot staje się własnością świadczeniodawcy. Pieniądze, które można w ten sposób pożyczyć, stanowią najczęściej około 50%-80% wartości zastawionego majątku.

Niezależnie od tego, na jaką ofertę się zdecydujesz — chwilówkę, pożyczkę ratalną czy zastaw, wybierając podmiot, z którym będziesz chciał podpisać umowę, warto kierować się pewnymi uniwersalnymi zasadami i stosować się do dobrych praktyk.

Na co powinien zwrócić uwagę bezrobotny, poszukując pożyczki?

Najważniejszym aspektem towarzyszącym wszystkim decyzjom kredytowym powinno być bezpieczeństwo. Co to znaczy pożyczać bezpiecznie? Chronić się przed ewentualnym atakiem oszustów:

• Współpracować jedynie ze sprawdzonymi instytucjami finansowymi;

• Czytać opinie o pożyczkodawcach;

• Weryfikować czy firmy pożyczkowe to zarejestrowane w Krajowym Rejestrze Sądowym spółki;

• Analizować ostrzeżenia na temat podejrzanych przedsiębiorstw na stronie Komisji Nadzoru Finansowego oraz Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

Na bezpieczeństwo składa się jednak nie tylko zminimalizowanie ryzyka natrafienia na wyłudzacza, ale także odpowiedzialność podczas zaciągania zobowiązania. By pożyczka faktycznie podreperowała domowy budżet, a nie jeszcze bardziej go nadwyrężyła, należy:

• zrezygnować z pożyczki, jeśli nie towarzyszy jej pewność terminowej spłaty,

• realnie mierzyć siły na zamiary, czyli nie pożyczać zbyt dużej kwoty w stosunku do dochodów,

• wnioskować o odpowiednio długi termin spłaty pożyczki.

Pożyczki pozabankowe dla bezrobotnych — czym kierować się przy wyborze?

Wybierając dla siebie finansowanie, w pierwszej kolejności upewnij się, że jego koszty są możliwie jak najniższe. Sprawdź, czy w przypadku nowej pożyczki dla bezrobotnych możesz skorzystać z promocji na zerowe RRSO (to rzeczywista roczna stopa oprocentowania — całkowity koszt pożyczki wyrażony w procentach w skali roku) dla pierwszej pożyczki zaciąganej przez każdego nowego klienta.

Bardzo ważne są także Twoje indywidualnymi potrzeby i możliwości. Jeśli nie masz dostępu do konta bankowego — wybierz podmiot, który udostępnia środki na czek GIRO albo z dostawą do domu. Jeśli z kolei posiadasz negatywny wpis w BIK — wybierz pożyczkodawcę, który sprawdza jedynie KRD lub inne bazy.

Chwilówka dla bezrobotnych – na co uważać?

Chwilówki to krótkoterminowe pożyczki, które są udzielane na niewielkie kwoty pieniędzy i wymagają spłaty w ciągu kilku tygodni lub miesięcy. Chociaż chwilówki mogą być dostępne dla osób bezrobotnych, istnieje kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę przy ich ubieganiu się.

• Po pierwsze, chwilówki często mają wysokie oprocentowanie, co oznacza, że koszty pożyczki mogą być bardzo wysokie w porównaniu do innych rodzajów pożyczek. Ważne jest, aby dokładnie przeczytać umowę i zrozumieć wszelkie koszty i opłaty związane z pożyczką.

• Po drugie, chwilówki często wymagają szybkiej spłaty, co może być trudne dla osób bezrobotnych, które mogą mieć trudności z uzyskaniem dodatkowych środków finansowych. Dlatego ważne jest, aby dokładnie przemyśleć, czy można spłacić pożyczkę w terminie, zanim się na nią zdecyduje.

Chwilówki i pożyczki dla bezrobotnych powinny brane tylko po dokładny przeanalizowaniu naszej sytuacji finansowej i gdy mamy pewność, że będziemy w stanie je bezproblemowo spłacić. W przeciwnym wypadku, jeśli nie spłacimy zobowiązań nim minie okres spłąty, możemy jeszcze bardziej pogorszyć naszą sytuację, otrzymać kary umowne i zacząć figurować w rejestrach dłużników. Zalecamy więc bardzo dużą ostrożność i analityczne podejście przy podejmowaniu decyzji pożyczkowej.