Pożyczka gotówkowa – jak długo można ją spłacać i jak analizować oferty?

Produkty finansowe reklamowane jako pożyczki gotówkowe wbrew pozorom dostępne są nie tylko w bankach. Podmioty pozabankowe oferują podobne rozwiązania, jednak na nieco innych warunkach. Przystępne zasady udzielania to tylko jedna z zalet pożyczek pozabankowych. Czym jest pożyczka gotówkowa proponowana przez firmy pożyczkowe? Jak długo można ją spłacać i w jaki sposób analizować oferty pożyczkodawców?

Czym jest w praktyce pożyczka gotówkowa? 

Pod pojęciem pożyczki gotówkowej kryje się przekazanie pieniędzy pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Istotą jest pożyczany przedmiot, a mianowicie określona kwota pieniędzy. W związku z tym, że jest to gotówka, transakcja ta to pożyczka gotówkowa. Nie ma jednak konieczności fizycznego przekazania pieniędzy. Środki finansowe mogą zostać wypłacone na różne sposoby. Tymi najczęściej praktykowanymi są:

• przelew na konto osobiste pożyczkobiorcy,
• pożyczka na czek GIRO z odbiorem na poczcie,
• odbiór do rąk własnych od przedstawiciela firmy pożyczkowej.

W ramach pożyczki gotówkowej nie mogą zostać pożyczone przedmioty. Firmy pożyczkowe nie udzielają kredytów, a pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń stanowi ich główny produkt finansowy. Charakteryzuje się regulacjami przyjętymi zwłaszcza w Kodeksie cywilnym oraz ustawie o kredycie konsumenckim.

Podstawą pożyczenia pieniędzy są zapisy, które widnieją w ofercie oraz umowie pożyczki. Co ważne, umowa pożyczki gotówkowej nie musi być odpłatna. To znaczy, że pożyczkobiorca nie musi ponosić dodatkowych kosztów wynikających z dysponowania pieniędzmi. Co więcej, ma prawo do dowolnego ich wykorzystania. Nie musi precyzować celu. Jeśli zdarzy się, że pożyczkodawca zapyta o cel pożyczki, najpewniej uczyni to do własnych celów statystycznych. Nie będzie miał on wpływu na decyzję o przyznaniu bądź odmowie przyznania środków. 

Jak długo można spłacać chwilówki gotówkowe?

Tryb spłaty, jaki charakteryzuje chwilówki, jest uzależniony od konkretnej oferty oraz zapisów w umowie. Na ogół chwilówki mogą mieć dwa sposoby regulowania zobowiązania:

• jednorazowy,
• ratalny.

Za jednym razem należy spłacać krótkoterminowe pożyczki gotówkowe. Pod koniec okresu kredytowania określoną sumę środków, powiększoną o opłaty za pożyczenie pieniędzy, ewentualne odsetki, należy przelać lub wpłacić na konto pożyczkodawcy. Standardowo wybierany termin chwilówek to 30 dni. Wykonanie przelewu 30-tego dnia nie jest zalecane, gdyż pieniądze mogą trafić do odbiorcy z opóźnieniem wynikającym z procedur bankowych.

Wiele firm pożyczkowych udostępnia funkcjonalność, która polega na automatycznym pobraniu odpowiednich środków z konta osobistego pożyczkodawcy. To przydatna opcja, zwłaszcza dla osób, które nie lubią lub nie mają głowy, by pilnować terminów zobowiązań. 

Osoby, które wybierają chwilówki gotówkowe na raty, mają nieco więcej czasu, aby uregulować dług. Mogą spłacać go w częściach, co miesiąc przelewając podaną w harmonogramie pożyczki kwotę. Pożyczkodawcy oferują okres kredytowania nawet do 48 lub 60 miesięcy.

Pożyczkobiorca, który nie może spłacić pożyczki w terminie, powinien skontaktować się z drugą stroną umowy. Przekroczenie ustalonego terminu spowoduje bowiem naliczanie odsetek. Zgłaszając problem wcześniej, istnieje szansa na przedłużenie terminu pożyczki.

Jaka pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń jest godna uwagi konsumenta?

To, co będzie najbardziej istotne z punktu widzenia pożyczkobiorcy w trakcie załatwiania formalności oraz obowiązywania umowy z pożyczkodawcą, to przede wszystkim:

• ilość wymagań formalnych,
• złożoność procedur,
• czas rozpatrzenia wniosku,
• szybkość wypłaty gotówki,
• koszty pożyczenia pieniędzy,
• okres pożyczkowy (terminy spłaty),
• ewentualnie oczekiwane zabezpieczenie,
• sankcje z tytułu opóźnienia w spłacie.

Pozabankowa oferta to w przewadze prosta pożyczka gotówkowa bez zaświadczeń. Oznacza to, że ilość dokumentów niezbędnych do wnioskowania o dodatkowe pieniądze nie jest duża. Wystarczy dowód osobisty. Zaświadczenie o dochodach (zarobkach) jest wymagane tylko w niektórych przypadkach.

Idealna oferta to ta dostępna online. Wtedy nie ma złożonych procedur. Pożyczkodawca może zlecić wypłatę środków jeszcze tego samego dnia, w którym pożyczkobiorca złoży wniosek. Wtedy taka gotówka od ręki ma szansę trafić na konto osobiste wnioskującego również w ten sam dzień. Obecnie standardem jest pożyczka gotówkowa w 15 minut.

Koszty pożyczek są różne. Najlepsze oferty to promocja określana jako pożyczka za darmo. Jest to propozycja dla rzetelnych konsumentów. Każda pożyczka, bez względu na opłaty z nią związane, powinna być dopasowana indywidualnie. Należy zastanowić się, jaki okres kredytowania, jaka kwota są odpowiednie, aby udźwignął to budżet. Dostępna online gotówka od ręki nie przysporzy wtedy problemów. 

Podsumowując, należy zauważyć, że chwilówki gotówkowe ratalne czy jednorazowe to bardzo elastyczna i łatwo dostępna forma finansowania. Firmy pożyczkowe wymagają posiadania dowodu osobistego, a żeby udzielić pożyczki online, proszą o dane konta osobistego. Analiza zdolności kredytowej obejmuje podstawowe kwestie i często nie jest wymagane dodatkowe zabezpieczenie.