Konta maklerskie - ranking najlepszych rachunków brokerskich

Inwestowanie najczęściej wiąże się z ryzykiem, ale takiego ryzyka nie trzeba podejmować, otwierając konta maklerskie. Taki rachunek stwarza szerokie możliwości inwestowania, ale dom maklerski, który je oferuje zarabia. Żeby koszty nie pożerały zysków, trzeba postarać się o możliwie najniższe opłaty na koncie maklerskim.

Każdy inwestor ma indywidualne preferencje dotyczące instrumentów inwestycyjnych, a inwestowanie powinno być przyjemnością, więc funkcjonalność rachunku jest równie istotna. Odpowiednie filtrowanie ofert i porównanie kont maklerskich jest konieczne, aby wyłonić lidera. Ranking najlepszych rachunków brokerskich to punkt wyjścia również dla początkującego inwestora, który chce podjąć próbę samodzielnego inwestowania na giełdzie.

Ostatnia aktualizacja: 13 Maja 2020
Ranking tworzony według najczęściej wybieranych ofert
XTB konto Standard
0€ lub 10€
? 0 zł przy otwarciu min.1 transakcji na 365 dni lub braku środków na koncie, jak nie
Prowadzenie konta
0,20%
? wart. transakcji (min 10 zł)
Prowizja od obrotu akcjami
zmienna
? Dostępne kontrakty CFD na obligacje USA, koszty uzależnione od wybranego instrumentu
Prowizja od obrotu obligacjami
» SPRAWDŹ «
eToro – Konto Inwestycyjne
0 zł
Prowadzenie konta
0 zł
? 0 zł (tylko dla klientów eToro Europe Ltd oraz eToro UK Ltd i nie ma zastosowania do krótkich lub lewarowanych transakcji na akcjach)
Prowizja od obrotu akcjami
0 zł
Prowizja od obrotu obligacjami
0 zł
? 0 zł (tylko dla klientów eToro Europe Ltd oraz eToro UK Ltd i nie ma zastosowania do krótkich lub lewarowanych transakcji na akcjach)
Prowizja od kontraktów na indeksy
» SPRAWDŹ «
Konto maklerskie w XM
0 zł
Prowadzenie konta
GPW – brak w ofercie
Prowizja od obrotu akcjami
0-3.5$
Prowizja od obrotu obligacjami
0-3.5$ zł
Prowizja od kontraktów na indeksy
» SPRAWDŹ «
ING – Konto Maklerskie Elastyczne
0 zł lub 50 zł
? opłata roczna – aby uniknąć opłaty zamawiamy dokumenty drogą elektroniczną
Prowadzenie konta
0,3%
? min 3 zł
Prowizja od obrotu akcjami
0,3%
? min 3 zł, obligacje skarbowe 0,1%
Prowizja od obrotu obligacjami
9 zł
Prowizja od kontraktów na indeksy
» SPRAWDŹ «
mBank -eMakler
0 zł lub 50 zł
? opłata roczna – aby uniknąć opłaty zamawiamy dokumenty drogą elektroniczną
Prowadzenie konta
0,39%
? min. 3 zł, 0,29% (min 19 zł) za granicą
Prowizja od obrotu akcjami
0,19%
? min. 3 zł
Prowizja od obrotu obligacjami
9 zł
Prowizja od kontraktów na indeksy
» SPRAWDŹ «
Alior Bank – Rachunek Brokerski
0 zł
Prowadzenie konta
0,38%
? min. 3 zł
Prowizja od obrotu akcjami
0,19%
? min. 3 zł
Prowizja od obrotu obligacjami
9 zł
Prowizja od kontraktów na indeksy
» SPRAWDŹ «
Usługi Maklerskie Citi Bank
0 zł
Prowadzenie konta
0,38%
? min. 5 zł
Prowizja od obrotu akcjami
0,19%
? min. 5 zł
Prowizja od obrotu obligacjami
9 zł
Prowizja od kontraktów na indeksy
» SPRAWDŹ «
BNP Paribas – Rachunek Maklerski
0 zł lub 30 zł
? 0 zł (dla posiadaczy konta osobistego w Banku BNB Paribas) lub 30 zł/kwartał
Prowadzenie konta
0,35%
? min. 5 zł
Prowizja od obrotu akcjami
0,15%
? min. 5 zł
Prowizja od obrotu obligacjami
8 zł lub 5 zł
? 8 zł lub 5 zł (powyżej obrotu 100 szt. miesięcznie)
Prowizja od kontraktów na indeksy
» SPRAWDŹ «
Pekao – Biuro Maklerskie
60 zł rok
Prowadzenie konta
0,375%
? min. 5.90 zł
Prowizja od obrotu akcjami
0,1%
? min. 5.90 zł
Prowizja od obrotu obligacjami
» SPRAWDŹ «

Do czego niezbędne są konta maklerskie? Gdzie można je otworzyć?

Dostęp do szerokiego wachlarza instrumentów inwestycyjnych można uzyskać poprzez konta maklerskie. Te specjalistyczne rachunki prowadzone przez instytucje finansowe (biura maklerskie), będące pośrednikami pomiędzy klientem (inwestorem), a rynkiem, np. giełdą. Dzięki nim inwestorzy mogą przechowywać instrumenty inwestycyjne w bezpieczny sposób, ale przede wszystkim aktywnie nimi obracać. Obracanie:

  • akcjami,
  • ETF-ami (Exchange-Traded Funds), czyli tzw. indexami,
  • produktami strukturyzowanymi,
  • obligacjami skarbowymi,
  • obligacjami korporacyjnymi, spółdzielczymi, komunalnymi,
  • derywatami (instrumentami pochodnymi)

jest możliwe właśnie przez rachunek brokerski. Taką usługę udostępniają biura maklerskie należące do banków, a także domy maklerskie prowadzone przez firmy inwestycyjne. Te licencjonowane, z listy Komisji Nadzoru Finansowego1 zapewniają największe bezpieczeństwo środków. Depozyty na rachunkach maklerskich podmiotu regulowanego przez KNF są bezpieczne, ponieważ są objęte systemem rekompensat Krajowego Depozytu Papierów Wartościowych (KDPW). W przypadku niewypłacalności, co na szczęście jest mało prawdopodobne, 90% środków do kwoty 22,500 euro jest zwracanych, a 100% do kwoty 3000 euro. W rankingu znalazły się oferty bankowe, np. elastyczne konto maklerskie w ING i pozabankowe, co zapewni szeroki wybór. 

Jak wybrać konto maklerskie online?

Dziś, przeglądając oferty różnych domów maklerskich, nie trzeba się zastanawiać, które znajduje się najbliżej. Na popularności zyskało konto maklerskie online, dzięki któremu można łatwiej zarządzać instrumentami finansowymi. Największe znaczenie w wyborze biura maklerskiego i jego oferty mogą mieć:

  • Możliwości inwestycyjne, aby realizować indywidualne strategie inwestycyjne. Warto sprawdzić dostępność instrumentów
  • Nakładane przez biuro opłaty na koncie maklerskim, a zatem prowizje od transakcji oraz opłaty dotyczące funkcjonowania rachunku.
  • Funkcjonalność konta, a w tym dostęp do notowań online, komentarzy biura maklerskiego, aplikacji. Na uwagę zasługuje konto maklerskie demo, dzięki któremu można testować większość funkcjonalności przed podjęciem decyzji o otwarciu rachunku.
  • Przystępność platformy transakcyjnej, gdyż ta intuicyjna i funkcjonalna pozwoli ułatwi inwestowanie.
  • Dostęp do materiałów edukacyjnych, m.in. komentarzy giełdowych analiz spółek.

Profesjonalny trader doceni giełdy zagraniczne, ETF-y, obligacje, zaś konto maklerskie dla początkujących z dostępem do materiałów informacyjnych wydaje się niezbędne. Początkujący inwestor powinien nade wszystko zwrócić uwagę na koszty konta maklerskiego, zwłaszcza gdy zaczyna z małym portfelem.

Do czego służy konto maklerskie demo?

Przez konto maklerskie demo należy rozumieć konto z dostępem do podstawowych funkcjonalności, aby można się było przekonać, czy wybór tego konkretnego, oferowanego przez dane biuro, będzie odpowiedni. Co ciekawe, z takiego konta mogą korzystać nawet te osoby, które chcą zwiększyć swoją świadomość o finansach, np. dzieci. W praktyce korzystają z niego głównie doświadczeni traderzy, aby testować bez ryzyka straty kapitału nowe strategie inwestycyjne. 

Jakie są opłaty na koncie maklerskim?

Podobnie, jak w przypadku kont osobistych, konta maklerskie wiążą się z koniecznością poniesienia kosztów. Tabele opłat i prowizji tego rodzaju rachunku mogą jednak wydawać się bardziej skomplikowane. Można w nich znaleźć:

  • opłatę za założenie konta, która na szczęście jest spotykana rzadko, 
  • kwota pobierana za prowadzenie konta, również nie zawsze stosowana przez biura maklerskie, ale czasem trzeba wykazać się aktywnością, np. dokonać określonej liczby transakcji,
  • opłata za depozyt, na ogół mogąca zaskoczyć osoby skuszone przez biuro oferujące darmowe konta maklerskie, istotna zwłaszcza dla tych, co inwestują długoterminowo,
  • prowizje od transakcji, najbardziej istotny koszt, który zależy od rodzaju instrumentów inwestycyjnych, ale średnio waha się między 0,20 a 0,40%
  • opłaty za wpłaty i wypłaty, pojedynczy przelew z rachunku maklerskiego na konto osobiste nie zawsze jest darmowy,
  • koszty dodatkowych funkcjonalności, np. dostęp do analiz.

Zaawansowany inwestor, dokonujący wielu obrotów dziennie, powinien zwrócić uwagę przede wszystkim na wysokość prowizji. 

Wskazówki: jak zamknąć konto maklerskie?

Zamknięcie konta nie jest możliwe, jeśli inwestor nie wypłacił z niego wszystkich środków czy pozostawił na nim papiery wartościowe. Warto sprawdzić, jak zamknąć konto maklerskie w danym domu maklerskim, gdyż czasem wymaga to wizyty w placówce, a czasem wystarczy pisemne wypowiedzenie umowy przesłane drogą korespondencyjną. Jeśli inwestor decyduje się na otwarcie konta w innym biurze, może przenieść posiadane instrumenty finansowe do tego nowo wybranego. Nie warto zostawiać “zerowego” konta, za które dom maklerski pobiera opłaty. 

Jak założyć konto maklerskie dla początkujących inwestorów?

Niedoświadczony inwestor nad wyborem konta maklerskiego na pewno spędzi więcej czau niż ten zaawansowany. Warto podstępować według instrukcji:

Krok 1. Ustalenie zamiarów inwestycyjnych, oczekiwań co do funkcjonalności konta. Najlepiej odpowiedzieć na pytanie, czy działalność inwestycyjna będzie częsta, czy inwestor myśli jedynie o pojedynczych np. długoterminowych inwestycjach. Opcja krótkiej sprzedaży przyda się tym, którzy codziennie chcą realizować transakcje giełdowe. 

Krok 2. Poznanie kosztów rachunku i jego funkcjonalności. Niskie opłaty na koncie maklerskim będą atrakcyjne, zaś wysokie mogą zniechęcić. W aspekcie kosztów trzeba zauważyć, że najlepsze konta maklerskie to te:

  • z możliwie niskie prowizje naliczane dla określonych transakcji – im niższe, tym lepiej,
  • niedrogie w utrzymaniu, czyli z niską opłatą, najlepiej roczną,
  • z małym katalogiem opłat dodatkowych.

Krok 3. Założenie konta, co online jest naprawdę łatwe i szybkie. Wystarczy mieć ukończone 18 lat, posiadać dowód osobisty, numer konta do przelewania zysków, a w większości domów maklerskich nie jest nawet wymagany wkład własny. Podpisanie umowy poprzedza określenie profilu inwestycyjnego, co może ustrzec początkującą osobę przed nieodpowiednim instrumentem.

1 Lista domów maklerskich KNF dostępna jest na: https://www.knf.gov.pl/podmioty/Podmioty_rynku_kapitalowego/domy_maklerskie.