Jak sprawdzić zadłużenie osoby prywatnej?

Chcesz wiedzieć jak sprawdzić zadłużenie prywatne? Warto to zrobić na przykład przed wejściem w relację z nowym klientem lub przed zaoferowaniem komuś pożyczki. Dzięki temu zobaczysz, czy dana osoba jest wypłacalna i rzetelna. Jednak sprawdzenie, czy ktoś ma zadłużenie, nie jest takie proste. Możemy też chcieć sprawdzić sami siebie, czy nie ciążą na nas jakieś zadłużenia. Dowiedz się, jak można tego dokonać.

Na początku sprawdź, Biuro Informacji Kredytowej

Biura kredytowe zbierają przede wszystkim informacje o istniejących pożyczkach – zarówno regularnych płatnościach, jak i zaległych pożyczkach. Szczególnie ważne jest to, że rejestr zawiera dane o każdej osobie, która ma jakiekolwiek należności od banków, firm pożyczkowych i SKOK-ów. Przeglądanie historii kredytowej w BIK wymaga rejestracji w serwisie, stworzenia własnego profilu klienta oraz potwierdzenia tożsamości. Każdy zarejestrowany użytkownik otrzymuje bezpłatnie co 6 miesięcy szczegółowy raport zawierający komplet informacji o nim przekazanych do BIK przez instytucję finansową. Warto pamiętać, że dostęp do informacji o sobie mają tylko osoby fizyczne oraz banki, instytucje pożyczkowe i spółdzielcze, o ile wyraziły na to zgodę. Żadna osoba nie może uzyskać dostępu do danych innych osób, aby sprawdzić, czy mają długi. Raporty BIG dotyczące osób fizycznych zawierają informacje zgodne z wymogami ustawy o ujawnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Dla konsumentów, aby zdeponować dług w BIG bez wyroku sądu, dług musi w momencie wpisu wynosić co najmniej 200 zł. Raporty zawierające dane bankowe mogą zawierać dane z BIK i tutaj ujawniane są tylko dane o wartości minimum 200 zł i terminie zapadalności 30 dni.

Krajowy Rejestr Długów 

Zacznijmy od tego, jak przeglądać długi w BIK. Biuro Informacji Kredytowej prowadzi bardzo przydatną bazę danych, ponieważ gromadzi dane o zobowiązaniach kredytowych wobec banków, SKOK-ów i instytucji pożyczkowych. To nie wszystko. BIK współpracuje z rejestrem BIG InfoMonitor, w którym gromadzone są dane rozliczeniowe i fakturowe, takie jak rachunki za prąd, gaz, telefon czy internet. Obie agencje wymieniają się informacjami i przedstawiają je klientowi w raporcie. Jak więc sprawdzić prywatne długi w BIK?
Jako firma – możesz pobierać raporty konsumenckie z BIG InfoMonitor tylko wtedy, gdy masz umowę abonamentową z agencją.
Jako konsument – możesz sprawdzić, czy jesteś w BIK i pobrać raporty o sobie bezpośrednio z instytucji, po prostu rejestrując się na stronie BIK, potwierdzając swoją tożsamość i uiszczając odpowiednią opłatę. Koszt raportu to 39 zł. Raport jest generowany automatycznie.

Biuro Informacji Gospodarczej “InfoMonitor” 

Skutecznym sposobem na sprawdzenie osobistego zadłużenia jest skorzystanie z usługi Biura Informacji Gospodarczej BIG InfoMonitor. Co to jest BIG InfoMonitor?
BIG InfoMonitor odbiera, przechowuje i udostępnia informacje gospodarcze o przeterminowanych należnościach osobistych i firmowych. Agencja prowadzi rejestr dłużników BIG i jako jedyny BIG w Polsce zapewnia dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich. Sprawdzając Rejestr BIG InfoMonitor, dowiesz się, czy konsumenci wywiązują się ze swoich zobowiązań płatniczych wobec instytucji finansowych, operatorów telefonii komórkowej, dostawców energii elektrycznej lub gazu. Dla Twojej firmy może to być ważna wskazówka, czy tacy klienci są godni zaufania, czy lepiej ograniczyć im dostęp do usługi lub wymagać płatności z góry. BIG gromadzi zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje gospodarcze. Dzięki tej weryfikacji nie tylko narażasz dłużnika, ale również potwierdzasz wiarygodność osoby godnej zaufania.

ERIF, czyli Biuro Informacji Gospodarczej

ERIF, czyli Agencja Informacji Gospodarczej, to kolejna organizacja, która posiada wszystkie dane o zobowiązaniach finansowych osób fizycznych i przedsiębiorców. Każda z tych grup może w prosty sposób pobierać raporty o sobie, a także dodawać dłużników do bazy. Rejestr spełnia dwie kluczowe role: prewencyjną i windykacyjną. Oznacza to, że pomaga monitorować i weryfikować wiarygodność konkretnego podmiotu. Co ważniejsze, może nie tylko odzyskiwać długi, ale także terminowo spłacać należności. Jak sprawdzić osobę, która ma dług ERIF? Jeśli chcesz samodzielnie sprawdzić swoje finanse, wystarczy zarejestrować się na stronie głównej ERIF i podobnie jak w przypadku poprzednich baz, przejść dokładną weryfikację. Każdy może bezpłatnie uzyskać dostęp do tych informacji raz na 6 miesięcy.

Jak poradzić sobie z długami?

Jeżeli masz długi i problem ze spłatą o oto kilka porad:

1. Oszacuj wielkość długu: Aby rozwiązać swoje długi, musisz najpierw dokładnie zrozumieć, ile ich masz i komu są one winne. Stwórz listę wszystkich swoich długów, wraz z ich kwotami, oprocentowaniem i terminami spłaty.
2. Przeczytaj nasz artykuł o pomocy dla zadłużonych
3. Ustal priorytety: Kiedy masz pełen obraz swoich długów, określ, które z nich są najważniejsze do spłaty. Prioritetem powinny być długi, które mogą mieć negatywny wpływ na twoją sytuację finansową, takie jak długi z tytułu kredytów hipotecznych czy kart kredytowych z wysokim oprocentowaniem.
4. Skontaktuj się z wierzycielami: Jeśli masz trudności z regularną spłatą swoich długów, skontaktuj się z wierzycielami i przedstaw im swoją sytuację. Wielu z nich jest skłonnych do negocjacji warunków spłaty, takich jak wydłużenie okresu spłaty lub obniżenie oprocentowania.
5. Skonsoliduj długi: Konsolidacja długów polega na połączeniu wszystkich długów w jeden kredyt, co może pomóc w uzyskaniu niższej stopy procentowej i bardziej przystępnych warunków spłaty.
6. Jeżeli pilnie potrzebujesz pieniędzy i nie jesteś w stanie pożyczyć ich od znajomych lub rodziny możesz rozważyć pożyczkę dla zadłużonych. Bądź jednak bardzo ostrożny, aby nie wpaść w spiralę zadłużenia.