Jak najkorzystniej rozłożyć chwilówki na raty?

Wysokość rat to jeden z głównych czynników charakteryzujących każdą pożyczkę czy kredyt. To właśnie on reguluje cały proces spłaty zobowiązania. Nie oznacza to jednak, że raz ustalona wysokość rat nigdy nie ulegnie zmianie. Wszystko zależy od rodzajów zobowiązań finansowych oraz od samego typu pożyczki.

Stałość jest ważna

Regularne spłacanie pożyczki pozwala uniknąć wpadnięcia w długi oraz buduje pozytywną historię kredytową na przyszłość. Ta przydaje się przy zaciąganiu większych kredytów na samochód, zakup mieszkania lub jego remont. Dlatego zdecydowana większość osób biorących chwilówki na raty szuka takich ofert, które zagwarantują pełną stałość wysokości rat. Oznacza to jedną i tę samą kwotę spłacaną co miesiąc bez względu na wahania rynków finansowych. Takich ofert jest stosunkowo mało, ale i te nieliczne cieszą się ogromną popularnością, bo są najkorzystniejszą opcją dla pożyczkodawców.

Chwilówki na raty zmienne

Znacznie częściej spotykane są oferty pożyczkowe z ratami obarczonymi ryzykiem stałych wahań, czyli ratami zmiennymi. Mogą one zmieniać swoją wysokość w zależności od różnych czynników finansowych, a nawet pod wpływem braku regularności spłaty. Wystarczy niewielki krach na giełdzie albo niepewna koniunktura gospodarcza na rynku bankowości w Polsce, by pożyczkodawca podniósł wysokość raty zwiększając całościowe oprocentowanie zobowiązania. Chwilówki na raty zmienne dotyczą najczęściej większych sum, które przekraczają próg pięciu tysięcy złotych, dlatego nawet mała zmiana w ich wysokości może oznaczać kolejne kilkaset złotych dodatkowej spłaty. Najlepszym przykładem zmiennych rat są kredyty bankowe zawierane w obcej walucie.

Pilnuj zapisów w umowie

Jak więc uniknąć takich niekorzystnych zmian w spłacie pożyczki? Warto pilnować zapisów w umowie mówiących o wysokości rat, terminie spłaty oraz warunkach ich ustalania. Firma pożyczkowa powinna udostępnić klientowi dokument, na którym jasno i wyraźnie będzie określona końcowa kwota do zapłaty, będąca jedynym wyznacznikiem całościowych kosztów pożyczki. Każdorazowe przekroczenie tej kwoty – np. poprzez zwiększenie rat – wymagać będzie zgody klienta, który nie musi jej wcale wyrażać.