Rankingi pożyczek, kredytów i kont bankowych
Wśród narzędzi do poprawy płynności finansowej firmy wymieniany jest faktoring. Badania wśród mikro, małych i średnich przedsiębiorstw pokazały, że świadomość na temat tej usługi nadal nie jest pełna. Co piąty przedsiębiorca definiuje ją jako zewnętrzny sposób finansowania działalności lub narzędzie podobne do kredytu i pożyczki. Deficyt wiedzy w temacie faktoringowym dotyczy w największym stopniu najmniejszych przedsiębiorców, a to grupa stanowiąca 75% wszystkich zadłużonych firm.1 Jeśli chcesz zamienić faktury na gotówkę, sprawdź czym jest faktoring i zobacz ranking najlepszych ofert, które mogą okazać się jedyną deską ratunku.
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
» SPRAWDŹ «
Istrumentem finansowym, który umożliwia sprzedaż faktur przed terminem ich płatności faktorowi przez przedsiębiorcę (faktoranta) jest faktoring. Faktorem jest najczęściej firma lub bank, zajmujący się skupem wierzytelności handlowych. Od 2001 roku działa Polski Związek Faktorów zrzeszający podmioty wyspecjalizowane w faktoringu. Wśród członków aktualnie jest 5 banków i 19 podmiotów samodzielnych.2 Faktorantem jest firma (przedsiębiorca), której z mocy umowy handlowej jako sprzedawcy lub dostawcy, przysługuje prawo żądania zapłaty za sprzedane lub dostarczone towary czy usługi. Usługa faktoringu jest przeznaczona dla firm wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności. Poprzez faktoring wierzytelności szybciej otrzymują zapłatę za wykonaną pracę. Faktor zdejmuje z przedsiębiorcy obowiązek pilnowania faktur, przejmuje ryzyko ściągnięcia należności od kontrahenta, tzw. dłużnika faktoringowego. Firmy korzystające z usług faktoringu zyskują dostęp do należnych im środków bez potrzeby czekania do terminu płatności wskazanym na fakturze. Przedsiębiorca, który:
może zwrócić się o faktoring. Jako faktorant nie musi korzystać z usług faktora przy każdej fakturze.
Wyjaśniając faktoring co to jest, jaki jest mechanizm tej usługi, trzeba wskazać na uregulowania prawne tego narzędzia. Prawnie faktoring w Polsce opiera się na tzw. umowie nienazwanej. Nie występuje ona w Kodeksie Cywilnym, a z tego powodu ramy dla oceny prawnej faktoringu są trudne do wypracowania. Strony umowy mogą dowolnie ustalać stosunek prawny. Jako że umowa faktoringowa
nie podlega skondensowanym regulacjom prawnym, uzupełnieniem staje się orzecznictwo sądowe. Na tej podstawie przyjmuje się, że umowa faktoringu:
Zastosowanie do faktoringu mają przepisy Kodeksu Cywilnego dotyczące wykonywania zobowiązań oraz cesji wierzytelności. Zgodnie z art. 5 Prawa bankowego faktoring nie jest czynnością bankową, a w efekcie nie faktor nie potrzebuje zezwolenia Prezesa NBP.3 Umowa jest zawierana na czas nieokreślony. Stroną umowy nie jest dłużnik faktoringowy, ale uznawany jest za uczestnika transakcji. W umowie faktoringowej należy wskazać rodzaj faktoringu.
Nie ma jednolitego cenniku określającego koszty faktoringu. Faktory stosują jednak zwykle:
Faktor wypłaca faktorantowi ustaloną część kwoty z faktury. Oznacza to, że różnica stanowi wynagrodzenie faktora.
Podstawowe rodzaje faktoringu można wymienić ze względu na zakres ryzyka, jakie faktor przejmuje na siebie. To faktoring:
Ponadto można wyszczególnić rodzaje faktoringu ze względu na moment zawiadomienia dłużnika o umowie faktoringowej. Z jawnym faktoringiem mamy do czynienia, gdy faktor zawiadamia kontrahentów swojego klienta o przelewie wierzytelności, co jest dla nich informacją, że należności mają zostać wpłacone do firmy faktoringowej, która jest teraz nowym wierzycielem należności wynikających z faktur. Przeciwieństwem jest faktoring cichy (niejawny).
Oferty z różnego rodzaju faktoringiem zawiera ranking faktoringu, dzięki któremu można porównać propozycje podmiotów bankowy i pozabankowych.
Specyficzne narzędzie finansowe określane jako faktoring odwrotny adresowane jest nie do sprzedawców towarów czy usług, a do podmiotów dokonujących zakupy. Można go porównać do pożyczki dla zadłużonych na spłatę zobowiązań. Faktor płaci za towary lub usługi dostawcom swojego klienta, a klient spłaca zobowiązanie na rzecz faktora. Etapy w faktoringu odwrotnym są następujące:
Usługi faktorów są oferowane między innymi w internecie. Uzyskanie finansowania może być szybkie i sprawne, decydując się na faktoring online. Wybór faktora nie powinien zająć dużo czasu, gdyż lista firm faktoringowych i banków komercyjnych specjalizujących się tego rodzaju usługach dostępna jest w postaci rankingu. Wniosek o faktoring dostępny jest u konkretnych faktorów. Przez internet można uzyskać finansowanie faktur, a także ustalić warunki umowy. W rezultacie firma oszczędza czas i zachowuje płynność finansową.
1 https://nfg.pl/centrum-prasowe/w-tescie-wiedzy-o-faktoringu-jestesmy-sredniakami
2 http://faktoring.pl/polski-zwiazek-faktorow/
3 Art. 5 Ustawy Prawo Bankowe: http://prawo.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19971400939/U/D19970939Lj.pdf.