Darmowe chwilówki: czym są i jak działają?

Darmowe chwilówki: czym są i jak działają?

21 października 2019 0 By Arkadiusz Górecki

Sektor pożyczkowy w Polsce sukcesywnie poszerza ofertę rozwiązań oferowanych swoim klientom. O ile jeszcze kilkanaście lat temu firmy pożyczkowe faktycznie mogły uchodzić jedynie za margines w zestawieniu z ofertą banków, o tyle na chwilę obecną pożyczki pozabankowe zyskują status coraz bardziej równorzędnej konkurencji w stosunku do instytucji bankowych. Klienci mogą dzisiaj dosłownie przebierać w ofertach różnych instytucji pożyczkowych. Dostępnych jest wiele różnych wariantów produktów pożyczkowych: od tradycyjnych chwilówek, przez długoterminowe pożyczki ratalne aż po tzw. linie pożyczkowe, będące odpowiednikiem limitów odnawialnych. Coraz większą popularnością cieszą się również różnego typu oferty promocyjne, do których w pierwszym rzędzie należy zaliczyć darmowe chwilówki, czyli szybkie pożyczki przy RRSO wynoszącym 0%.

Należy jednak pamiętać, że nawet najbardziej atrakcyjna pożyczka wciąż pozostaje pożyczką, ergo zobowiązaniem, które będziemy musieli spłacić według określonych w umowie warunków. Co więcej, oferta pożyczek przy RRSO wynoszącym 0% posiada swoją własną specyfikę, która powinna być znana klientowi przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki.

Darmowe chwilówki: co przede wszystkim należy o nich wiedzieć?

Zacznijmy od faktu, że który ma charakter zupełnie podstawowy a jednak praktyka pokazuje, iż bardzo często pozostaje nieznany klientom. Chodzi mianowicie o to, że takie rozwiązania, jak darmowe chwilówki nigdy nie stanowią części standardowej oferty instytucji pożyczkowych. Co to oznacza? Pożyczając przy RRSO wynoszącym 0% zawsze bierzemy udział w promocji, którą dana firma adresuje do nowych klientów(chociaż zdarzają się również inne warianty, np. pożyczki przy RRSO 0% w ramach programów lojalnościowych). Podpisując umowę o pożyczkę z RRSO 0% za każdym razem dokonujemy akceptacji regulaminu promocji, a więc przede wszystkim zobowiązujemy się do terminowej spłaty zobowiązania.

Łatwo stąd wywnioskować, że brak spłaty pożyczki w terminie spowoduje to, iż promocja przestanie nas obowiązywać. W takim wypadku instytucja pożyczkowa ma pełne prawo zażądać od nas spłaty pożyczki zgodnie ze standardową tabelą kosztów. Pożyczka za darmo przestaje więc być darmowa. Warto zaznaczyć, że nie jest to żaden podstęp ze strony pożyczkodawców: informacje na temat warunków promocji dla pierwszej, darmowej pożyczki zawsze są nam podawane poprzez dokumentacje.

Co zrobić w przypadku problemów ze spłatą?

Z całą pewnością, nie należy czekać na to, aż minie termin wymagalności zobowiązania, tj. termin, w którym zgodnie z umową musimy spłacić pożyczkę. Niektóre instytucje pożyczkowe oferują swoim klientom możliwość przedłużenia lub refinansowania pożyczki. O zamiarze skorzystanie z takiej opcji musimy jednak poinformować pożyczkodawcę wcześniej, to znaczy jeszcze przed końcem umowy. Co również ważne, przedłużenie lub refinansowanie będzie wiązało się z dodatkową opłatą. Prowizja taka musi zostać uiszczona również w przypadku pierwszej pożyczki przy RRSO 0%. Również tutaj nie mamy do czynienia z żadnym trickiem pożyczkodawcy: takie opłaty, jak prowizja za refinansowanie albo przedłużenie z definicji nie wchodzą bowiem w skład RRSO.

Co natomiast w sytuacji, kiedy pożyczkodawca nie posiada w swojej ofercie opcji przedłużenia/refinansowania pożyczki? Wtedy najlepiej jest odpowiednio wcześniej skontaktować się z biurem obsługi klienta w celu wypracowania kompromisu. Wbrew stereotypowi, instytucjom pożyczkowym wcale nie zależy na tym, aby ich klienci popadali w kłopoty finansowe, a wręcz przeciwnie. Co więcej, sposób działania firm pożyczkowych w tym zakresie jest przeważnie znacznie bardziej elastyczny, niż ma to miejsce np. w odniesieniu do banków, co oznacza, że szanse na wypracowanie korzystnego dla obu stron kompromisu wcale nie są małe.