Czy prywatne chwilówki to dobra alternatywa dla banków i firm pożyczkowych?

Według popularnego wśród konsumentów przeświadczenia sektor pożyczkowo-kredytowy tak naprawdę dzieli się jedynie dwie kategorie podmiotów, a mianowicie banki oraz instytucje pożyczkowe. Jak wiadomo, te ostatnie generalnie świadczą swoje usługi na zasadach bardziej przystępnych dla klienta, niż ma to miejsce w przypadku banków. Nie oznacza to jednak, że firmy pożyczkowe w ogóle nie dokonują weryfikacji zdolności oraz historii kredytowej konsumenta.

Co więcej, w niektórych przypadkach przebieg tego procesu w zasadzie niewiele różni się od procedur realizowanych przez instytucje bankowe. Z perspektywy pożyczkobiorcy oznacza to po prostu tyle, że jego wniosek może zostać odrzucony np. ze względu na negatywną historię w bazach, i to nawet w sytuacji, kiedy staramy się o zwykłą chwilówkę online. Ciekawą alternatywą w takiej sytuacji może okazać się pożyczka prywatna.

W odróżnieniu od banków oraz instytucji pożyczkowych, pożyczkodawcy prywatni przeważnie w ogóle nie weryfikują historii kredytowej klientów. Co również ciekawe, dynamiczny rozwój sektora peer to peer sprawia, iż w zakresie pożyczek prywatnych mamy do wyboru całkiem sporo różnorodnych rozwiązań.

Na czym polega pożyczka prywatna?

W sytuacji, kiedy podmiotem pożyczającym nam pieniądze jest bank lub też instytucja pożyczkowa, po prostu korzystamy z oferty standardowej danego pożyczkodawcy. Powoduje to, iż możliwości negocjowania warunków pożyczki najczęściej są bardzo ograniczone. Co prawda, niektóre firmy pożyczkowe odznaczają się w tym względzie większą elastycznością, jednak nawet te podmioty nadal muszą działać według pewnego regulaminu oraz odgórnie przyjętych zasad swojej polityki.

W porównaniu z ofertą banków i firm pożyczkowych, prywatne chwilówki okażą się opcją zdecydowanie bardziej plastyczną. W tym wypadku umowa pożyczkowa jest bowiem zawierana nie na linii firma/instytucja- klient korzystający z jej oferty, lecz zwyczajnie pomiędzy dwiema osobami fizycznymi. Stąd też raczej do rzadkości należą prywatni pożyczkodawcy, którzy oferują zawsze takie same i niepodlegające negocjacjom warunki.

To jednak jeszcze nie koniec zalet. W internecie oraz innych mediach często możemy się spotkać z reklamami „pożyczek bez bik„. Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że obecnie każda bez wyjątku instytucja pożyczkowa weryfikuje dane potencjalnego pożyczkobiorcy w różnych rejestrach. Oprócz standardowych BIK-u oraz BIG-ów pożyczkodawcy pozabankowi często korzystają także ze swoich własnych zbiorów danych oraz z nowoczesnych platform służących wymianie informacji pomiędzy firmami pożyczkowymi.

Niestety, ta okoliczność sprawia, że zła historia kredytowa albo np. brak możliwego do udokumentowania dochodu może uniemożliwić nawet zaciągnięcie zwykłej chwilówki. Dlaczego jednak właściwie pożyczka prywatna bez zdolności kredytowej okaże się w tym aspekcie opcją nieporównanie bardziej dogodną dla wielu klientów? Odpowiedź na to pytanie została tak naprawdę podana już powyżej: pożyczając prywatnie zawsze pożyczamy od konkretnej osoby, nie zaś firmy działającej według schematów. Dzięki temu możemy po prostu przekonać pożyczkodawcę o naszej zdolności kredytowej,

Czym są prywatne chwilówki peer to peer?

W ostatnim czasie na rynku pojawiło się sporo platform oferujących tzw. pożyczki społecznościowe. Co do zasady, zakłada się, że pożyczka społecznościowa jest czymś innym, niż pożyczka prywatna. W praktyce jednak te granice bardzo często się zacierają. W przypadku wielu platform pożyczek peer to peer mamy do czynienia z prywatnymi pożyczkodawcami, którzy tam wystawiają swoje oferty lub też odpowiadają na wnioski pożyczkodawców.

W przeważającej większości wypadków również platformy pożyczek peer to peer umożliwiają negocjacje z pożyczkodawcą. Co więcej, wiele tego typu stron rankinguje użytkowników na podstawie ich wcześniejszej aktywności(działa to w podobny sposób, jak na znanych portalach aukcyjnych). Dzięki temu strony te umożliwiają budowę czegoś w rodzaju „wewnętrznej historii kredytowej”, tj. po prostu wyrobienia sobie dobrej renomy w obrębie danej witryny i to przeważnie całkowicie niezależnie od BIK-u czy innych baz.

Jak zweryfikować prywatnego pożyczkodawcę?

Należy pamiętać, że pomimo wszystkich swoich zalet prywatne chwilówki jednak wiążą się z pewnym ryzykiem, zwłaszcza jeśli pożyczamy pieniądze bez jakiegokolwiek pośrednictwa(np. ze strony platformy służącej pożyczkom peer to peer). Będziemy więc musieli samodzielnie zweryfikować rzetelność naszego pożyczkodawcy. Jak tego dokonać? Na samym początku warto sprawdzić, czy osoba oferująca nam pożyczkę nie figuruje na Liście Ostrzeżeń KNF. Kolejne kroki to zapoznanie się z komentarzami nt. wybranego pożyczkodawcy, jakie w internecie zamieszczają osoby, które już miały okazję z nim współpracować.

Oczywiście, zawsze musimy pamiętać także o nawyku dokładnego czytania umowy przed jej podpisaniem. To bowiem właśnie ustalenia zawarte w umowie determinują warunki pożyczki, nie zaś ewentualne dodatkowe porozumienia słowne. Jeśli zaś czytając umowę doświadczamy wrażenia, iż jest ona niejasna lub też wewnętrznie sprzeczna, najlepiej będzie po prostu poszukać innego pożyczkodawcy.